Att ta emot banköverföringar är avgörande för företag som flyttar stora volymer eller bedriver verksamhet på olika marknader. Gränsöverskridande betalningar uppgår till cirka 23,5 biljoner USD årligen och genererar uppskattningsvis 120 miljarder USD i tillhörande kostnader. Även om banköverföringar är tillförlitliga är de också manuella och ofta klumpiga. Men bättre verktyg och smartare infrastruktur förändrar detta.

Nedan förklarar vi hur banköverföringar fungerar, deras fördelar, vad du ska se upp med och hur du gör dem enklare att hantera i skala.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad behöver företag för att ta emot banköverföringar som betalningar?
  
• Vilka är de viktigaste typerna av banköverföringar och hur skiljer de sig åt?
  
• Varför väljer vissa företag banköverföringar framför kortbetalningar?
  
• Vilka är utmaningarna med att ta emot banköverföringar?
  
• Hur kan företag minska komplikationerna med banköverföringar?
  
• Vilka modeller för betalningsbekräftelse finns för banköverföringar?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad behöver företag för att ta emot banköverföringar som betalningar?

Banköverföringar flyttar pengar elektroniskt via ett banknätverk från ett bankkonto till ett annat. De är attraktiva för företag eftersom de har en pålitlig, etablerad infrastruktur och internationell räckvidd. De har också lägre avgifter än kort, särskilt vid högre transaktionsvolymer.

Här är några vanliga användningsfall för banköverföringar:

• Fakturabetalningar: Kunderna betalar genom att starta en överföring, vilket är särskilt vanligt vid B2B-transaktioner (business-to-business).

• Löner och leverantörsutbetalningar: Banköverföringar – särskilt de som behandlas i bulk via system som Automated Clearing House (ACH) i USA eller Single Euro Payments Area (SEPA) i EU – hanterar massutbetalningar snabbt och med minimal risk jämfört med traditionella metoder som checkar.

• Köp med hög kostnad: Dessa inkluderar allt som är för stort för ett kreditkort, till exempel fastigheter, undervisning och utrustning.

Vilka är de viktigaste typerna av banköverföringar och hur skiljer de sig åt?

Banköverföringar klassificeras efter vem som initierar betalningen och vilket nätverk som behandlar den. Här är de olika typerna av överföringar.

Kreditöverföring jämfört med autogiro

På en övergripande nivå kan banköverföringar delas in i två kategorier:

• Kreditöverföringar: Betalaren skickar medel från sin bank till betalningsmottagarens bank.

• Autogiro: Mottagaren drar medel från betalarens bankkonto med betalarens auktorisering.

Nätverk som ACH, SEPA, Bacs Direct Debit i Storbritannien och Bulk Electronic Clearing System (BECS) i Australien underlättar både kreditöverföringar och autogiro.

Inhemska jämfört med internationella överföringar

• Inhemska överföringar: Dessa rör sig genom inhemska clearinghus som ACH i USA eller realtidsnätverk, som Real-time Payments (RTP) i USA, Unified Payments Interface (UPI) i Indien och Pix i Brasilien.

• Internationella överföringar: Dessa rör sig genom betalningsnätverk som är utformade för gränsöverskridande betalningar, såsom SEPA (används för betalningar i euro i hela Europa) och Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, eller SWIFT (används för betalningar globalt).

Betalningsnätverk varierar i omfattning: ACH är främst verksamt i USA, medan SEPA är verksamt regionalt i hela Europa, och SWIFT fungerar som ett globalt nätverk för gränsöverskridande överföringar. Betalningar i realtid ökar i popularitet över hela världen, men omfattningen varierar beroende på marknad och bank.

Att förstå dessa mekanismer kan hjälpa dig att välja rätt betalningsmetod för varje användningsfall, oavsett om du fakturerar ett storföretag, tar emot abonnemangsbetalningar eller expanderar till nya marknader.

Varför väljer vissa företag banköverföringar framför kortbetalningar?

Att ta emot banköverföringar är en viktig del av den finansiella strukturen för företag som har ett långsiktigt perspektiv på olika marknader, marginaler och modeller. Kortbetalningar är byggda för snabbhet, men banköverföringar är byggda för att skalas upp och effektiviseras. Om du bestämmer dig för om du ska använda banköverföringar eller kortbetalningar kommer här några faktorer att tänka på.

Lägre avgifter

Avgifterna för korthantering ligger ofta på 1,5–3,5 %, vilket snabbt kan bli mycket för företag som hanterar stora summor. För en faktura på 10 000 USD blir det 150–350 USD i avgifter. Banköverföringar kostar vanligtvis mindre, vilket gör dem attraktiva för stora eller återkommande transaktioner.

Slutgiltighet

Kortbetalningar kan återföras genom återkrediteringar. Banköverföringar kan i allmänhet inte det. När pengarna väl har satts in på ditt konto stannar de där såvida du inte skickar tillbaka dem. Den säkerheten gör avstämningen enklare och eliminerar risken för att medlen dras flera veckor senare.

Lägre risk för bedrägerier

Med kort kan ett stulet nummer användas omedelbart. Med banköverföringar måste kunden logga in på sin bank eller förgodkänna betalningen, vilket försvårar bedrägerier. Det innebär färre tvister, färre avskrivningar och striktare säkerhet för ditt företag.

Inga utgiftsgränser

Till skillnad från kreditkort har banköverföringar inga tak. Enskilda banker kan ha gränser för hur mycket pengar som kan överföras, men de är vanligtvis mycket högre än gränserna för kreditkort. Kort kanske inte ens är ett alternativ för betalningar med högt värde, till exempel för fastigheter, utrustning och företagsaffärer.

Global räckvidd

Banköverföringar spelar en viktig roll i vardagliga betalningar på många marknader. Stöd för banköverföringar ger nödvändig åtkomst, särskilt om du betjänar globala kunder.

Vilka är utmaningarna med att ta emot banköverföringar?

Banköverföringar verkar enkla: en kund skickar pengar, de dyker upp och du får betalt. Men det är mer komplicerat i praktiken. Team som hanterar banköverföringar hanterar ofta förseningar, tvetydigheter och förvånansvärt mycket manuellt arbete.

Här är några av de vanligaste svårigheterna med banköverföringar.

Oförutsägbar timing för betalningar

Beroende på typen av banköverföring kan medlen komma fram inom några timmar eller flera dagar. Ditt operativa team fastna i att vänta och är osäkra på hur lång tid det kommer att ta. Detta kan ge dig oklarheter, till exempel om du ska skicka eller hålla en order, och den osäkerheten hjälper inte ditt företag att skala upp.

Rörig avstämning

Banköverföringar har inga inbyggda metadata. Om en kund glömmer att inkludera fakturanummer eller använder ett smeknamn istället för sitt registrerade företagsnamn måste någon i ditt team ta reda på det. Det kan innebära att du kontrollerar kalkylblad, skickar e-post till kunder och gissar dig fram, vilket kan vara ohanterligt i större skala.

Fel på kundsidan

Om en kund anger fel belopp, tillämpar en ej auktoriserad rabatt eller glömmer att bekräfta transaktionen får du vänta eller kolla efter fel. Varje felmatchning kräver mänsklig granskning och du har inga bevis på att medlen ens har skickats förrän de når ditt konto.

Ingen inbyggd support för återkommande fakturering

Till skillnad från kort kan du inte ”lagra” en banköverföring till nästa gång. Autogiro kan automatisera återkommande betalningar, men andra typer av banköverföringar kan inte upprepas lika enkelt. Företag med abonnemangs- eller användningsbaserade modeller behöver ytterligare verktyg eller infrastruktur för att göra återkommande överföringar tillförlitliga.

Hur kan företag minska komplikationerna med banköverföringar?

Med rätt konfiguration kan banköverföringar fungera lika effektivt som kortbetalningar. Betalleverantörer som Stripe kan underlätta allt från kassan till avstämning när du integrerar banköverföringar i ditt betalningsflöde.

Så här kan du modernisera din konfiguration.

Gör instruktionerna tydliga och användbara

Kunderna ska inte behöva gissa. Ange exakt vad de behöver inkludera: kontonummer, banknamn, betalningsreferens och belopp. För att minska antalet fel ska du använda värdbaserade betalningssidor eller fakturor som automatiskt fyller i dessa uppgifter.

Använd virtuella kontonummer eller unika referenser

Det bästa sättet att automatisera avstämningen är att tilldela varje kund eller faktura ett unikt bankkonto eller betalningsreferensnummer. Med virtuella bankkontonummer (VBAN) vet ditt system vem som betalade när medlen kom fram.

Automatisera betalningsbekräftelse

Använd verktyg som övervakar inkommande medel och avstämmer betalningar i realtid. Stripe skickar till exempel webhooks för betalningshändelser, matchar automatiskt inkommande överföringar till rätt kund eller faktura och justerar saldon till konton för över- eller underskott.

Integrera banköverföringar i din kassa

Låt kunderna välja ”Betala med banköverföring” i kassan, precis som de skulle välja ett kort eller någon annan betalningsmetod.

Planera för återbetalningar

Återbetalningar via banköverföring kräver ofta att du skickar en ny utgående betalning. Välj en leverantör som låter dig utfärda återbetalningar direkt i dashboarden eller via API:er.

Vilka modeller för betalningsbekräftelse finns för banköverföringar?

En traditionell banköverföring kan ta timmar eller till och med dagar att avräkna, och du vet bara att den överförs när medlen anländer. Och även om kundinlämnade kvitton är vanliga inom B2B är denna form av betalningsbekräftelse manuell och kan leda till fel. Men landskapet förändras. Lösningar som Stripe kan varna ditt system när medel tas emot och automatiskt avstämma dem, och omedelbara betalningsmetoder och open banking-flöden kan bekräfta mottagande på några sekunder.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.