La Nueva Plataforma de Pagos (NPP) de Australia procesa más de 155 millones de transacciones en tiempo real al mes en casi todas las principales instituciones financieras del país. La NPP está impulsando un cambio nacional en la infraestructura de pagos que está diseñada para reemplazar los sistemas por lotes, reducir la dependencia del procesamiento nocturno y crear una base para operaciones financieras más inteligentes y siempre activas.

A continuación, explicaremos qué es la NPP, en qué se diferencia su infraestructura y cómo las empresas están empezando a desarrollarlo.

Esto es lo que encontrarás en este artículo:

• ¿Qué es la NPP?
  
• ¿Cómo la NPP proporciona pagos en tiempo real?
  
• ¿Cuáles son las ventajas de usar la NPP?
  
• ¿Qué limitaciones afectan la adopción o el rendimiento de las NPP?
  
• ¿Cómo pueden las organizaciones decidir cuándo integrarse con la NPP?
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Qué es la NPP?

La NPP es un sistema nacional que conecta a más de 100 instituciones financieras de toda Australia para procesar pagos en tiempo real. El sistema se puso en marcha en 2018 tras una colaboración entre el Banco de Reserva de Australia (RBA, por sus siglas en inglés) y 12 instituciones autorizadas de recepción de depósitos (ADI, por sus siglas en inglés) para modernizar la forma en que se mueve el dinero a nivel nacional.

La NPP permite que el dinero fluya instantáneamente entre cuentas de diferentes bancos en cualquier momento del día, incluidos los fines de semana y festivos. Normalmente, los pagos llegan en segundos y se puede acceder a ellos de inmediato.

La NPP tiene funciones que hacen que los pagos sean fáciles de enviar y procesar, como PayID, que permite a las personas usar un correo electrónico o un número de teléfono en lugar de una sucursal bancaria estatal (BSB, por sus siglas en inglés) y un número de cuenta. Además, la NPP admite estándares de datos enriquecidos que permiten a los pagos llevar información útil (por ejemplo, fecha de nómina, datos fiscales).

¿Cómo la NPP ofrece pagos en tiempo real?

Los pagos en tiempo real son posibles porque la NPP se ejecuta continuamente y procesa cada pago en el momento en que se realiza. No hay lotes, cortes ni «horario laboral». El servicio de cobro rápido (FSS, por sus siglas en inglés) de la RBA liquida cada pago NPP al instante entre bancos, por lo que cuando llega un pago, está disponible de inmediato.

La NPP está cambiando la forma en que las personas envían dinero. En lugar de tener que recordar los BSB, los clientes pueden usar algo más sencillo: un número de teléfono, un correo electrónico o un número de empresa australiana (ABN, por sus siglas en inglés). Cuando alguien envía dinero con un PayID, la plataforma verifica y dirige el pago al destino correcto, lo que reduce los errores y simplifica la experiencia del usuario.

La NPP incluye servicios como Osko y PayTo, que impulsa los pagos instantáneos iniciados por el remitente, mientras que PayTo permite pagos autorizados en tiempo real.

¿Cuáles son las ventajas de usar la NPP?

La NPP brinda a las empresas acceso inmediato a fondos verificados y liquidados, junto con datos útiles.

Estas son las ventajas de usar la NPP:

• Los pagos se confirman al instante. Eso puede mejorar la liquidez, reducir la dependencia del crédito y hacer factibles los pagos justo a tiempo.

• La NPP funciona las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Tendrás flexibilidad para trabajar fuera del horario bancario normal, lo que significa que puedes cobrar nóminas un domingo o facturas en días festivos sin demora.

• La NPP está diseñada con mensajes de la Organización Internacional de Normalización (ISO) 20022, lo que significa que cada transferencia NPP permite hasta 280 caracteres de información que pueden ayudar con la conciliación.

¿Qué limitaciones afectan a la adopción o al rendimiento de la NPP?

A pesar de sus ventajas técnicas, la NPP aún no ha visto una adopción integral, lo que se debe a varias razones:

Falta de conciencia

Incluso con una amplia disponibilidad de la NPP, muchas empresas no han hecho el cambio, a menudo porque no están familiarizadas con el sistema. Más de la mitad de las empresas encuestadas desconocían que el sistema de compensación electrónica masiva (BECS, por sus siglas en inglés) heredado está siendo reemplazado por la NPP.

Desafíos de integración para las empresas

Algunas grandes organizaciones siguen dependiendo de los sistemas basados en lotes y de los ciclos de pago programados. La transición a pagos en tiempo real puede requerir engorrosas actualizaciones de estos sistemas. Alrededor del 40 % de las empresas encuestadas en 2025 dijo que esperaba que el proceso requiriera un esfuerzo considerable, lo que podría explicar por qué sólo alrededor del 20 % de ellas ha cambiado hasta ahora.

Fraude y problemas finales

Dado que los pagos NPP se cobran instantáneamente y no se pueden anular, los bancos y los usuarios han tenido que adaptarse para detectar y resolver más rápidamente el fraude. Las estafas que utilizan PayID han llamado la atención, aunque los usuarios pueden protegerse.

¿Cómo pueden las organizaciones decidir cuándo integrarse con la NPP?

La integración con la NPP es una cuestión de tiempo y ajuste. Tendrás que considerar en qué aspectos las funcionalidades en tiempo real pueden mejorar tus sistemas. Sigue estos pasos para decidir si la NPP es adecuada para tu empresa:

1. Empieza por la urgencia

Si tu empresa necesita mover fondos rápidamente (p. ej., transferencias, reembolsos, pagos a proveedores), los pagos en tiempo real reducen el tiempo de espera y los gastos generales de excepciones y soporte.

2. Busca desencadenantes de temporización

Actualizar los sistemas financieros o lanzar nuevos flujos de pago pueden ser situaciones ideales para añadir la NPP, especialmente si tu proveedor o banco ofrece acceso a través de una interfaz de programación de solicitudes de acceso (API). La integración es más fácil cuando forma parte de una actualización más amplia de los sistemas.

3. Atento a las señales de adopción

Si hay demanda, como en el caso de que los clientes pidan pagar a través de PayID o que los socios esperen un cobro más rápido, lo inteligente es avanzar pronto. No esperes a que las expectativas se conviertan en algo innegociable.

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