オーストラリアの New Payments Platform (NPP) は、国内のほぼすべての主要金融機関で毎月 1 億 5,500 万件以上のリアルタイム取引を処理しています。NPP は、バッチシステムを置き換え、夜間処理への依存を減らし、スマートで常時稼働の金融業務の基盤を構築するように設計された決済アーキテクチャへの国内移行を推進しています。

以下では、NPP とは何か、NPP のインフラについて何が違うのか、そして企業が NPP をどのように活用し始めているのかを説明します。

目次

• NPP とは
  
• NPP がリアルタイム決済を提供する仕組み
  
• NPP を利用するメリット
  
• NPP の導入やパフォーマンスに影響する制限事項
  
• 組織が NPP を導入するタイミングを判断する方法
  
• Stripe Payments でできること
  

NPP とは

NPP は、オーストラリア全土の 100 以上の金融機関をつなぎ、リアルタイム決済を処理する国内システムです。このシステムは、オーストラリア準備銀行 (RBA) と 12 の認可預金取扱機関 (ADI) が協力し、国内の資金移動を近代化するために 2018 年に開始されました。

NPP を使用すると、週末や祝日を含め、1 日のうちいつでも異なる銀行の口座間で即座に資金が移動できます。決済は通常数秒以内に着金し、すぐに利用できます。

NPP には、BSB と口座番号の代わりにメールアドレスや電話番号を使用できるようにする PayID など、決済の送信と処理を簡単にする機能があります。また、給与日や税の詳細など、決済に役立つ情報を付加できる豊富なデータ標準もサポートしています。

NPP がリアルタイム決済を提供する仕組み

リアルタイム決済が可能なのは、NPP が継続的に稼働し、各決済が行われた瞬間に処理されるためです。バッチ処理、カットオフ、または「営業時間」はありません。RBA の高速決済サービス (FSS) は、各 NPP 決済を銀行間で即時に決済します。そのため、決済が着金するとすぐに利用できます。

NPP によって送金方法が変わります。顧客は BSB を覚える必要がなくなり、電話番号、メール、オーストラリア企業番号 (ABN) など、よりシンプルなものを使用できます。PayID を使用して送金すると、プラットフォームが決済内容を確認して正しい送金先に送金するため、エラーが減り、ユーザー体験がシンプルになります。

NPP には Osko や PayTo などのサービスが含まれます。Osko は送信者が開始する即時決済を支え、PayTo は承認済みの口座引落決済をリアルタイムで実行します。

NPP を利用するメリット

NPP を利用すると、企業は有用なデータとともに、確認済みで決済済みの資金へ即時にアクセスできます。

NPP を利用するメリットは次のとおりです。

• 決済は即時に確定されます。これにより、流動性が向上し、クレジットへの依存が減り、ジャストインタイムの決済が可能になります。

• NPP は 24 時間年中無休で稼働しています。従来の銀行営業時間外でも柔軟に運用できるため、日曜日に給与計算を実行したり、祝日に請求書の決済を遅延なく行ったりできます。

• NPP は、国際標準化機構 (ISO) 20022 のメッセージングで構築されています。つまり、NPP 送金では最大 280 文字の情報を付加でき、消し込みに役立ちます。

NPP の導入やパフォーマンスに影響する制限事項

技術的な優位性にもかかわらず、NPP はまだ広く普及していません。これにはいくつかの理由があります。

認知不足

NPP の利用範囲が広いものの、多くの企業は切り替えていません。多くの場合、システムに不慣れであることが理由です。調査に回答した企業の半数以上は、従来の一括電子決済システム (BECS) が NPP に置き換えられることを知りませんでした。

ビジネスの導入課題

一部の大規模な組織は、依然としてバッチベースのシステムと、スケジュールされた決済サイクルに依存しています。リアルタイム決済に移行するには、これらのシステムを煩雑に更新する必要が生じる場合があります。2025 年の調査では、企業の 40% が、このプロセスには多大な労力が必要になると回答しており、これまでに切り替えた企業が約 20% にとどまっている理由の 1 つと考えられます。

不正利用と確定性に関する懸念

NPP の決済は即時に決済され、差戻しできません。そのため、銀行とユーザーは、より迅速な不正利用の検出と解決に適応する必要がありました。ユーザーは身を守ることができますが、PayID を悪用する詐欺は注目を集めています。

組織が NPP を導入するタイミングを判断する方法

NPP の導入は、タイミングと適合性の問題です。リアルタイム機能によってシステムを改善できる領域を検討しましょう。以下の手順に従って、NPP がビジネスに適しているかどうかを判断してください。

1. 緊急性から始める

資金を迅速に移動する必要がある場合 (例: 入金、返金、サプライヤーへの決済)、リアルタイム決済は遅延時間や例外処理、対応のオーバーヘッドを削減します。

2. 導入のきっかけを探す

財務システムのアップグレードや新しい決済フローの開始は、特に決済代行業者や銀行がアプリケーションプログラミングインターフェイス (API) 経由でアクセスを提供している場合に、NPP を導入する好機になり得ます。より広範なシステム更新の一環であれば、導入は容易になります。

3. 導入の兆候に注意する

顧客から PayID による決済を求められたり、パートナーから決済の迅速化を期待されたりするなど、需要がある場合は、早めに対応することをおすすめします。期待が譲れない要件になるのを待つ必要はありません。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は、成長中のスタートアップからグローバル企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、および世界中で決済を受け付けられるようにする統合型のグローバル決済ソリューションです。

Stripe Payments は以下のような場面でご活用いただけます。

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、開発工数を何千時間も削減できます。

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