Comprar uma empresa já existente pode ser uma das formas mais rápidas de crescer, especialmente se a empresa já tiver um crescimento de receita estável, clientes fiéis e operações comprovadas. O impulso na negociação é forte: a atividade de fusões e aquisições globais aumentou 10% nos primeiros 9 meses de 2025 em relação ao mesmo período do ano anterior. O desafio é descobrir como financiar a aquisição de uma empresa sem drenar seu capital ou atrasar o negócio.

É aí que entram os empréstimos para aquisição de empresas. Esses financiamentos fornecem os recursos necessários para comprar uma empresa integralmente, cobrir os custos de fechamento e preparar você para operar e crescer desde o primeiro dia. Desde empréstimos para aquisição com apoio governamental e prazos mais longos até opções de empréstimo‑ponte, a estrutura de financiamento adequada pode tornar a transferência de propriedade mais simples e sustentável.

A seguir, vamos explicar o financiamento para aquisição de empresas: como funciona, os principais tipos de empréstimos disponíveis e os passos para garantir o financiamento certo para sua próxima aquisição.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é um empréstimo para aquisição de empresa?
  
• Como funciona o financiamento para aquisição de empresas?
  
• Quais são as principais formas de financiar a aquisição de uma empresa?
  
• Quais tipos de empréstimos para aquisição de empresa estão disponíveis?
  
• Como funcionam os empréstimos da SBA para aquisição de empresas?
  
• O que são empréstimos para aquisição de empresas não garantidos pelo governo?
  
• O que é um empréstimo ponte para aquisição de empresas?
  
• Como conseguir um empréstimo para aquisição de empresa (passo a passo)?
  
• Como o Stripe Capital pode ajudar
  

O que é um empréstimo para aquisição de empresa?

Um empréstimo para aquisição de uma empresa é um financiamento que ajuda você a adquirir uma empresa já existente que possui fluxo de caixa, clientes e operações já existentes.

Normalmente, você recebe um valor único à vista e vai amortizando com juros ao longo do tempo. O financiamento pode cobrir o preço de compra, além de custos relacionados, como honorários jurídicos ou de intermediários. Os credores geralmente garantem o empréstimo com os próprios ativos do negócio (equipamentos, imóveis ou estoque) e, dependendo do risco, às vezes exigem garantias pessoais.

Como funciona o financiamento para aquisição de empresas?

Financiar a aquisição de uma empresa é muito parecido com conseguir uma hipoteca, mas o ativo é a própria empresa. Como o credor pode consultar dados comprovados de desempenho, comprar uma empresa existente costuma ser mais fácil de financiar do que começar do zero.

Veja o que os credores analisam na prática:

• Seu perfil financeiro: os credores avaliam sua pontuação de crédito, histórico financeiro e experiência na administração ou gestão de uma empresa. Eles querem comprovantes de que você pode liderar a empresa com sucesso e lidar com dívidas com responsabilidade.

• As finanças do empresa: serão analisados a receita, os lucros, as dívidas existentes e o fluxo de caixa por meio de demonstrações financeiras e declarações de imposto de renda para garantir que a empresa possa, tranquilamente, pagar o empréstimo.

• O preço de compra e a avaliação: é esperado que os credores confirmem se o preço acordado corresponde ao valor real de mercado da empresa antes de aprovarem o empréstimo.

• Pagamento de entrada: normalmente, os credores esperam que os compradores contribuam com parte do seu próprio capital, a fim de demonstrar compromisso e reduzir riscos.

• Garantia: empréstimos são frequentemente garantidos pelos ativos do empresa e, às vezes, por garantias pessoais.

Quais são as principais formas de financiar a aquisição de uma empresa?

Os compradores geralmente combinam várias fontes para obter a combinação certa de custo, controle e flexibilidade.

Aqui estão as principais opções:

• Empréstimos para aquisição de empresas: empréstimos a prazo tradicionais oferecem uma quantia única para cobrir a maior parte do preço de compra, quitada ao longo de alguns anos com juros. Empréstimos para aquisição de negócios são a base de muitas aquisições.

• Financiamento pelo vendedor: o vendedor atua como credor por parte do preço, permitindo que você pague ao longo do tempo. Isso pode solucionar problemas de financiamento e demonstra a confiança do vendedor na empresa. Mas você precisará negociar os termos com cuidado.

• Fundos pessoais: usar recursos de poupança ou investimento pode fortalecer sua solicitação de empréstimo e diminuir os valores de empréstimos. No entanto, comprometer uma grande parte do seu próprio dinheiro pode limitar a flexibilidade no futuro.

• Financiamento por investidores ou parceiros: atrair investidores ou parceiros pode gerar capital sem dívida, mas isso significa compartilhar a propriedade e os lucros futuros.

• Financiamento alternativo: soluções de fintech, como o Stripe Capital, podem dar acesso rápido a fundos de acordo com o desempenho da empesa.

Quais tipos de empréstimos para aquisição de empresa estão disponíveis?

Os empréstimos para aquisição de empresa se dividem em algumas categorias. Cada um é projetado para diferentes tipos de compradores e prazos.

Aqui estão as principais opções:

• Empréstimos para aquisição de empresa garantidos pelo governo: programas de crédito com apoio público que normalmente oferecem prazos de pagamento mais longos e critérios de elegibilidade mais flexíveis para compradores qualificados. Nos Estados Unidos, os empréstimos da Small Business Administration (SBA) para aquisição de empresa são um exemplo comum.

• Empréstimos para aquisição de empresa não garantidos pelo governo: empréstimos bancários convencionais ou opções de financiamento online, geralmente disponíveis para tomadores de empréstimo com perfis de crédito sólidos, fluxo de caixa estabelecido e garantia suficiente.

• Empréstimos ponte: empréstimos empresariais de curto prazo usado para fechar um negócio rapidamente antes que o financiamento de longo prazo esteja garantido.

Como funcionam os empréstimos da SBA para aquisição de empresas?

Nos EUA, os empréstimos da SBA para aquisição de empresas são uma forma comum de financiar a compra de uma empresa já existente. Bancos e outros credores aprovados fazem os empréstimos, e a SBA garante até 85% desses empréstimos. Essa garantia reduz o risco para os credores, o que significa melhores termos para os tomadores do empréstimo.

Aqui está o que define os empréstimos da SBA para aquisição de empresas:

• Estrutura do empréstimo: o programa 7(a) da SBA é a principal opção para aquisições. Oferece até US$ 5 milhões em financiamento, normalmente com pagamento no prazo de 10 anos (ou em até 25 anos se estiverem incluídos imóveis).

• Taxas de juros: As taxas geralmente estão vinculadas à taxa de juros prime mais uma margem. Elas geralmente estão na casa de um dígito ou dois dígitos baixos, dependendo do mercado e do seu perfil de crédito.

• Pagamento de entrada: normalmente você contribui com cerca de 10% do preço de compra, embora os credores possam exigir um valor maior dependendo do risco.

• Garantias patrimoniais e pessoais: o empréstimo geralmente é respaldado pelos ativos disponíveis do negócio e normalmente exige uma garantia pessoal. Embora garantias limitadas não desqualifiquem automaticamente uma proposta, credores e garantidores geralmente esperam que os tomadores ofereçam ativos razoáveis como garantia, quando disponíveis.

• Processo de solicitação do empréstimo: você fará a solicitação por meio de um credor aprovado pela SBA, enviará informações financeiras detalhadas tanto sobre você quanto para a empresa-alvo, e incluirá umplano de negócios que mostra como você vai operar e pagar o empréstimo.

• Tempos de espera mais longos: os empréstimos da SBA podem levar mais para serem fechados, muitas vezes isso varia de algumas semanas a alguns meses, mas os prazos mais longos e as taxas mais baixas os tornam uma das formas mais acessíveis de financiar a compra de uma empresa.

Outros países possuem tipos semelhantes de empréstimos de aquisição garantidos pelo governo, dos quais empresas que não são dos EUA podem se beneficiar por terem termos mais favoráveis do que os dos empréstimos bancários tradicionais.

O que são empréstimos para aquisição de empresas não garantidos pelo governo?

Nem toda compra de empresa se qualifica para um empréstimo garantido pelo governo, e alguns compradores preferem um processo de aprovação mais rápido ou simplificado. É aí que entram os empréstimos para aquisição de empresa não garantidos pelo governo. Esses serviços são fornecidos por bancos, cooperativas de crédito e credores privados ou alternativos sem garantias públicas.

Aqui estão alguns tipos comuns de financiamento de aquisição de empresa não garantidos pelo governo:

• Empréstimos bancários convencionais: esses empréstimos muitas vezes se assemelham, em sua estrutura, aos financiamentos garantidos pelo governo, mas normalmente exigem perfis de crédito mais sólidos, mais garantias patrimoniais e maiores aportes de capital próprio. Os prazos de pagamento costumam ser mais curtos, o que pode resultar em parcelas mensais mais altas, porém em um caminho mais rápido para a quitação total.

• Credores online ou alternativos: instituições privadas, não bancárias e fintechs costumam operar com mais agilidade e, em alguns casos, avaliam as propostas com base no fluxo de caixa e no desempenho operacional, em vez de se apoiarem apenas na cobertura das garantias. As aprovações podem ocorrer em poucos dias, e não em semanas. A contrapartida geralmente é o custo: taxas de juros mais altas e prazos mais curtos.

• Empréstimos pessoais ou com garantia imobiliária: em aquisições menores, alguns compradores utilizam empréstimos pessoais ou crédito com garantia de imóvel para financiar parte da compra. Embora isso possa simplificar o processo, acaba vinculando a aquisição aos bens pessoais do comprador e aumenta sua exposição financeira individual caso o negócio tenha um desempenho abaixo do esperado.

O que é um empréstimo ponte para aquisição de empresas?

Um empréstimo ponte é um financiamento de curto prazo que ajuda você a fechar rapidamente a compra de uma empresa enquanto espera a finalização do financiamento de longo prazo. Ele foi projetado para velocidade, não para longevidade. O cronograma geralmente é de 6 a 12 meses, às vezes até 2 anos. E isso vem acompanhado de taxas de juros mais altas, muitas vezes entre6% e 12%, que refletem a curta duração e o acesso rápido ao capital. A garantia é frequentemente obtida por bens empresariais ou pessoais, como imóveis.

Esses são melhores quando o timing é importante, por exemplo, quando você está tentando comprar uma empresa antes da concorrência ou antes do fechamento de um empréstimo garantido pelo governo.

Como conseguir um empréstimo para aquisição de empresa (passo a passo)?

Conseguir um empréstimo para comprar uma empresa exige planejamento, preparação e persistência.

Veja como é o processo:

• Avalie a empresa: analise suas demonstrações financeiras, declarações de imposto de renda, métricas cliente e ativos. Garanta que a empresa possa gerar dinheiro suficiente para cobrir os pagamentos do empréstimo e ainda assim ser lucrativa.

• Construa um plano de negócios: os credores querem ver como você vai administrar a empresa e fazê-la crescer. Inclua um resumo das operações, posição de mercado e projeções financeiras de três a cinco anos.

• Analise suas finanças: conheça seu score de crédito, dinheiro disponível e garantias. Os credores esperam que os tomadores do empréstimo demonstrem credibilidade por meio de um histórico de crédito limpo.

• Reúna a documentação: reúna suas declarações de imposto de renda, extratos bancários e as demonstrações financeiras da empresa que está sendo adquirida. Você também vai precisar de uma avaliação, do contrato de compra e da documentação jurídica necessária

• Compare credores: converse com vários bancos ou credores alternativos. Pergunte sobre taxas, prazos para pagamento e entradas obrigatórias. Escolha um com experiência em aquisição e boa comunicação.

• Solicite o empréstimo e acompanhe: envie seu pacote completo de empréstimo e responda rapidamente às perguntas do credor. O processo de avaliação de risco pode levar semanas, mas cada caso é único.

• Feche o negócio:aAssim que sua solicitação for aprovada, você finalizará o empréstimo, transferirá os fundos para o vendedor e assinará todos os documentos de compra.

Como o Stripe Capital pode ajudar

O Stripe Capital oferece soluções de financiamento baseadas em receita para ajudar sua empresa a acessar os fundos necessários para crescer.

O Capital pode ajudar você a:

• Acessar capital para crescimento com mais rapidez: obtenha aprovação para um empréstimo ou um adiantamento de recursos para a as empresas em poucos minutos, sem o processo longo de inscrição nem as exigências de garantias típicas de empréstimos bancários tradicionais.

• Alinhar o financiamento à sua receita: A estrutura baseada em receita do Capital significa que você paga uma porcentagem fixa das suas vendas diárias, fazendo com que os pagamentos acompanhem o desempenho do seu negócio. Caso o valor pago por meio das vendas não atinja o mínimo devido em cada período, o Capital debita automaticamente o valor restante da sua conta bancária ao final do período.

• Expandir com confiança: financie iniciativas de crescimento, como campanhas de marketing, novas contratações, expansão de estoque e muito mais, sem diluir seu patrimônio líquido ou seus ativos pessoais.

• Usar a experiência da Stripe: o Capital fornece soluções de financiamento personalizadas com base na profunda experiência e nos dados de pagamento da Stripe.

Saiba mais sobre como o Stripe Capital pode impulsionar o crescimento da sua empresa ou comece já.