In Nieuw-Zeeland is open banking in opkomst als echte infrastructuur. Vanaf 2025 waren alle grote banken in Nieuw-Zeeland verplicht om ondersteuning te bieden voor open banking, maar velen hadden al pilots uitgevoerd met open banking-netwerken. Alleen al in oktober 2025 maakten meer dan 100.000 mensen in het land gebruik van open banking-diensten. Banken, fintech bedrijven en klanten versturen geld en gegevens via deze nieuwe kanalen, die sneller, goedkoper en meer verbonden zijn dan voorheen.

De gezamenlijke aanpak van open banking in Nieuw-Zeeland heeft de reikwijdte en vorm ervan beïnvloed. Hieronder bespreken we hoe dat systeem er nu uitziet, hoe het zich ontwikkelt en wat het voor ondernemingen mogelijk maakt.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is open banking in Nieuw-Zeeland?
  
• Hoe ontwikkelt open banking zich in Nieuw-Zeeland?
  
• Wie zijn de belangrijkste belanghebbenden bij open banking in Nieuw-Zeeland?
  
• Wat is de rol van Payments NZ en het API Centre?
  
• Hoe delen banken veilig gegevens onder de open banking-kaders van Nieuw-Zeeland?
  
• Wat zijn de accreditatie- en technische vereisten voor toegang van derden tot open banking?
  
• Hoe kunnen ondernemingen in Nieuw-Zeeland open banking gebruiken?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is open banking in Nieuw-Zeeland?

Open banking geeft klanten controle over hun bankgegevens. Onder het open banking-raamwerk van Nieuw-Zeeland kunnen mensen hun bankgegevens delen met derden en directe betalingen van hun bankrekening autoriseren.

Omdat klanten eigenaar zijn van hun bankgegevens, hebben ze toegang tot meer tools van externe bedrijven, waaronder sneller afrekenen, gedetailleerdere budgetteringsapps en slimmere kredietdiensten. Vanaf eind 2025 is de overdraagbaarheid van bankgegevens een juridische vereiste onder het Nieuw-Zeelandse Consumer Data Right (CDR).

Hoe het in de praktijk werkt

Wanneer een gebruiker een app van een derde partij met de bank verbindt, meldt deze zich aan via het beveiligde kanaal van de bank en kiest welke gegevens of machtigingen hij wil delen. Op basis van die toestemming krijgt de derde partij alleen-lezentoegang of kan deze een betaling starten.

Hoe ontwikkelt open banking zich in Nieuw-Zeeland?

In andere landen die open banking hebben ingevoerd, nam de overheid het voortouw door middel van wetgeving. Nieuw-Zeeland koos een andere weg: banken en fintechs ontwikkelden vrijwillig infrastructuur voor open banking en de overheid volgt deze.

Dit is de tijdlijn voor adoptie:

• 2019: Payments NZ lanceerde het API Centre, een hub voor banken en derden om technische standaarden te coderen voor het veilig delen van gegevens en betalingen.

• 2021: Grote banken zoals BNZ en Westpac begonnen live pilots uit te voeren met behulp van die API's (application programming interfaces).

• 2022: De regering kondigde aan open banking te formaliseren onder een nieuw CDR.

• 1 december 2025: Op deze datum waren de vijf grootste banken in Nieuw-Zeeland (ANZ, ASB, BNZ, Westpac en Kiwibank) wettelijk verplicht om ondersteuning te bieden voor het delen van gegevens.

• Medio tot eind 2026: In dit tijdsbestek moeten alle vijf banken ook ondersteuning bieden voor het initiëren van betalingen.

Dit traject is effectief geweest: in 2025 gebruikten in slechts één maand meer dan 100.000 klanten open banking om meer dan 180.000 betalingen te doen.

Wie zijn de belangrijkste belanghebbenden bij open banking in Nieuw-Zeeland?

In Nieuw-Zeeland werken verschillende spelers, van toezichthouders tot start-ups, samen aan open banking. Dankzij deze samenwerking is een actief, op compliance gericht systeem ontstaan. Dit zijn de belangrijkste belanghebbenden.

Overheid en toezichthouders

Verschillende ministeries en toezichthouders werken aan de lancering van dit nieuwe raamwerk. Het Ministerie van Handel, Innovatie en Werkgelegenheid geeft leiding aan de nieuwe CDR. De Handelscommissie benadrukte de urgentie door open banking aan te merken als concurrentieel noodzakelijk. De Reserve Bank en de Autoriteit voor Financiële Markten houden ook toezicht: zij richten zich op de veiligheid van het financiële systeem en de bescherming van de consument.

Banken

De vijf grootste banken van Nieuw-Zeeland (ANZ, ASB, BNZ, Westpac en Kiwibank) zijn de eerste officiële 'gegevenshouders' van open banking en stellen al API's beschikbaar voor rekeninginformatie en betalingen.

Payments NZ en het API Centre

Payments NZ, dat eigendom is van de grote banken, fungeert als neutrale coördinator voor nationale betalingssystemen. Het API Centre stelt open banking-standaarden vast, beheert een gedeelde sandbox en runt bestuursraden. Het biedt ook een partnerschema aan dat derden helpt om bij meerdere banken te onboarden.

Externe providers

Fintechs, Software-as-a-Service (SaaS)-platforms en tussenpersonen ontwikkelen al nieuwe diensten die gebruikmaken van de bankgegevens van klanten. Sommige bedrijven maken rechtstreeks verbinding met banken, terwijl andere gebruikmaken van aggregators. Alle diensten vereisen toestemming van de klant en moeten voldoen aan technische en operationele standaarden.

Wat is de rol van Payments NZ en het API Centre?

Payments NZ is eigendom van de grote banken en is de exploitant van de belangrijkste betalingssystemen van Nieuw-Zeeland. Het API Centre is de plek waar de infrastructuur voor open banking zich bevindt. Toen de overheid overstapte om open banking te reguleren, bouwde het voort op deze bestaande opzet. Dit is wat het omvat.

Een gedeelde normlaag

Het API Centre publiceert de specificaties die open banking definiëren, waaronder dataformaten, authenticatiestromen en beveiligingsprofielen. Deze specificaties zijn tot stand gekomen met input van zowel banken als fintechbedrijven en worden regelmatig van versiebeheer voorzien en bijgewerkt. Alle grote banken implementeren dit model.

Een bestuursmodel met fintechs

De API Council (de bestuursgroep van Payments NZ) bestaat uit externe dienstverleners, onafhankelijke experts en banken. Samen hebben ze gewerkt aan het ontwikkelen van bruikbare en bankconforme standaarden.

Een gecentraliseerd onboardingsysteem

Externe dienstverleners kunnen zich registreren bij het API Centre en de daar gedeelde tools gebruiken om de nodige zorgvuldigheid te waarborgen. Een van deze tools is een beveiligd systeem voor het delen van compliancedocumenten tussen meerdere banken, waardoor overheadkosten die anders partnerschappen zouden vertragen, worden geëlimineerd.

Een neutrale sandbox

Het API Centre onderhoudt een live sandbox die het echte API-gedrag weerspiegelt. Dit helpt ontwikkelaars integraties vroegtijdig te testen en snel te verbeteren.

Hoe delen banken veilig gegevens binnen de open banking-kaders van Nieuw-Zeeland?

In het open banking-model van Nieuw-Zeeland worden gegevens via streng gecontroleerde en grondig geauditeerde infrastructuren verwerkt, en alleen wanneer de klant daar toestemming voor geeft. Niemand krijgt toegang tenzij aan alle voorwaarden is voldaan.

Zo ziet dat eruit.

Toestemming staat voorop

Elke verbinding begint bij de klant. Als de klant gegevens of geld wilt delen met een derde partij, opent hij de app en selecteert hij zijn bank. Vervolgens bevestigt hij de toegang tot de gegevens of betaling via het beveiligde proces van de bank door in te loggen, tweefactorauthenticatie of biometrische authenticatie te voltooien, of beide. De derde partij ziet alleen tokens.

In veel open banking-systemen verlopen toestemmingen voor gegevenstoegang na 90 dagen. Toestemmingen voor langdurige betalingen, zoals voor terugkerende betalingen, hebben ingebouwde intrekkingsmechanismen en jaarlijkse gebruikersnotificaties.

API's zijn bewezen

Alle partijen gebruiken dezelfde API-specificaties die zijn gepubliceerd door het API Centre van Payments NZ. Het onderliggende beveiligingsmodel volgt OAuth 2.0 en het Financial-grade API (FAPI)-profiel, die zijn ontworpen voor gevoelige financiële gegevens. Elke API-aanroep is versleuteld, geautoriseerd en traceerbaar.

Alleen gescreende spelers zijn toegestaan

Externe aanbieders moeten geaccrediteerd en geregistreerd zijn. Banken maken geen verbinding met partijen buiten het API Centre, wat betekent dat elke deelnemer de veiligheidscontroles heeft doorstaan ​​en voldoet aan de regelgeving op het gebied van open banking.

Bedrijfsvoering voldoet aan hoge normen

Prestaties, uptime en incidentafhandeling worden allemaal bijgehouden door het API Centre. Vanaf 2025 moeten banken voldoen aan gepubliceerde benchmarks op serviceniveau, met transparantie over de beschikbaarheid van API's en foutpercentages.

Wat zijn de accreditatie- en technische vereisten voor toegang van derden tot open banking?

Om gebruik te kunnen maken van open banking in Nieuw-Zeeland, moeten externe aanbieders aan strenge normen voldoen. Screening vindt plaats vóór de koppeling en daarna voortdurend.

Accreditatie verkrijgen bij het API Centre

Toezichthouders vereisen van aanbieders dat ze een gemeenschappelijke juridische overeenkomst ondertekenen, gedetailleerde due diligence uitvoeren, beveiligings- en gegevensverwerkingsregels volgen en veilige authenticatieflows gebruiken.

Om het proces te versnellen, biedt het API Centre een gecentraliseerde due diligence-service aan. Ondernemingen kunnen hun materiaal eenmalig indienen en delen met alle deelnemende banken.

Geaccrediteerd worden onder de nieuwe CDR

Voordat aanbieders geaccrediteerd kunnen worden onder de CDR, moeten ze beschikken over duidelijke klachten- en geschillenbeslechtingsprocedures, een passende verzekering hebben en deugdelijke waarborgen voor de bescherming van klantgegevens aantonen. Directeuren en ander belangrijk personeel moeten bovendien een geschiktheidstoets doorstaan.

Accreditatieniveaus variëren. Kleinere aanbieders, zoals start-ups, kunnen geaccrediteerde tussenpersonen gebruiken om toegang te krijgen tot gegevens zonder zelf de volledige complianceverplichtingen op zich te nemen. Deze tussenpersonen zijn verplicht om vergelijkbare beveiligings- en gegevensverwerkingsprocedures te implementeren, waaronder witwasbestrijdingsmaatregelen en identiteitscontroles van klanten.

Compliance handhaven

Aanbieders moeten aan de regelgeving blijven voldoen en gebruikers informeren als en wanneer er nog steeds toegang tot gegevens plaatsvindt. Banken monitoren het gebruik en kunnen de toegang intrekken.

Hoe kunnen ondernemingen in Nieuw-Zeeland open banking gebruiken?

Open banking biedt ondernemingen in Nieuw-Zeeland al echte voordelen. Het maakt realtime betalingen en slimmere diensten mogelijk. Dit is wat het mogelijk maakt.

Rechtstreeks betalen via bankrekeningen

Met API's voor betalingsinitiatie kunnen ondernemingen klanten rechtstreeks vanaf hun bankrekening laten betalen via webshops, donatieplatformen en meer. De betaling wordt direct verwerkt, zonder toeslagen.

Slimmere onboarding en leningen

Kredietverstrekkers en makelaars kunnen geverifieerde inkomsten- en uitgavengegevens van klanten (met toestemming) ophalen als alternatieve kredietgegevens. Dat betekent snellere goedkeuringen en nauwkeurigere kredietbeslissingen, vooral voor kleine bedrijven of kredietnemers met dunne kredietdossiers.

Geautomatiseerde boekhouding en financiële tools

Open banking-feeds kunnen realtime transactiegegevens naar boekhoudtools sturen. Dit zorgt voor nauwkeurige, up-to-date financiële gegevens voor ondernemingen. Het werkt ook voor klanten: budgetteringsapps, financiële coaches en digitale banken kunnen echte gegevens gebruiken om proactieve aanbevelingen te doen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, persoonlijk en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betalingsinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Persoonlijke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en persoonlijke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.