Die New Payments Platform (NPP) in Australien verarbeitet monatlich mehr als 155 Millionen Echtzeit-Transaktionen für nahezu alle großen Finanzinstitute des Landes. Die NPP treibt einen nationalen Wandel in der Zahlungsarchitektur voran, der darauf abzielt, Stapelsysteme zu ersetzen, die Abhängigkeit von der Übernachtverarbeitung zu verringern und eine Grundlage für intelligentere, stets verfügbare Finanzgeschäfte zu schaffen.

Im Folgenden erläutern wir, was die NPP ist, was ihre Infrastruktur auszeichnet und wie Unternehmen beginnen, darauf aufzubauen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist die NPP?
  
• Wie ermöglicht die NPP Echtzeit-Zahlungen?
  
• Welche Vorteile bietet die Nutzung der NPP?
  
• Welche Einschränkungen beeinflussen die Einführung oder Leistung der NPP?
  
• Wie können Unternehmen entscheiden, wann sie sich in die NPP integrieren sollten?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist die NPP?

Die NPP ist ein nationales System, das mehr als 100 Finanzinstitute in ganz Australien miteinander verbindet, um Zahlungen in Echtzeit abzuwickeln. Das System wurde 2018 nach einer Zusammenarbeit zwischen der Reserve Bank of Australia (RBA) und 12 zugelassenen Einlageninstituten (ADIs) eingeführt, um den Geldverkehr im Inland zu modernisieren.

Die NPP ermöglicht den sofortigen Geldtransfer zwischen Konten bei verschiedenen Banken zu jeder Tageszeit, einschließlich an Wochenenden und Feiertagen. Zahlungen gehen in der Regel innerhalb von Sekunden ein und sind sofort verfügbar.

Die NPP verfügt über Funktionen, die das Senden und Verarbeiten von Zahlungen vereinfachen, wie beispielsweise PayID, mit dem Nutzer/innen anstelle einer Bankleitzahl (BSB) und Kontonummer eine E-Mail-Adresse oder Telefonnummer verwenden können. Darüber hinaus unterstützt das NPP umfangreiche Datenstandards, mit denen Zahlungen nützliche Informationen (z. B. Gehaltszahlungsdatum, Steuerangaben) enthalten können.

Wie ermöglicht die NPP Echtzeit-Zahlungen?

Echtzeit-Zahlungen sind möglich, da die NPP kontinuierlich läuft und jede Zahlung sofort nach ihrer Ausführung verarbeitet. Es gibt keine Stapelverarbeitung, keine Annahmeschlusszeiten und keine „Geschäftszeiten“. Der Fast Settlement Service (FSS) der RBA wickelt jede NPP-Zahlung sofort zwischen den Banken ab – sobald eine Zahlung eingeht, ist sie sofort verfügbar.

Die NPP verändert die Art und Weise, wie Menschen Geld überweisen. Anstatt sich BSBs merken zu müssen, können Kundinnen und Kunden etwas Einfacheres verwenden: eine Telefonnummer, eine E-Mail-Adresse oder eine australische Geschäftsnummer (ABN). Wenn jemand Geld mit einer PayID überweist, überprüft die Plattform die Zahlung und leitet sie an die/den richtige/n Empfänger/in weiter, was Fehler reduziert und die Nutzererfahrung vereinfacht.

Die NPP umfasst Dienste wie Osko und PayTo. Osko ermöglicht sofortige, vom Absender initiierte Zahlungen, während PayTo autorisierte Pull-Zahlungen in Echtzeit ermöglicht.

Welche Vorteile bietet die Nutzung des NPP?

Die NPP bietet Unternehmen sofortigen Zugriff auf verifizierte, abgewickelte Gelder, ergänzt durch nützliche Daten.

Hier sind die Vorteile der Nutzung des NPP:

• Zahlungen werden sofort bestätigt. Dies kann die Liquidität verbessern, die Abhängigkeit von Krediten verringern und Just-in-time-Zahlungen ermöglichen.

• Die NPP ist rund um die Uhr verfügbar. Sie haben die Flexibilität, außerhalb der üblichen Banköffnungszeiten zu arbeiten, was bedeutet, dass Sie auch sonntags Gehaltsabrechnungen durchführen oder Rechnungen an Feiertagen ohne Verzögerung begleichen können.

• Die NPP basiert auf dem Nachrichtenformat ISO 20022 der Internationalen Organisation für Normung (ISO). Dies bedeutet, dass jede NPP-Überweisung bis zu 280 Zeichen an Informationen enthalten kann, die beim Abgleich hilfreich sein können.

Welche Einschränkungen beeinflussen die Einführung oder Leistung der NPP?

Trotz ihrer technischen Vorteile hat sich die NPP noch nicht umfassend durchgesetzt. Dafür gibt es mehrere Gründe:

Mangelndes Bewusstsein

Trotz der breiten Verfügbarkeit des NPP haben viele Unternehmen den Wechsel noch nicht vollzogen, häufig weil sie mit dem System nicht vertraut sind. Mehr als die Hälfte der befragten Unternehmen wusste nicht, dass das bisherige Bulk Electronic Clearing System (BECS) durch die NPP ersetzt wird.

Herausforderungen bei der Integration für Unternehmen

Einige große Unternehmen nutzen nach wie vor batchbasierte Systeme und festgelegte Zahlungszyklen. Die Umstellung auf Echtzeit-Zahlungen kann umfangreiche Aktualisierungen dieser Systeme erfordern. Etwa 40 % der 2025 befragten Unternehmen gaben an, dass sie mit einem erheblichen Aufwand für diesen Prozess rechnen, was möglicherweise erklärt, warum bisher nur etwa 20 % umgestellt haben.

Bedenken hinsichtlich Betrug und Endgültigkeit

Da NPP-Zahlungen sofort abgewickelt werden und nicht rückgängig gemacht werden können, mussten sich Banken sowie Nutzerinnen und Nutzer an eine schnellere Betrugserkennung und -bekämpfung anpassen. Betrugsfälle, die PayID ausnutzen, haben Aufmerksamkeit erregt, allerdings können sich Nutzerinnen und Nutzer schützen.

Wie können Unternehmen entscheiden, wann sie sich in die NPP integrieren sollten?

Die Integration in die NPP ist eine Frage des Zeitpunkts und der Eignung. Sie sollten überlegen, wo Echtzeitfunktionen Ihre Systeme verbessern können. Befolgen Sie diese Schritte, um zu entscheiden, ob die NPP für Ihr Unternehmen geeignet ist:

1. Beginnen Sie mit der Dringlichkeit

Wenn Ihr Unternehmen Gelder schnell bewegen muss (z. B. Auszahlungen, Rückerstattungen, Lieferantenzahlungen), reduzieren Echtzeit-Zahlungen Verzögerungen und Ausnahmen und unterstützen die Gemeinkosten.

2. Achten Sie auf zeitliche Auslöser

Die Aktualisierung von Finanzsystemen oder die Einführung neuer Zahlungsabläufe können ideale Gelegenheiten sein, um die NPP hinzuzufügen, insbesondere wenn Ihr Anbieter oder Ihre Bank den Zugriff über eine Anwendungsprogrammierschnittstelle (API) anbietet. Die Integration ist einfacher, wenn sie Teil einer umfassenderen Systemaktualisierung ist.

3. Achten Sie auf Annahmesignale

Wenn eine Nachfrage besteht, beispielsweise wenn Kundinnen und Kunden die Zahlung über PayID wünschen oder Partner eine schnellere Zahlungsabwicklung erwarten, ist es ratsam, frühzeitig zu handeln. Es ist empfehlenswert, nicht zu warten, bis die Erwartungen zu unverhandelbaren Forderungen werden.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Zahlungen können Sie Folgendes umsetzen:

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• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

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