Het accepteren van bankoverschrijvingen is superbelangrijk voor bedrijven die grote bedragen verplaatsen of op meerdere markten actief zijn. De totale grensoverschrijdende betaalprocessen van bedrijven bedragen ongeveer $ 23,5 biljoen per jaar en genereren naar schatting $ 120 miljard aan bijbehorende kosten. Bankoverschrijvingen zijn weliswaar betrouwbaar, maar ze zijn ook handmatig en vaak omslachtig. Betere tools en slimmere infrastructuur brengen daar echter verandering in.

Hieronder leggen we uit hoe bankoverschrijvingen werken, wat de voordelen zijn, waar je op moet letten en hoe je ze op grote schaal makkelijker kunt beheren.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat hebben bedrijven nodig om bankoverschrijvingen als betaling te kunnen accepteren?
  
• Wat zijn de belangrijkste soorten bankoverschrijvingen en hoe verschillen ze van elkaar?
  
• Waarom kiezen sommige bedrijven voor bankoverschrijvingen in plaats van kaartbetalingen?
  
• Wat zijn de uitdagingen van het accepteren van bankoverschrijvingen?
  
• Hoe kunnen bedrijven het gedoe met bankoverschrijvingen verminderen?
  
• Welke modellen voor betaalbevestiging zijn er voor bankoverschrijvingen?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat hebben bedrijven nodig om bankoverschrijvingen als betaling te kunnen accepteren?

Met bankoverschrijvingen wordt geld elektronisch via een banknetwerk van de ene bankrekening naar de andere overgemaakt. Ze zijn aantrekkelijk voor bedrijven omdat ze een vertrouwde, lang gevestigde infrastructuur en een internationaal bereik hebben. Ze hebben ook lagere kosten dan kaarten, vooral bij grotere transactievolumes.

Hier zijn een paar veelvoorkomende voorbeelden van bankoverschrijvingen:

• Factuurbetalingen: klanten betalen door een overschrijving te doen, wat vooral vaak gebeurt bij business-to-business (B2B) transacties.

• Loon- en leveranciersbetalingen: bankoverschrijvingen, vooral die welke in bulk worden verwerkt via systemen zoals het Automated Clearing House (ACH) in de VS of de Single Euro Payments Area (SEPA) in de EU, zorgen ervoor dat grote uitbetalingen snel en met minimaal risico worden afgehandeld in vergelijking met traditionele methoden zoals cheques.

• Dure aankopen: dit zijn zaken die te groot zijn voor een creditcard, zoals onroerend goed, collegegeld en apparatuur.

Wat zijn de belangrijkste soorten bankoverschrijvingen en hoe verschillen ze van elkaar?

Bankoverschrijvingen worden ingedeeld op basis van wie de betaling initieert en welk netwerk deze verwerkt. Hieronder volgen de verschillende soorten overschrijvingen.

Credit- versus debettoverboekingen

Op hoog niveau vallen bankoverschrijvingen in twee categorieën uiteen:

• Overboekingen: de betaler stuurt geld van zijn bank naar de bank van de begunstigde (d.w.z. de ontvanger).

• Debitoverboekingen: de ontvanger haalt geld van de bankrekening van de betaler met toestemming van de betaler.

Netwerken zoals ACH, SEPA, Bacs Direct Debit in het Verenigd Koninkrijk en Bulk Electronic Clearing System (BECS) in Australië maken zowel krediet- als debettransacties mogelijk.

Binnenlandse versus internationale overschrijvingen

• Binnenlandse overschrijvingen: deze gaan via binnenlandse clearinginstellingen zoals ACH in de VS of realtime netwerken, zoals Real-time Payments (RTP) in de VS, Unified Payments Interface (UPI) in India en Pix in Brazilië.

• Internationale overschrijvingen: deze gaan via betaalnetwerken die zijn ontworpen voor grensoverschrijdende betalingen, zoals SEPA (gebruikt voor betalingen in euro's in heel Europa) en Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, of SWIFT, (gebruikt voor betalingen wereldwijd).

Betaalnetwerken verschillen qua reikwijdte: ACH werkt vooral binnen de VS, terwijl SEPA in heel Europa actief is en SWIFT een wereldwijd netwerk is voor grensoverschrijdende overschrijvingen. Real-time betaalsystemen worden steeds populairder, maar hoe ze worden gebruikt, verschilt per markt en bank.

Als je deze mechanismen begrijpt, kun je voor elke situatie de juiste betaalmethode kiezen, of je nu een factuur stuurt naar een zakelijke klant, abonnementsbetalingen int of nieuwe markten betreedt.

Waarom kiezen sommige bedrijven voor bankoverschrijvingen in plaats van kaartbetalingen?

Het accepteren van bankoverschrijvingen is een belangrijk onderdeel van de financiële structuur voor bedrijven die op lange termijn denken over markten, marges en modellen. Terwijl kaartbetalingen zijn ontworpen voor snelheid, zijn bankoverschrijvingen ontworpen voor schaalbaarheid en efficiëntie. Als je twijfelt tussen bankoverschrijvingen en kaartbetalingen, zijn hier een paar zaken om over na te denken.

Lagere kosten

Kaartverwerkingskosten zijn vaak zo'n 1,5%–3,5%, wat snel kan oplopen voor bedrijven die met grote bedragen werken. Voor een factuur van $ 10.000 zijn dat $ 150–$ 350 aan kosten. Bankoverschrijvingen zijn meestal goedkoper, wat ze aantrekkelijk maakt voor grote of terugkerende transacties.

Finaliteit

Kaartbetalingen kunnen worden teruggedraaid via chargebacks. Bankoverschrijvingen meestal niet. Als het geld eenmaal op je rekening staat, blijft het daar staan, tenzij je het terugstuurt. Die zekerheid maakt reconciliatie makkelijker en neemt het risico weg dat geld weken later wordt teruggetrokken.

Lager risico op fraude

Bij kaarten kan een gestolen nummer meteen worden gebruikt. Bij bankoverschrijvingen moet de klant inloggen bij zijn bank of de betaling vooraf goedkeuren, wat fraude moeilijker maakt. Dat betekent minder geschillen, minder afschrijvingen en betere beveiliging voor je bedrijf.

Geen bestedingslimieten

In tegenstelling tot creditcards hebben bankoverschrijvingen geen limieten. Sommige banken hebben misschien wel limieten voor overschrijvingen, maar die zijn meestal veel hoger dan de limieten voor creditcards. Creditcards zijn misschien niet eens een optie voor grote betalingen, zoals voor onroerend goed, apparatuur en zakelijke transacties.

Wereldwijde dekking

Bankoverschrijvingen zijn zeer belangrijk voor dagelijkse betalingen in veel markten. Door bankoverschrijvingen te ondersteunen, zorg je voor de nodige toegang, vooral als je wereldwijde klanten bedient.

Wat zijn de uitdagingen bij het accepteren van bankoverschrijvingen?

Bankoverschrijvingen lijken simpel: een klant stuurt geld, het komt binnen en je bent betaald. Maar in de praktijk is het ingewikkelder. Teams die bankoverschrijvingen afhandelen, hebben vaak te maken met vertragingen, onduidelijkheden en verrassend veel handmatig werk.

Hier zijn een paar veelvoorkomende problemen met bankoverschrijvingen.

Onvoorspelbare betaaltermijnen

Afhankelijk van het soort bankoverschrijving kan het een paar uur of een paar dagen duren voordat het geld binnen is. Je team zit dan maar te wachten, zonder te weten hoe lang het gaat duren. Dit kan voor onduidelijkheid zorgen, bijvoorbeeld of je een bestelling moet verzenden of vasthouden, en die onzekerheid helpt je bedrijf niet om te groeien.

Rommelige reconciliatie

Bankoverschrijvingen hebben geen ingebouwde metadata. Als een klant vergeet het factuurnummer te vermelden of een bijnaam gebruikt in plaats van zijn geregistreerde bedrijfsnaam, moet iemand van je team dit uitzoeken. Dat kan betekenen dat je spreadsheets moet controleren, klanten moet e-mailen en moet gissen naar de context, wat op grote schaal onbeheersbaar kan zijn.

Fouten aan de kant van de klant

Als een klant het verkeerde bedrag intypt, een ongeoorloofde korting toepast of vergeet de transactie te bevestigen, moet je wachten of controleren op fouten. Elke afwijking moet door een mens worden gecontroleerd en je hebt pas bewijs dat het geld is overgemaakt als het op je rekening staat.

Geen native ondersteuning voor terugkerende facturatie

In tegenstelling tot kaarten kun je een bankoverschrijving niet 'opslaan' voor een volgende keer. Automatische incasso-systemen kunnen terugkerende betalingen automatiseren, maar andere soorten bankoverschrijvingen werken niet zo goed bij herhaling. Bedrijven met abonnements- of gebruiksgebaseerde modellen hebben extra tools of infrastructuur nodig om terugkerende overschrijvingen betrouwbaar te maken.

Hoe kunnen bedrijven de complicaties bij bankoverschrijvingen verminderen?

Met de juiste opzet kunnen bankoverschrijvingen net zo efficiënt verlopen als kaartbetalingen. Betaalproviders zoals Stripe kunnen alles, van het afrekenen tot reconciliatie, makkelijker maken door bankoverschrijvingen in je betaalproces te integreren.

Zo kun je je setup moderniseren.

Maak instructies duidelijk en uitvoerbaar

Klanten moeten niet hoeven raden. Zeg precies wat ze moeten invullen: rekeningnummers, naam van de bank, betaalreferentie en bedrag. Om fouten te voorkomen, kun je het beste gebruikmaken van gehoste betaalpagina's of facturen waarop deze gegevens automatisch worden ingevuld.

Gebruik virtuele rekeningnummers of unieke referenties

Het toewijzen van een unieke bankrekening of betaalreferentie aan elke klant of factuur is de beste manier om reconciliatie te automatiseren. Met virtuele bankrekeningnummers (VBAN's) weet je systeem meteen wie er betaald heeft op het moment dat het geld binnenkomt.

Betaalbevestiging automatiseren

Gebruik tools die binnenkomende betalingen bijhouden en in realtime reconciliëren. Stripe stuurt bijvoorbeeld webhooks voor betalingen, koppelt binnenkomende overschrijvingen automatisch aan de juiste klant of factuur en past saldi aan om rekening te houden met te veel of te weinig betaalde bedragen.

Integreer bankoverschrijvingen in je afrekenproces

Laat klanten bij het afrekenen 'Betalen via bankoverschrijving' kiezen, net zoals ze een kaart of een andere afrekenmethode zouden kiezen.

Plan voor terugbetalingen

Voor terugbetalingen via een bankoverschrijving moet je vaak een nieuwe uitgaande betaling doen. Kies een aanbieder waarmee je terugbetalingen direct in het dashboard of via de applicatieprogrammeerinterface (API) kunt doen.

Welke modellen voor betaalbevestiging zijn er voor bankoverschrijvingen?

Een traditionele bankoverschrijving kan uren of zelfs dagen duren, en je weet pas dat de overschrijving is betaald als het geld is aangekomen. En hoewel door klanten ingediende ontvangstbewijzen gebruikelijk zijn in B2B, is deze vorm van betaalbevestiging handmatig en kan dit tot fouten leiden. Maar het landschap verandert. Oplossingen zoals Stripe kunnen je systeem waarschuwen wanneer geld is ontvangen en dit automatisch reconciliëren, en instant betaalmethoden en open banking-stromen kunnen de ontvangst binnen enkele seconden bevestigen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Het samenvoegen van fysieke en online betalingen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.