Het kopen van een bestaand bedrijf kan een van de snelste manieren zijn om te groeien, vooral als het bedrijf al een stabiele omzet , trouwe klanten en een bewezen bedrijfsvoering heeft. Er is een sterke dynamiek in het sluiten van deals: wereldwijde fusies en overnames stegen met 10% in de eerste 9 maanden van 2025 in vergelijking met dezelfde periode een jaar eerder. De uitdaging is om uit te zoeken hoe je een bedrijfsovername kunt financieren zonder je kapitaal uit te putten of de deal te vertragen.

Daar komen leningen voor bedrijfsovernames om de hoek kijken. Deze leningen geven je de financiering om een bedrijf in één keer te kopen, de afsluitingskosten te dekken en jezelf vanaf dag 1 klaar te stomen om te opereren en te groeien. Van door de overheid gesteunde leningen voor bedrijfsovernames met langere looptijden tot overbruggingskredieten: de juiste financieringsstructuur kan een eigendomsoverdracht makkelijker en duurzamer maken.

Hieronder leggen we uit hoe financiering voor bedrijfsovernames werkt, welke soorten leningen er zijn en welke stappen je moet nemen om de juiste financiering voor je volgende overname te krijgen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een lening voor bedrijfsovernames?
  
• Hoe werkt financiering voor bedrijfsovernames?
  
• Wat zijn de belangrijkste manieren om een bedrijfsovername te financieren?
  
• Welke soorten leningen voor bedrijfsovernames zijn er?
  
• Hoe werken SBA-leningen voor bedrijfsovernames?
  
• Wat zijn niet door de overheid gesteunde overnameleningen?
  
• Wat is een overbruggingskrediet voor bedrijfsovernames?
  
• Hoe kun je een lening voor bedrijfsovernames krijgen (stap voor stap)?
  
• Hoe Stripe Capital kan helpen
  

Wat is een lening voor bedrijfsovernames?

Een lening voor bedrijfsovernames is financiering die je helpt bij het kopen van een bestaand bedrijf met cashflow, klanten en een bestaande bedrijfsvoering heeft.

Meestal krijg je vooraf een bedrag ineens en betaal je dat vervolgens met rente terug. De financiering kan de aankoopprijs plus gerelateerde kosten, zoals juridische kosten of makelaarskosten, dekken. Kredietverstrekkers stellen de lening vaak zeker met de eigen activa van het bedrijf (apparatuur, onroerend goed of voorraad) en vragen soms om persoonlijke garanties, afhankelijk van het risico.

Hoe werkt financiering voor bedrijfsovernames?

Het financieren van een bedrijfsovername lijkt veel op het afsluiten van een hypotheek, maar het bedrijf zelf is dan het onderpand. Omdat de kredietverstrekker bewezen prestatiegegevens kan zien, is het vaak makkelijker om een bestaand bedrijf te financieren dan om een bedrijf helemaal vanaf nul op te starten.

Dit is wat kredietverstrekkers in de praktijk bekijken:

• Je financiële profiel: kredietverstrekkers kijken naar je kredietwaardigheid, financiële geschiedenis en ervaring met het runnen of beheren van een bedrijf. Ze willen bewijs zien dat je het bedrijf succesvol kunt leiden en verantwoord met schulden om kunt gaan.

• De financiële gegevens van het bedrijf: ze bekijken de omzet, winst, bestaande schulden en cashflow aan de hand van financiële overzichten en belastingaangiften om er zeker van te zijn dat het bedrijf de aflossingen van de lening gemakkelijk kan betalen.

• De aankoopprijs en waardering: verwacht dat kredietverstrekkers controleren of de overeengekomen prijs overeenkomt met de werkelijke marktwaarde van het bedrijf voordat ze de lening goedkeuren.

• Aanbetaling: kredietverstrekkers verwachten doorgaans dat kopers een deel van hun eigen kapitaal inbrengen om hun betrokkenheid te tonen en het risico te verminderen.

• Onderpand: leningen worden vaak gedekt door de activa van het bedrijf en soms door persoonlijke garanties.

Wat zijn de belangrijkste manieren om een bedrijfsovername te financieren?

Kopers combineren vaak verschillende bronnen om de juiste mix van kosten, controle en flexibiliteit te krijgen.

Dit zijn de belangrijkste opties:

• Leningen voor bedrijfsovernames: traditionele termijnleningen bieden een forfaitair bedrag om het grootste deel van de aankoopprijs te dekken, dat over een aantal jaren met rente wordt terugbetaald. Leningen voor bedrijfsovernames vormen de hoeksteen van veel overnames.

• Financiering door de verkoper: de verkoper treedt op als kredietverstrekker voor een deel van de prijs, waardoor je deze in de loop van de tijd kunt terugbetalen. Dit kan financieringstekorten dichten en toont het vertrouwen van de verkoper in het bedrijf. Maar je moet wel goed onderhandelen over de voorwaarden.

• Persoonlijke middelen: door je spaargeld of beleggingsopbrengsten te gebruiken, kun je je aanvraag versterken en je leenbehoefte verminderen. Als je echter te veel van je eigen geld vastzet, kan dat je flexibiliteit later beperken.

• Financiering door investeerders of partners: door investeerders of partners aan te trekken, kun je kapitaal aantrekken zonder schulden te maken, maar dat betekent wel dat je het eigendom en de toekomstige winsten moet delen.

• Alternatieve financiering: Fintech-oplossingen zoals Stripe Capital kunnen snelle toegang tot financiering bieden op basis van bedrijfsprestaties.

Welke soorten leningen voor bedrijfsovernames zijn er?

Leningen voor bedrijfsovernames vallen in een paar categorieën. Elke categorie is ontworpen voor verschillende soorten kopers en tijdschema's.

Dit zijn de belangrijkste opties:

• Door de overheid gesteunde overnameleningen: door de overheid gesteunde kredietprogramma's die doorgaans langere aflossingstermijnen en flexibelere toelatingsvoorwaarden voor gekwalificeerde kopers bieden. In de VS zijn overnameleningen van de Small Business Administration (SBA) een bekend voorbeeld.

• Niet door de overheid gesteunde overnameleningen: conventionele bankleningen of online financieringsopties, die meestal beschikbaar zijn voor leners met een sterk kredietprofiel, een stabiele cashflow en voldoende onderpand.

• Overbruggingskredieten: kortlopende zakelijke leningen die worden gebruikt om snel een deal te sluiten voordat er langetermijnfinanciering beschikbaar is.

Hoe werken SBA-leningen voor bedrijfsovernames?

SBA-leningen voor bedrijfsovernames zijn een veelgebruikte manier om de aankoop van een bestaand bedrijf in de VS te financieren. Banken en andere goedgekeurde kredietverstrekkers verstrekken deze leningen en de SBA garandeert tot 85% van deze leningen. Die garantie vermindert het risico voor kredietverstrekkers, wat betere voorwaarden voor kredietnemers betekent.

Dit is wat SBA-leningen voor bedrijfsovernames kenmerkt:

• Leningstructuur: het SBA 7(a)-programma is de belangrijkste optie voor overnames. Het biedt tot $ 5 miljoen aan financiering, meestal met een looptijd van 10 jaar (of tot 25 jaar als er onroerend goed bij betrokken is).

• Rentevoeten: de rentevoeten zijn meestal gekoppeld aan de prime rate plus een marge. Ze liggen vaak in de enkele of lage dubbele cijfers, afhankelijk van de markt en je kredietprofiel.

• Aanbetaling: je draagt meestal ongeveer 10% van de aankoopprijs bij, hoewel kredietverstrekkers op basis van het risico om meer kunnen vragen.

• Onderpand en garanties: de lening wordt meestal gedekt door beschikbare bedrijfsactiva en vereist meestal een persoonlijke garantie. Hoewel beperkt onderpand niet automatisch leidt tot afwijzing van een aanvraag, verwachten kredietverstrekkers en garantstellers over het algemeen dat kredietnemers redelijke activa in onderpand geven, indien beschikbaar.

• Aanvraagprocedure: je doet een aanvraag via een door de SBA goedgekeurde kredietverstrekker, dient gedetailleerde financiële gegevens in voor zowel jezelf als het beoogde bedrijf en voegt een businessplan toe waarin je laat zien hoe je het bedrijf gaat runnen en de lening gaat terugbetalen.

• Langere wachttijden: het kan langer duren voordat SBA-leningen worden afgesloten, vaak enkele weken tot een paar maanden, maar door de langere looptijd en lagere rente zijn ze een van de meest betaalbare manieren om een bedrijfsaankoop te financieren.

Andere landen hebben vergelijkbare soorten door de overheid gesteunde overnameleningen waar niet-Amerikaanse bedrijven gebruik van kunnen maken tegen gunstigere voorwaarden dan die van traditionele bankleningen.

Wat zijn niet door de overheid gegarandeerde overnameleningen?

Niet elke bedrijfsovername komt in aanmerking voor een door de overheid gegarandeerde lening, en sommige kopers geven de voorkeur aan een sneller of eenvoudiger goedkeuringsproces. Daar komen niet door de overheid gegarandeerde overnameleningen om de hoek kijken. Deze worden verstrekt door banken, kredietverenigingen en particuliere of alternatieve kredietverstrekkers zonder overheidsgaranties.

Hieronder volgen enkele veelvoorkomende soorten niet door de overheid gegarandeerde overnamefinanciering:

• Conventionele bankleningen: deze lijken qua structuur vaak op door de overheid gegarandeerde leningen, maar vereisen doorgaans een sterker kredietprofiel, meer onderpand en een grotere inbreng van eigen vermogen. De terugbetalingstermijnen zijn meestal korter, wat kan leiden tot hogere maandelijkse betalingen, maar ook tot een snellere volledige terugbetaling.

• Online of alternatieve kredietverstrekkers: particuliere, niet-bancaire en fintech-kredietverstrekkers handelen vaak sneller en beoordelen in sommige gevallen aanvragen op basis van cashflow en bedrijfsresultaten in plaats van alleen op basis van de dekking van activa. Goedkeuringen kunnen binnen enkele dagen in plaats van weken plaatsvinden. Het nadeel is meestal de kosten, met hogere rentetarieven en kortere looptijden.

• Persoonlijke leningen of hypothecaire leningen: voor kleinere overnames gebruiken sommige kopers persoonlijke leningen of hypothecaire leningen om een deel van de aankoop te financieren. Hoewel dit het proces kan vereenvoudigen, koppelt het de overname aan persoonlijke activa en verhoogt het de individuele financiële blootstelling als het bedrijf ondermaats presteert.

Wat is een overbruggingskrediet voor bedrijfsovernames?

Een overbruggingskrediet is een kortlopende financiering waarmee je snel een bedrijfsovername kunt afronden terwijl je wacht op langetermijnfinanciering. Het is bedoeld voor snelheid, niet voor de lange termijn. De looptijd is meestal 6 tot 12 maanden, soms tot 2 jaar. Er zijn hogere rentetarieven aan verbonden, vaak tussen 6% en 12%, die de korte looptijd en snelle toegang tot kapitaal weerspiegelen. Als onderpand worden vaak zakelijke of persoonlijke activa, zoals onroerend goed, gebruikt.

Deze leningen zijn het meest geschikt wanneer timing belangrijk is, bijvoorbeeld wanneer je een bedrijf wilt kopen voordat concurrenten dat doen of voordat een door de overheid gesteunde lening wordt afgesloten.

Hoe kun je een lening voor bedrijfsovername krijgen (stap voor stap)?

Het verkrijgen van een lening om een bedrijf te kopen vereist planning, voorbereiding en doorzettingsvermogen.

Zo doorloop je het proces:

• Evalueer het bedrijf: bekijk de financiële overzichten, belastingaangiften, klantgegevens en activa. Zorg ervoor dat het bedrijf genoeg geld kan genereren om de lening af te betalen en toch winstgevend te blijven.

• Stel een businessplan op: kredietverstrekkers willen zien hoe je het bedrijf gaat runnen en laten groeien. Neem een samenvatting van de bedrijfsactiviteiten, marktpositie en financiële prognoses voor drie tot vijf jaar op in het plan.

• Check je financiën: zorg dat je je kredietwaardigheid, beschikbare geld en onderpand kent. Kredietverstrekkers verwachten dat je kredietwaardigheid laat zien door middel van een schone kredietgeschiedenis.

• Verzamel documenten: verzamel je persoonlijke belastingaangiften, bankafschriften en financiële gegevens van het bedrijf dat je wilt kopen. Je hebt ook een taxatie, koopovereenkomst en juridische papieren nodig.

• Vergelijk kredietverstrekkers: praat met meerdere banken of alternatieve kredietverstrekkers. Vraag naar tarieven, aflossingsvoorwaarden en vereiste aanbetalingen. Kies een kredietverstrekker met ervaring op het gebied van overnames en goede communicatie.

• Dien een aanvraag in en volg deze op: dien je volledige leningpakket in en reageer snel op vragen van de kredietverstrekker. Het risico-evaluatieproces kan weken duren, maar elke situatie is anders.

• Sluit de deal: zodra je aanvraag is goedgekeurd, rond je de lening af, maak je het geld over naar de verkoper en onderteken je alle aankoopdocumenten.

Hoe Stripe Capital kan helpen

Stripe Capital biedt op inkomsten gebaseerde financieringsoplossingen om je onderneming te helpen de middelen te krijgen die het nodig heeft om te groeien.

Capital kan je helpen met:

• Sneller toegang te krijgen tot groeikapitaal: binnen enkele minuten goedkeuring krijgen voor een lening of zakelijk contant voorschot, zonder het langdurige aanvraagproces en de onderpandvereisten van traditionele bankleningen.

• Financiering af te stemmen op je inkomsten: dankzij de op inkomsten gebaseerde structuur van Capital betaal je een vast percentage van je dagelijkse inkomsten, zodat de betalingen meegroeien met je ondernemingsresultaten. Als het bedrag dat je via de verkoop betaalt niet voldoet aan het minimum dat per betalingsperiode verschuldigd is, schrijft Capital het resterende bedrag aan het einde van de periode automatisch af van je bankrekening.

• Vol vertrouwen uit te breiden: financier groei-initiatieven zoals marketingcampagnes, nieuwe medewerkers, voorraaduitbreiding en meer, zonder dan dit ten koste gaat van je eigen vermogen of persoonlijke bezittingen.

• De expertise van Stripe gebruiken: Capital biedt op maat gemaakte financieringsoplossingen die zijn gebaseerd op de diepgaande expertise en betaalgegevens van Stripe.

Kom meer te weten over hoe Stripe Capital je onderneming kan laten groeien of ga vandaag nog aan de slag.