I en typisk korttransaktion bestäms avgifterna till stor del av interchange- och programkostnaderna. USA:s företag betalade cirka 187,2 miljarder USD i behandlingsavgifter för att ta emot kredit-, bank- och förbetalda kort 2024. Betalningsombud vägleder företag när de väljer betalleverantörer och prisstrukturer, och de kan hjälpa företag att spara in på dessa avgifter.

För att utvärdera ett ombud krävs en förståelse för hur de arbetar inom de fyra delarna av ditt betalningsupplägg: prissättning, risk och tvister, finansiering och operativ support. Sedan måste du se hur dessa val stämmer överens med dina transaktionsdata.

Nedan förklarar vi vad betalningsombud gör, hur de påverkar den dagliga verksamheten och hur du bedömer och väljer det bästa för ditt företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är ett betalningsombud?
  
• Hur samarbetar företag med betalningsombud för att hantera transaktioner?
  
• Vilka utmaningar eller efterlevnadskrav har ombuden?
  
• Hur kan företag bedöma och välja rätt betalningsombud?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är ett betalningsombud?

Betalningsombud, ibland kallade ombud för handlartjänster eller oberoende försäljningsorganisationer (ISO), fungerar som mellanhänder mellan företag och andra företag som flyttar pengar i bakgrunden. De är oberoende säljare eller organisationer som är registrerade hos inlösande banker, inte anställda hos betalleverantörer, och de tjänar en andel av transaktionsavgifterna för att onboarda företag.

I bästa fall förenklar ombuden allt som rör att ta emot betalningar. Istället för att lista ut hur företagskonton, riskbedömning eller villkor som ”interchange plus” fungerar på egen hand kan du få vägledning från ombudet. De hjälper dig att välja rätt betalleverantör och verktyg, förklarar avtalet och prisstrukturen och ser till att onboardingen är enkel. Många förblir involverade långt efter etableringen och fungerar som företagets första kontaktpunkt när saker och ting går fel eller företaget vill expandera.

Hur samarbetar företag med betalningsombud för att hantera transaktioner?

Vissa företag träffar ombud genom hänvisningar eller uppsökande verksamhet, medan andra söker efter ett när betalningar blir mer komplexa. De får vanligtvis kontakt med ett ombud när de är redo att ta emot kortbetalningar eller digitala betalningar men har inte den bandbredd som krävs för att hantera leverantörer, avtal eller efterlevnad på egen hand. Ett kompetent ombud hanterar dessa hinder för att göra betalningsbehandlingen transparent och strukturerad.

Så här går det till:

Förstå företaget

Ombudet lär sig hur företaget fungerar, inklusive om det är webbaserat eller fysiskt, upplagt för abonnemangsbetalningar eller engångsbetalningar, har låg eller hög volym eller har en plats eller flera platser. Detta sammanhang formar vilken inlösande bank eller betalleverantör man ska välja, vilken prismodell som passar bäst och vilka verktyg som gör betalningar enklare.

Vägleder konfiguration av handlarkonto

Att ansöka om ett handlarkonto kräver riskbedömning av den inlösande banken och betalleverantören med mycket information. Ombudet hjälper till att samla in dokumentationen, förklarar avgifter och villkor och förhandlar fram bättre priser eller eliminerade kostnader när det är möjligt. De hjälper företaget att undvika avtal som inte passar bra.

Integrera tekniken

När ansökan har godkänts hjälper ombudet företaget att lansera. Det kan handla om att installera terminaler, konfigurera POS-system, installera onlinegateways eller utbilda personalen i daglig användning.

Ge kontinuerlig support

Efter lanseringen blir ombudet företagets betalningspartner. Här är några exempel på deras support för företaget:

• Felsökning: Sortering av fel i terminaler, försenade utbetalningar och misslyckade transaktioner

• Vägledning om återkreditering: Hjälper företag att reagera snabbt och förstå sina skyldigheter vad gäller tvister

• Finjustering: Upptäck möjligheter att spara avgifter eller rekommendera verktyg som gör verksamheten mer hanterbar

• Skalbar support: Lägga till platser, uppdatera hårdvara och expandera till onlineförsäljning

Ett bra ombud är företagets direkta, välinformerade kontaktpunkt. De kan vara en länk mellan företag och betalleverantörer eller inlösare, vilket hjälper till att lösa problem snabbare än en generisk supportkö.

Vilka utmaningar eller efterlevnadskrav har ombuden?

Betalningsombud bär en tung juridisk, teknisk och anseendemässig börda. De arbetar i en strikt reglerad miljö, vilket innebär att jobbet omfattar mycket mer än att registrera nya företag.

Här är utmaningarna som de står inför:

Säkerhet, registrering och tillsyn

Ombud måste registrera sig hos kortbetalningsnätverk som Visa och Mastercard via en sponsrande inlösande bank för att lagligen kunna verka som en ISO. Processen omfattar bland annat bakgrundskontroller och strikta regler för hur de hanterar företagsdata och interagerar med betalleverantörer. De ansvarar också för att se till att de produkter och handlarkonton de säljer följer PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Att ta genvägar kan äventyra deras möjlighet att sälja tjänster och leda till att deras registrering hos kortbetalningsnätverken avslutas.

En snabbt föränderlig, fragmenterad marknad

Branschen för betalningar är mångsidig och föränderlig. Det finns tusentals betalleverantörer och enheter inom betalningsytan och de förändras ständigt.

Ombud måste hantera:

• Ändringar i interchange- och bedömningsavgifter (nätverk), dataregler och ansvar för bedrägerier

• Ny betalningsteknik, inklusive Tap to Pay, realtidsbetalningar, e-plånböcker och mer

• Nischade betalleverantörer för högrisk- eller specialbranscher

Många ombud väljer att specialisera sig, men även då är det en del av arbetet att hålla sig uppdaterad.

Tydlig kommunikation och transparens

Eftersom ombud ofta är ett företags primära guide när det gäller att konfigurera betalningar är tydlighet viktigt. Företag är beroende av dem för att få koll på prismodeller, avtalsvillkor och serviceåtaganden på ett tydligt sätt. De bästa ombuden är öppna med avgifter, inklusive sin egen ersättning, och hjälper företag att fatta välgrundade och säkra beslut.

Hur kan företag bedöma och välja rätt betalningsombud?

Rätt ombud ska se till att ditt betalningsupplägg känns skräddarsytt, inte påtvingat. De tillhandahåller den mekanik, vägledning och långsiktiga support som passar din verksamhet idag och hur du planerar att växa.

Det här är vad du ska leta efter:

Funktioner

Välj ett ombud som förstår din affärsmodell och kan rekommendera verktyg som passar din verksamhet. Om du säljer i fysisk miljö bör de tillhandahålla rätt terminaler. Och om du kör abonnemang eller tar emot gränsöverskridande betalningar måste de ha stöd för alla delar av dessa processer.

Fråga ett potentiell ombud:

• Vilka betalleverantörer och betalningsmetoder arbetar ni med?

• Hur bestämmer ni vilken leverantör som passar ett visst företag?

Tydliga, specifika svar är ett gott tecken.

Kostnad

Ett bra ombud går igenom alla avgifter tydligt: interchange-avgifter, nätverksavgifter, påslag för betalleverantörer, månadsavgifter, hårdvarupriser, avgifter för återkreditering, PCI-avgifter och mycket annat.

Fråga ett potentiell ombud:

• Hur är er ersättning strukturerad?

• Finns det minimiavtal, avgifter för tidig uppsägning eller nivåbaserad prissättning?

Målet är transparens, inte bara det lägsta annonserade priset.

Support och lyhördhet

Problem med betalningar är oundvikliga. Det viktiga är hur snabbt du kan få hjälp.

Fråga ett potentiell ombud:

• Kommer jag att ha en direktkontakt?

• Vad händer om något havererar? Vem ska jag ringa och hur snabbt kan de svara?

Du kommer att dra nytta av att arbeta med någon som har relationer med den inlösande banken och betalleverantören snarare än bara försäljningssidan.

Förståelse för efterlevnad

Ditt ombud bör ha en utmärkt förståelse för PCI DSS-kraven och garantera support för de system de rekommenderar för säker datahantering. Om de inte kan tala övertygande om detta ska du fortsätta leta.

Avtalsvillkor

Granska handlarserviceavtalet med ditt ombud innan du undertecknar det. Be dem förklara allt som är otydligt, särskilt när det gäller avtalets längd, avgifter och hur man säger upp avtalet vid behov.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera din kassaupplevelse: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga användargränssnitt för betalning, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.