Bei einer typischen Kartentransaktion werden die Gebühren größtenteils durch Verrechnungs- und Kartenorganisationskosten bestimmt. US-Unternehmen zahlten im Jahr 2024 etwa 187,2 Milliarden US-Dollar an Bearbeitungsgebühren für die Akzeptanz von Kredit-, Debit- und Prepaid-Karten. Zahlungsagenten unterstützen Unternehmen bei der Auswahl von Abwicklern und Preisstrukturen und können ihnen dabei helfen, diese Gebühren zu reduzieren.

Um einen Vermittler zu bewerten, müssen Sie verstehen, wie er in den vier Bereichen Ihrer Zahlungsabwicklung arbeitet: Preisgestaltung, Risiken und Zahlungsanfechtungen, Finanzierung und operative Unterstützung. Anschließend müssen Sie prüfen, inwieweit diese Entscheidungen mit Ihren Transaktionsdaten übereinstimmen.

Im Folgenden erläutern wir, was Zahlungsagenten leisten, wie sie sich auf den täglichen Betrieb auswirken und wie Sie den für Ihr Unternehmen besten Vermittler bewerten und auswählen können.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind Zahlungsagenten?
  
• Wie arbeiten Unternehmen mit Zahlungsagenten zusammen, um Transaktionen abzuwickeln?
  
• Vor welchen Herausforderungen oder Compliance-Anforderungen stehen Zahlungsagenten?
  
• So können Unternehmen den richtigen Zahlungsagenten bewerten und auswählen
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind Zahlungsagenten?

Zahlungsagenten, manchmal auch als Vertriebsagenten (Merchant Services Agents) oder Vertreter einer unabhängigen Vertriebsorganisation (Independent Sales Organization, ISO) bezeichnet, fungieren als Vermittler zwischen Unternehmen und anderen Unternehmen, die im Hintergrund Geld transferieren. Sie sind unabhängige Handelsvertreter oder Organisationen, die bei Händlerbanken registriert sind, keine Mitarbeitende des Abwicklers, und sie erhalten einen Anteil an den Transaktionsgebühren für die Einbindung von Unternehmen.

Im besten Fall vereinfachen Zahlungsagenten alles, was mit der Annahme von Zahlungen zu tun hat. Anstatt sich selbst mit Geschäftskonten, Risikoevaluation oder Begriffen wie „Interchange Plus“ auseinanderzusetzen, können Sie sich von einem Zahlungsagenten beraten lassen. Sie helfen Ihnen bei der Auswahl des richtigen Abwicklers und der richtigen Tools, erklären Ihnen den Vertrag und die Preisstruktur und sorgen dafür, dass die Einbindung reibungslos verläuft. Viele bleiben auch lange nach der Einrichtung involviert und dienen als erster Ansprechpartner für das Unternehmen, wenn Probleme auftreten oder das Unternehmen expandieren möchte.

Wie arbeiten Unternehmen mit Zahlungsagenten zusammen, um Transaktionen abzuwickeln?

Einige Unternehmen finden Zahlungsagenten durch Empfehlungen oder Kontaktaufnahme, während andere erst dann nach einem Anbieter suchen, wenn die Zahlungen komplexer werden. In der Regel wenden sie sich an einen Zahlungsagenten, wenn sie bereit sind, Kartenzahlungen oder digitale Zahlungen zu akzeptieren, aber nicht über die Kapazitäten verfügen, um Abwickler, Verträge oder Compliance-Anforderungen alleine zu verwalten. Ein kompetenter Zahlungsagent beseitigt diese Hindernisse und macht die Zahlungsabwicklung zu einem transparenten, strukturierten Vorgang.

Wie genau, zeigen wir Ihnen im Folgenden:

Das Unternehmen verstehen

Der Zahlungsagent informiert sich darüber, wie das Unternehmen funktioniert, beispielsweise ob es online oder vor Ort tätig ist, ob es Abonnements oder Einmalzahlungen anbietet, ob es ein geringes oder hohes Volumen hat und ob es einen oder mehrere Standorte hat. Dieser Kontext bestimmt, welche Händlerbank oder welcher Abwickler ausgewählt werden sollte, welches Preismodell am besten passt und welche Tools die Zahlungen vereinfachen.

Begleitung bei der Einrichtung des Händlerkontos

Die Beantragung eines Händlerkontos erfordert eine Risikoevaluation durch die Händlerbank und den Abwickler sowie zahlreiche Details. Der Zahlungsagent hilft bei der Zusammenstellung der Unterlagen, erläutert Gebühren und Konditionen und handelt nach Möglichkeit bessere Konditionen oder einen Verzicht auf Kosten aus. Er unterstützt das Unternehmen dabei, ungeeignete Verträge zu vermeiden.

Integration der Technologie

Sobald der Antrag genehmigt ist, unterstützt der Zahlungsagent das Unternehmen in der Startphase. Dazu kann die Installation von Terminals, die Konfiguration von Point-of-Sale-Systemen (POS), die Einrichtung von Online-Gateways oder die Schulung der Mitarbeiter im täglichen Gebrauch gehören.

Kontinuierlicher Support

Nach dem Start wird der Zahlungsagent zum Zahlungspartner des Unternehmens. Folgende Möglichkeiten stehen ihm zur Unterstützung des Unternehmens zur Verfügung:

• Fehlerbehebung: Behebung von Terminalfehlern, Auszahlungsverzögerungen und fehlgeschlagenen Transaktionen

• Beratung bei Rückbuchungen: Unterstützung von Unternehmen bei der schnellen Reaktion und dem Verständnis ihrer Verpflichtungen bei Anfechtungen

• Feinabstimmung: Ermittlung von Möglichkeiten zur Gebühreneinsparung oder Empfehlung von Tools, die den Betrieb übersichtlicher machen

• Skalierung unterstützen: Hinzufügen von Standorten, Aktualisieren von Hardware und Erweiterung auf den Online-Verkauf

Ein hervorragender Zahlungsagent ist der direkte, informierte Ansprechpartner des Unternehmens. Er kann als Verbindungsglied zwischen dem Unternehmen und dem Verarbeiter oder Acquirer (Händlerbank) fungieren und dabei helfen, Probleme schneller zu lösen als eine allgemeine Support-Warteschlange.

Vor welchen Herausforderungen oder Compliance-Anforderungen stehen Zahlungsagenten?

Zahlungsagenten tragen eine hohe rechtliche, technische und reputationsbezogene Verantwortung. Sie arbeiten in einem stark regulierten Umfeld, was bedeutet, dass ihre Aufgabe weit über die Anmeldung neuer Unternehmen hinausgeht.

Folgende Herausforderungen müssen sie bewältigen:

Sicherheit, Registrierung und Aufsicht

Zahlungsagenten müssen sich über eine sponsernde Händlerbank bei Kartennetzwerken wie Visa und Mastercard registrieren, um legal als unabhängige Vertriebsorganisation (ISO) tätig zu sein. Der Prozess umfasst Hintergrundüberprüfungen und strenge Regeln für den Umgang mit Geschäftsdaten und die Interaktion mit Abwicklern. Sie sind auch dafür verantwortlich, sicherzustellen, dass die von ihnen verkauften Produkte und Händlerkonten dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) entsprechen. Jegliche Verstöße könnten ihre Fähigkeit zum Verkauf von Dienstleistungen gefährden und zur Kündigung ihrer Registrierung bei den Kartennetzwerken führen.

Ein schnelllebiger, fragmentierter Markt

Die Zahlungsbranche ist vielfältig und unterliegt einem ständigen Wandel. Es gibt Tausende von Abwicklern und Geräten im Zahlungsverkehr, die sich ständig verändern.

Zahlungsagenten müssen Folgendes verwalten:

• Änderungen bei Abwicklungs- und Bewertungsgebühren (Netzwerkgebühren), Datenregeln und Haftung bei Betrug

• Neue Zahlungstechnologien, darunter Tap to Pay, Echtzeit-Zahlungen, Digital Wallets und mehr

• Nischenabwickler für risikoreiche oder spezialisierte Branchen

Viele Zahlungsagenten entscheiden sich für eine Spezialisierung, aber selbst dann gehört es zu ihrer Arbeit, auf dem Laufenden zu bleiben.

Klare Kommunikation und Transparenz

Da Zahlungsagenten oft die wichtigsten Ansprechpartner für Unternehmen bei der Einrichtung von Zahlungssystemen sind, ist Klarheit wichtig. Unternehmen sind darauf angewiesen, dass sie Preismodelle, Vertragsbedingungen und Serviceverpflichtungen in einfacher Sprache erklären. Die besten Zahlungsagenten sind offen in Bezug auf Gebühren, einschließlich ihrer eigenen Vergütung, und helfen Unternehmen, fundierte und sichere Entscheidungen zu treffen.

So können Unternehmen den richtigen Zahlungsagenten bewerten und auswählen

Der richtige Zahlungsagent sollte dafür sorgen, dass sich Ihre Zahlungsabwicklung maßgeschneidert und nicht aufgezwungen anfühlt. Er stellt die Mechanismen, Anleitungen und langfristige Unterstützung bereit, die zu Ihrer aktuellen Arbeitsweise und Ihren Wachstumsplänen passen.

Darauf sollten Sie achten:

Kompetenzen

Wählen Sie einen Zahlungsagenten, der Ihr Geschäftsmodell versteht und Ihnen Tools empfehlen kann, die zu Ihrer Arbeitsweise passen. Wenn Sie vor Ort verkaufen, sollte er die richtigen Terminals bereitstellen. Und wenn Sie Abonnements anbieten oder grenzüberschreitende Zahlungen akzeptieren, muss er alle Teile dieser Abläufe unterstützen.

Stellen Sie einem potenziellen Zahlungsagenten die folgenden Fragen:

• Mit welchen Abwicklern und Zahlungsmethoden arbeiten Sie?

• Wie entscheiden Sie, welcher Anbieter zu einem bestimmten Unternehmen passt?

Klare, konkrete Antworten sind ein gutes Zeichen.

Kosten

Ein seriöser Zahlungsagent wird Ihnen alle Gebühren in verständlicher Sprache erläutern: Abwicklungsgebühren, Netzwerkbewertungsgebühren, Aufschläge des Abwicklers, monatliche Gebühren, Hardware-Preise, Rückbuchungsgebühren, PCI-Gebühren und mehr.

Stellen Sie einem potenziellen Zahlungsagenten die folgenden Fragen:

• Wie ist Ihre Vergütung strukturiert?

• Gibt es Mindestvertragslaufzeiten, Gebühren für vorzeitige Kündigung oder gestaffelte Preisstrukturen?

Das Ziel ist Transparenz, nicht einfach nur der niedrigste angegebene Preis.

Support und Reaktionsfähigkeit

Zahlungsprobleme sind unvermeidlich. Entscheidend ist, wie schnell Sie Hilfe erhalten können.

Stellen Sie einem potenziellen Zahlungsagenten die folgenden Fragen:

• Habe ich einen direkten Ansprechpartner?

• Was passiert, wenn etwas nicht funktioniert? Wen kann ich anrufen und wie schnell kann dieser reagieren?

Sie profitieren davon, mit jemandem zusammenzuarbeiten, der Beziehungen zur Händlerbank und zum Abwickler hat und nicht nur zur Vertriebsseite.

Compliance-Kompetenz

Ihr Zahlungsagent sollte die PCI-DSS-Anforderungen genau kennen und garantieren, dass die von ihm empfohlenen Systeme eine sichere Datenverarbeitung unterstützen. Wenn er sich dazu nicht sicher äußern kann, sollten Sie sich weiter umsehen.

Vertragsbedingungen

Bevor Sie unterschreiben, sollten Sie den Händler-Rahmenvertrag mit Ihrem Zahlungsagenten durchgehen. Bitten Sie ihn, Ihnen alle Unklarheiten zu erklären, insbesondere in Bezug auf die Vertragslaufzeit, die Gebühren und die Kündigungsbedingungen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

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Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Optimierung des Bezahlvorgangs: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Nutzeroberflächen (UIs) für Zahlungen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

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