I Nya Zeeland växer open banking fram som verklig infrastruktur. År 2025 var alla stora banker i Nya Zeeland skyldiga att stötta open banking, men många hade redan kört pilotprojekt med open banking-nätverk. Bara i oktober 2025 använde mer än 100 000 människor i landet open banking-tjänster. Banker, fintech-företag och kunder skickar pengar och data via dessa nya kanaler, som är snabbare, billigare och mer uppkopplade än vad som tidigare var fallet.

Samarbetet kring open banking i Nya Zeeland har påverkat dess omfattning och form. Nedan kommer vi att utforska hur det systemet ser ut nu, hur det utvecklas och vad det möjliggör för företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är open banking i Nya Zeeland?
  
• Hur utvecklas open banking i Nya Zeeland?
  
• Vilka är de viktigaste intressenterna inom open banking i Nya Zeeland?
  
• Vilken roll spelar Payments NZ och API Centre?
  
• Hur delar banker data på ett säkert sätt enligt Nya Zeelands open banking-ramverk?
  
• Vilka är ackrediteringskraven och de tekniska kraven för tredjepartstillträde till open banking?
  
• Hur kan företag i Nya Zeeland använda open banking?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är open banking i Nya Zeeland?

Open banking ger kunderna kontroll över sina bankdata. Enligt Nya Zeelands open banking-ramverk kan människor dela sina bankdata med tredje part och godkänn direktbetalningar från sina bankkonton.

Eftersom kunderna äger sina bankdata kan de få tillgång till fler verktyg från externa företag, vilket inkluderar snabbare kassaupplevelser, mer detaljerade budgetappar och smartare utlåningstjänster. Från slutet av 2025 är dataportabilitet ett juridiskt krav enligt Nya Zeelands Consumer Data Right (CDR).

Så fungerar det i praktiken

När en användare ansluter en tredjepartsapp till sin bank loggar de in via bankens säkra kanal och väljer vilka data eller behörigheter som ska delas. Baserat på detta samtycke får den tredje parten antingen skrivskyddad åtkomst eller kan initiera en betalning.

Hur utvecklas open banking i Nya Zeeland?

I andra länder som har infört open banking tog regeringen täten genom lagstiftning. Nya Zeeland tog en annan väg: banker och fintech-företag byggde frivilligt open banking-infrastruktur och regeringen följer dem.

Här är tidslinjen för implementering:

• 2019: Payments NZ lanserade API Centre, ett nav där banker och tredje parter tillsammans utformar tekniska standarder för säker datadelning och betalningar.

• 2021: Storbanker som BNZ och Westpac började köra live-pilotprojekt med hjälp av dessa API:er.

• 2022: Regeringen tillkännagav att den skulle formalisera open banking enligt en ny CDR.

• 1 december 2025: Vid det här datumet var de fem största bankerna i Nya Zeeland (ANZ, ASB, BNZ, Westpac och Kiwibank) enligt lag skyldiga att ge stöd för datadelning.

• Mitten till slutet av 2026: Inom denna tidsram måste alla fem bankerna också stötta betalningsinitiering.

Denna utveckling har varit effektiv: på bara en månad 2025 använde mer än 100 000 kunder open banking för att göra mer än 180 000 betalningar.

Vilka är de viktigaste intressenterna inom open banking i Nya Zeeland?

I Nya Zeeland arbetar allt från tillsynsmyndigheter till startup-företag med open banking tillsammans. Samarbete har skapat ett aktivt, efterlevnadsinriktat system. Här är de viktigaste intressenterna.

Regeringen och tillsynsmyndigheter

Flera statliga ministerier och tillsynsmyndigheter arbetar för att lansera detta nya ramverk. Ministry of Business, Innovation and Employment styr det nya CDR. Commerce Commission flaggade open banking som konkurrensmässigt nödvändigt. Reserve Bank and Financial Markets Authority tillhandahåller också tillsyn: de fokuserar på säkerheten i de finansiella systemen och konsumentskyddet.

Banker

De fem stora bankerna i Nya Zeeland (ANZ, ASB, BNZ, Westpac och Kiwibank) är de första officiella ”datainnehavarna” inom open banking och exponerar redan API:er för kontoinfo och betalningar.

Payments Nya Zeeland och API Centre

Payments NZ, som ägs av storbankerna, fungerar som en neutral samordnare för nationella betalsystem. API Centre sätter standarder för open banking, driver en gemensam sandlåda och håller i styrningsråd. De erbjuder också ett partnersystem som hjälper tredje part att genomföra onboarding i flera banker.

Tredjepartsleverantörer

Fintech-företag, SaaS-plattformar (software-as-a-service) och mellanhänder bygger redan nya tjänster som jobbar med kundernas bankdata. Vissa ansluter direkt med banker, medan andra använder aggregatorer. Alla tjänster kräver kundens samtycke och måste uppfylla tekniska och operativa standarder.

Vilken roll spelar Payments NZ och API Centre?

Payments NZ ägs av storbankerna och är operatör för Nya Zeelands kärnbetalningssystem. Dess open banking-gren, API Centre, är där open banking-infrastrukturen finns. När regeringen övergick till att reglera open banking byggde den på denna befintliga struktur. Här är vad det inkluderar.

Ett delat standardlager

API Centre publicerar specifikationerna som definierar open banking, som inkluderar dataformat, autentiseringsflöden och säkerhetsprofiler. Dessa specifikationer skapades med input från både banker och fintech-företag och uppdateras regelbundet. Alla stora banker implementerar ramverket.

En styrningsmodell som inkluderar fintech-företag

API Council (Payments NZ:s styrningsgrupp) består av tredjepartsleverantörer och oberoende experter samt banker. Alla har arbetat tillsammans för att göra standarder användbara och följa bankkraven.

Ett centraliserat onboardingsystem

Tredjepartsleverantörer kan registrera sig i API Centre och använda de delade verktygen där för att upprätthålla due diligence. Ett av dessa verktyg är ett säkert system för att dela dokumentation om efterlevnad mellan flera banker, vilket eliminerar omkostnader som annars skulle bromsa partnerskap.

En neutral sandlåda

API Centre har en live-sandlåda som speglar verkligt API-beteende. Detta hjälper utvecklare att testa integrationer tidigt och snabbt förbättra dem.

Hur delar banker data på ett säkert sätt enligt Nya Zeelands open banking-ramverk?

I Nya Zeelands open banking-modell rör sig data genom en noggrant kontrollerad, noggrant granskad infrastruktur, och det sker endast när kunden tillåter det. Ingen får åtkomst om inte alla kriterier är uppfyllda.

Så här ser det ut:

Samtycke kommer först

Varje anslutning börjar med kunden. Om de vill dela data eller pengar med en tredje part går de in i appen och väljer sin bank. De bekräftar sedan åtkomsten till data eller betalning via bankens säkra flöde genom att logga in, slutföra tvåfaktors- eller biometrisk auktorisering eller båda. Den tredje parten ser endast tokens.

I många open banking-system löper samtycket till dataåtkomst ut efter 90 dagar. Långvariga betalningssamtycken, till exempel för återkommande betalningar, har inbyggda kontroller för återkallelse och årliga aviseringar till användare.

API:er är beprövade

Alla parter använder samma API-specifikationer som publiceras av Payments NZ:s API Centre. Den underliggande säkerhetsmodellen följer OAuth 2.0 och FAPI-profilen (Financial-grade API), som är utformade för känsliga finansiella data. Varje API-anrop är krypterat, spårbart och kräver samtycke.

Endast granskade aktörer är tillåtna

Tredjepartsleverantörer måste vara ackrediterade och registrerade. Bankerna ansluter inte till någon utanför API Centre, vilket innebär att alla deltagare har klarat säkerhetskontroller och uppfyller löpande krav på open banking-regler.

Verksamheten uppfyller höga standarder

Prestanda, upptid och incidenthantering spåras av API Centre. Från och med 2025 måste bankerna uppfylla publicerade riktmärken på servicenivå, med transparens gällande API-tillgänglighet och felfrekvenser.

Vilka är ackrediteringskraven och de tekniska kraven för tredjepartstillträde till open banking?

För att använda open banking i Nya Zeeland måste tredjepartsleverantörer uppfylla strikta standarder. Kontroll sker före anslutningen och kontinuerligt därefter.

Ackreditering av API Centre

Tillsynsmyndigheter kräver att leverantörer undertecknar ett gemensamt juridiskt avtal, genomför detaljerad due diligence, följer säkerhets- och datahanteringsregler och använder säkra autentiseringsflöden.

För att påskynda processen erbjuder API Centre en centraliserad tjänst för due diligence. Företag kan skicka in sitt material en gång och sedan delas det med alla deltagande banker.

Ackreditering enligt den nya CDR

Innan de kan ackrediteras enligt CDR måste leverantörer ha tydliga processer för att lösa klagomål och tvister, inneha lämpliga försäkringar och uppvisa skyddsmekanismer för kunddata. Styrelseledamöter och annan huvudpersonal måste också klara ett lämplighetstest.

Ackrediteringsnivåerna varierar. Mindre leverantörer, t.ex. nystartade företag, kan använda ackrediterade mellanhänder för att få tillgång till data utan att själva åta sig skyldigheter avseende fullständig efterlevnad. Dessa mellanhänder är skyldiga att införa liknande säkerhets- och datahanteringsförfaranden och inkludera kontroller av penningtvätt och kundernas identitet.

Upprätthållande av efterlevnad

Leverantörer måste upprätthålla efterlevnaden och meddela användarna om och när dataåtkomst pågår. Banker övervakar användningen och kan återkalla åtkomsten.

Hur kan företag i Nya Zeeland använda open banking?

Open banking skapar redan verkliga fördelar för företag i Nya Zeeland. Det möjliggör realtidsbetalningar och smartare tjänster. Här är vad det möjliggör.

Betala direkt från bankkonton

Med API:er för initiering av betalningar kan företag låta kunder betala direkt från sina bankkonton till e-handelskassor, donationsplattformar med mera. Betalningen avräknas omedelbart utan extra avgifter.

Smartare onboarding och utlåning

Långivare och mäklare kan hämta verifierade inkomst- och utgiftsuppgifter från kunder (med samtycke) som alternativa kredituppgifter. Det innebär snabbare godkännanden och mer korrekta kreditbeslut, särskilt för småföretag eller låntagare utan lång kredithistorik.

Automatiserad redovisning och finansiella verktyg

Open banking-flöden kan skicka transaktionsdata i realtid till bokföringsverktyg. Detta ger korrekta och uppdaterade ekonomiska uppgifter för företag. Det fungerar också för kunder: budgetappar, finanscoacher och digitala banker kan använda verkliga data för att ge proaktiva rekommendationer.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.