Die Akzeptanz von Banküberweisungen ist für Unternehmen, die große Volumina bewegen oder marktübergreifend tätig sind, von entscheidender Bedeutung. Der grenzüberschreitende Zahlungsablauf von Unternehmen beläuft sich auf insgesamt etwa 23,5 Billionen USD pro Jahr und verursacht geschätzte Kosten in Höhe von 120 Milliarden USD. Banküberweisungen sind zwar zuverlässig, jedoch auch manuell und oft umständlich. Bessere Tools und intelligentere Infrastrukturen ändern dies jedoch zunehmend.

Im Folgenden erläutern wir, wie Banküberweisungen funktionieren, welche Vorteile sie bieten, worauf zu achten ist und wie sie in großem Umfang einfacher verwaltet werden können.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was benötigen Unternehmen, um Banküberweisungen als Zahlungsmittel akzeptieren zu können?
  
• Welche Hauptarten von Banküberweisungen gibt es und wie unterscheiden sie sich voneinander?
  
• Warum bevorzugen einige Unternehmen Banküberweisungen gegenüber Kartenzahlungen?
  
• Welche Herausforderungen sind mit der Annahme von Banküberweisungen verbunden?
  
• Wie können Unternehmen Komplikationen bei Banküberweisungen reduzieren?
  
• Welche Zahlungsbestätigungsmodelle gibt es für Banküberweisungen?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was benötigen Unternehmen, um Banküberweisungen als Zahlungsmittel akzeptieren zu können?

Banküberweisungen ermöglichen den elektronischen Geldtransfer über ein Bankennetzwerk von einem Bankkonto zu einem anderen. Sie sind für Unternehmen attraktiv, da sie über eine bewährte, langjährige Infrastruktur und internationale Reichweite verfügen. Darüber hinaus sind die Gebühren im Vergleich zu Karten niedriger, insbesondere bei höheren Transaktionsvolumina.

Im Folgenden sind einige gängige Anwendungsfälle für Banküberweisungen aufgeführt:

• Rechnungszahlungen: Kundinnen und Kunden zahlen durch eine Überweisung, was insbesondere bei Transaktionen zwischen Unternehmen (B2B) üblich ist.

• Lohn- und Gehaltsabrechnungen sowie Lieferantenzahlungen: Banküberweisungen – insbesondere solche, die in großen Mengen über Systeme wie das Automated Clearing House (ACH) in den USA oder den Single Euro Payments Area (SEPA) in der EU abgewickelt werden – ermöglichen im Vergleich zu herkömmlichen Methoden wie Schecks eine schnelle und risikoarme Abwicklung von Massenzahlungen.

• Hochpreisige Käufe: Dazu gehören alle Anschaffungen, die für eine Kreditkarte zu umfangreich sind, wie Immobilien, Studiengebühren und Ausrüstung.

Was sind die Hauptarten von Banküberweisungen und worin unterscheiden sie sich?

Banküberweisungen werden danach klassifiziert, wer die Zahlung initiiert und über welches Netzwerk sie abgewickelt wird. Im Folgenden sind die verschiedenen Überweisungsarten aufgeführt.

Gutschriften- vs. Lastschriftüberweisungen

Im Allgemeinen lassen sich Banküberweisungen in zwei Kategorien einteilen:

• Gutschriftenüberweisungen: Die zahlende Partei überweist Geld von ihrer Bank an die Empfängerbank (d. h. an die Empfängerin/den Empfänger).

• Lastschriftüberweisungen: Der/die Empfänger/in zieht mit Autorisierung des/der Zahlenden Gelder vom Bankkonto der/des Zahlenden ab.

Netzwerke wie ACH, SEPA, Bacs Direct Debit im Vereinigten Königreich und Bulk Electronic Clearing System (BECS) in Australien ermöglichen sowohl Kredit- als auch Debit-Transaktionen.

Inlandsüberweisungen vs. internationale Überweisungen

• Inlandsüberweisungen: Diese werden über inländische Clearingstellen wie ACH in den USA oder Echtzeit-Netzwerke wie Real-time Payments (RTP) in den USA, Unified Payments Interface (UPI) in Indien und Pix in Brasilien abgewickelt.

• Internationale Überweisungen: Diese werden über Zahlungsnetzwerke abgewickelt, die für grenzüberschreitende Zahlungen konzipiert sind, wie SEPA (für Zahlungen in Euro innerhalb Europas) und Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) (für Zahlungen weltweit).

Zahlungsnetzwerke unterscheiden sich in ihrem Umfang: ACH ist hauptsächlich innerhalb der USA tätig, während SEPA regional in ganz Europa operiert und SWIFT als globales Netzwerk für grenzüberschreitende Überweisungen fungiert. Echtzeit-Zahlungssysteme gewinnen weltweit an Bedeutung, jedoch variiert ihre Akzeptanz je nach Markt und Bank.

Das Verständnis dieser Mechanismen kann Ihnen dabei helfen, die richtige Zahlungsmethode für jeden Anwendungsfall auszuwählen, unabhängig davon, ob Sie Rechnungen an Unternehmenskunden stellen, Abo-Zahlungen einziehen oder in neue Märkte expandieren.

Warum bevorzugen einige Unternehmen Banküberweisungen gegenüber Kartenzahlungen?

Die Akzeptanz von Banküberweisungen ist ein wichtiger Bestandteil der Finanzstruktur für Unternehmen, die langfristig über Märkte, Margen und Modelle hinweg denken. Während Kartenzahlungen auf Schnelligkeit ausgelegt sind, sind Banküberweisungen auf Skalierbarkeit und Effizienz ausgelegt. Wenn Sie sich zwischen Banküberweisungen und Kartenzahlungen entscheiden müssen, sollten Sie die folgenden Faktoren berücksichtigen.

Niedrigere Gebühren

Kartenbearbeitungsgebühren liegen häufig zwischen 1,5 % und 3,5 %, was für Unternehmen, die mit hohen Summen arbeiten, schnell zu erheblichen Kosten führen kann. Bei einer Rechnung über 10.000 USD belaufen sich die Gebühren auf 150 bis 350 USD. Banküberweisungen sind in der Regel kostengünstiger, was sie für große oder wiederkehrende Transaktionen attraktiv macht.

Endgültigkeit

Kartenzahlungen können durch Rückbuchungen rückgängig gemacht werden. Banküberweisungen sind dies im Allgemeinen nicht. Sobald das Geld auf Ihrem Konto eingegangen ist, verbleibt es dort, es sei denn, Sie überweisen es zurück. Diese Sicherheit erleichtert den Abgleich und eliminiert das Risiko, dass Gelder Wochen später abgehoben werden.

Geringeres Betrugsrisiko

Bei Karten kann eine gestohlene Nummer sofort verwendet werden. Bei Banküberweisungen muss sich die Kundin oder der Kunde bei seiner Bank anmelden oder die Zahlung vorab autorisieren, was Betrug erschwert. Dies bedeutet weniger Zahlungsanfechtungen, weniger Abschreibungen und mehr Sicherheit für Ihr Unternehmen.

Keine Ausgabenlimits

Im Gegensatz zu Kreditkarten unterliegen Banküberweisungen keinen Obergrenzen. Einzelne Banken können zwar Überweisungslimits festlegen, diese sind jedoch in der Regel deutlich höher als die Limits von Kreditkarten. Bei Zahlungen mit hohem Wert, beispielsweise für Immobilien, Ausrüstung und Unternehmensgeschäfte, sind Kreditkarten möglicherweise gar nicht als Zahlungsmittel vorgesehen.

Globale Reichweite

Banküberweisungen spielen in vielen Märkten eine wichtige Rolle im täglichen Zahlungsverkehr. Die Unterstützung von Banküberweisungen schafft den notwendigen Zugang, insbesondere wenn Sie globale Kundinnen und Kunden bedienen.

Welche Herausforderungen sind mit der Annahme von Banküberweisungen verbunden?

Banküberweisungen scheinen unkompliziert zu sein: Eine Kundin oder ein Kunde überweist Geld, es wird gutgeschrieben und Sie erhalten Ihre Zahlung. In der Praxis ist dies jedoch komplexer. Teams, die Banküberweisungen bearbeiten, sind häufig mit Verzögerungen, Unklarheiten und einem überraschend hohen manuellen Arbeitsaufwand konfrontiert.

Im Folgenden sind einige der häufigsten Schwierigkeiten bei Banküberweisungen aufgeführt.

Unvorhersehbarer Zahlungszeitpunkt

Je nach Art der Banküberweisung kann es einige Stunden oder mehrere Tage dauern, bis das Geld eintrifft. Ihr Betriebsteam muss warten und weiß nicht, wie lange es dauern wird. Dies kann zu Unklarheiten führen, beispielsweise ob eine Bestellung versandt oder zurückbehalten werden soll und diese Unsicherheit ist für die Skalierung Ihres Unternehmens nicht förderlich.

Unübersichtlicher Abgleich

Banküberweisungen enthalten keine integrierten Metadaten. Wenn ein Kunde vergisst, die Rechnungsnummer anzugeben oder einen Spitznamen anstelle seines registrierten Firmennamens verwendet, muss ein Mitarbeiter Ihres Teams dies herausfinden. Dies kann bedeuten, dass Tabellen überprüft, E-Mails an Kundinnen und Kunden gesendet und Rückschlüsse auf den Kontext gezogen werden müssen, was bei großem Umfang unüberschaubar sein kann.

Fehler auf Kundenseite

Wenn eine Kundin oder ein Kunde einen falschen Betrag eingibt, einen nicht autorisierten Rabatt anwendet oder vergisst, die Transaktion zu bestätigen, müssen Sie warten oder die Transaktion auf Fehler überprüfen. Jede Unstimmigkeit erfordert eine manuelle Überprüfung und Sie haben keinen Nachweis, dass das Geld tatsächlich überwiesen wurde, bis es auf Ihrem Konto eingegangen ist.

Keine native Unterstützung für wiederkehrende Abrechnungen

Im Gegensatz zu Karten können Sie eine Banküberweisung nicht für das nächste Mal „speichern“. Lastschriftverfahren können wiederkehrende Zahlungen automatisieren, aber andere Arten von Banküberweisungen funktionieren bei Wiederholungen nicht so gut. Unternehmen mit Abo- oder nutzungsbasierten Modellen benötigen zusätzliche Tools oder Infrastruktur, um wiederkehrende Überweisungen zuverlässig zu gestalten.

Wie können Unternehmen Komplikationen bei Banküberweisungen reduzieren?

Mit der richtigen Konfiguration können Banküberweisungen genauso effizient wie Kartenzahlungen abgewickelt werden. Zahlungsanbieter wie Stripe können den gesamten Prozess vom Bezahlvorgang bis zum Abgleich vereinfachen, wenn Sie Banküberweisungen in Ihren Zahlungsablauf integrieren.

So können Sie Ihre Einrichtung modernisieren.

Formulieren Sie Anweisungen klar und verständlich

Kundinnen und Kunden sollten nicht raten müssen. Geben Sie genau an, was sie angeben müssen: Kontonummern, Name der Bank, Zahlungsreferenz und Betrag. Um Fehler zu reduzieren, verwenden Sie gehostete Zahlungsseiten oder Rechnungen, die diese Angaben automatisch ausfüllen.

Verwenden Sie virtuelle Kontonummern oder eindeutige Referenzen

Die Zuordnung eines eindeutigen Bankkontos oder einer eindeutigen Zahlungsreferenz für jede Kundin oder jeden Kunden sowie für jede Rechnung ist der beste Weg, um den Abgleich zu automatisieren. Mit virtuellen Bankkontonummern (VBANs) erkennt Ihr System sofort nach Eingang der Zahlung, wer gezahlt hat.

Automatisieren Sie die Zahlungsbestätigung

Nutzen Sie Tools, die eingehende Zahlungen überwachen und in Echtzeit abgleichen. Stripe sendet beispielsweise Webhooks für Zahlungsvorgänge, ordnet eingehende Überweisungen automatisch dem richtigen Kunden oder der richtigen Rechnung zu und passt Guthaben an, um Über- oder Unterzahlungen auszugleichen.

Integrieren Sie Banküberweisungen in Ihren Bezahlvorgang.

Bieten Sie Ihren Kundinnen und Kunden die Möglichkeit, beim Bezahlvorgang „Bezahlen per Banküberweisung” auszuwählen, genauso wie sie eine Karte oder eine andere Zahlungsmethode auswählen würden.

Planen Sie Rückerstattungen

Rückerstattungen per Banküberweisung erfordern oft die Überweisung eines neuen Ausgangsbetrags. Wählen Sie einen Anbieter, der es Ihnen ermöglicht, Rückerstattungen direkt im Dashboard oder über die Anwendungsprogrammierschnittstelle (API) vorzunehmen.

Welche Zahlungsbestätigungsmodelle gibt es für Banküberweisungen?

Eine traditionelle Banküberweisung kann Stunden oder sogar Tage dauern und Sie wissen erst dann, dass die Überweisung bezahlt ist, wenn das Geld eingegangen ist. Und obwohl von Kundinnen und Kunden eingereichte Zahlungsbeläge im B2B-Bereich üblich sind, ist diese Form der Zahlungsbestätigung manuell und kann zu Fehlern führen. Doch die Situation verändert sich. Lösungen wie Stripe können Ihr System benachrichtigen, wenn Gelder eingegangen sind und diese automatisch abstimmen. Sofortige Zahlungsmethoden und Open-Banking-Abläufe können den Eingang innerhalb von Sekunden bestätigen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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