สำหรับธุรกรรมผ่านบัตรทั่วไป ค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายสำหรับธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารและค่าใช้จ่ายเครือข่ายบัตร ธุรกิจในสหรัฐอเมริกาจ่ายค่าธรรมเนียมการประมวลผลประมาณ 187.2 พันล้านดอลลาร์ เพื่อรองรับบัตรเครดิต บัตรเดบิต และบัตรเติมเงินในปี 2024\ ตัวแทนการประมวลผลการชำระเงินจะแนะนำธุรกิจเกี่ยวกับการเลือกผู้ประมวลผลและโครงสร้างค่าบริการ และช่วยให้ธุรกิจประหยัดค่าใช้จ่ายดังกล่าวได้

การประเมินตัวแทนต้องอาศัยความเข้าใจว่าตัวแทนทำงานอย่างไรในสี่กลไกในการตั้งค่าการชำระเงินของคุณ ได้แก่ ค่าบริการ ความเสี่ยงและการโต้แย้ง การจัดหาเงินทุน และการสนับสนุนการปฏิบัติงาน จากนั้นคุณต้องพิจารณาว่าตัวเลือกเหล่านั้นสอดคล้องกับข้อมูลธุรกรรมของคุณอย่างไร

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าตัวแทนการประมวลผลการชำระเงินทำอะไรบ้าง และส่งผลต่อการดำเนินงานประจำวันอย่างไร รวมถึงวิธีประเมินและเลือกตัวแทนที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ

เนื้อหาหลักในบทความ

• ตัวแทนการประมวลผลการชำระเงินคืออะไร
  
• ธุรกิจทำงานร่วมกับตัวแทนการประมวลผลการชำระเงินเพื่อจัดการธุรกรรมอย่างไร
  
• ตัวแทนต้องเผชิญกับความท้าทายหรือต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดอะไรบ้าง
  
• ธุรกิจจะประเมินและเลือกตัวแทนการประมวลผลการชำระเงินที่เหมาะสมได้อย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

ตัวแทนการประมวลผลการชำระเงินคืออะไร

ตัวแทนการประมวลผลการชำระเงิน หรือที่บางครั้งเรียกว่าตัวแทนบริการผู้ค้าหรือตัวแทนองค์กรการขายอิสระ (ISO) ทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างธุรกิจกับธุรกิจอื่นๆ ที่เคลื่อนย้ายเงินในเบื้องหลัง โดยเป็นตัวแทนการขายอิสระหรือองค์กรที่จดทะเบียนกับธนาคารผู้รับบัตร ไม่ใช่พนักงานผู้ประมวลผล และจะได้รับส่วนแบ่งจากค่าธรรมเนียมธุรกรรมสำหรับกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของธุรกิจ

ตัวแทนสามารถทำทุกอย่างที่เกี่ยวกับการรับชำระเงินได้ง่ายขึ้น โดยแทนที่จะหาคำตอบเกี่ยวกับบัญชีธุรกิจ การประเมินและควบคุมความเสี่ยง หรือข้อกำหนดอย่าง "ค่าบริการบวกค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร" ด้วยตัวเอง คุณสามารถรับคำแนะนำจากตัวแทนได้เลย ตัวแทนจะช่วยคุณเลือกผู้ประมวลผลและเครื่องมือที่เหมาะสม อธิบายโครงสร้างสัญญาและค่าบริการ และช่วยให้มั่นใจว่ากระบวนการเริ่มต้นใช้งานนั้นตรงไปตรงมา มีตัวแทนหลายรายที่จะร่วมงานกับธุรกิจต่อไปอีกหลังจากตั้งค่าเสร็จแล้ว เพื่อทำหน้าที่เป็นจุดติดต่อแรกของธุรกิจเมื่อมีปัญหาเกิดขึ้นหรือเมื่อต้องการขยายธุรกิจ

ธุรกิจทำงานร่วมกับตัวแทนการประมวลผลการชำระเงินเพื่อจัดการธุรกรรมอย่างไร

ธุรกิจบางแห่งจะพบกับตัวแทนผ่านการแนะนำหรือการติดต่อไปหา ในขณะที่ธุรกิจอื่นจะค้นหาตัวแทนเมื่อการชำระเงินมีความซับซ้อนมากขึ้น โดยทั่วไปแล้วธุรกิจจะติดต่อกับตัวแทนเมื่อพร้อมรองรับการชำระเงินผ่านบัตรหรือแบบดิจิทัลแล้ว แต่ไม่มีแบนด์วิดท์เพียงพอที่จะจัดการกับผู้ประมวลผล สัญญา หรือการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้วยตนเอง ตัวแทนที่มีความสามารถจะจัดการกับอุปสรรคเหล่านี้เพื่อให้การยอมรับการชำระเงินเป็นกระบวนการที่โปร่งใสและมีโครงสร้าง

วิธีการมีดังนี้

การทำความเข้าใจธุรกิจ

ตัวแทนจะเรียนรู้ว่าธุรกิจดำเนินงานอย่างไร ไม่ว่าจะเป็นแบบออนไลน์หรือในที่จริง, ใช้ระบบการเรียกเก็บเงินตามรอบบิลหรือชำระเงินครั้งเดียว, มีปริมาณการชำระเงินต่ำหรือสูง หรือมีที่ตั้งเพียงแห่งเดียวหรือหลายแห่ง โดยบริบทนี้จะกำหนดว่าธนาคารผู้รับบัตรหรือผู้ประมวลผลใดที่ควรเลือก โมเดลค่าบริการแบบใดที่เหมาะสมที่สุด และเครื่องมือใดที่ช่วยให้ชำระเงินง่ายขึ้น

คำแนะนำในการตั้งค่าบัญชีผู้ค้า

การสมัครใช้งานบัญชีผู้ค้าต้องมีการประเมินและควบคุมความเสี่ยงโดยธนาคารผู้รับบัตรและผู้ประมวลผล รวมถึงรายละเอียดอีกมากมาย ตัวแทนจะช่วยรวบรวมเอกสาร อธิบายค่าธรรมเนียมและข้อกำหนด รวมทั้งเจรจาอัตราที่ดีขึ้นหรือละเว้นค่าใช้จ่ายเมื่อเป็นไปได้ ซึ่งจะช่วยให้ธุรกิจหลีกเลี่ยงสัญญาที่ไม่เหมาะสม

การผสานการทำงานกับเทคโนโลยี

เมื่อการสมัครได้รับการอนุมัติ ตัวแทนจะช่วยเปิดตัวธุรกิจ ซึ่งอาจรวมถึงการติดตั้งเทอร์มินัล, การกำหนดค่าระบบบันทึกการขาย (POS), การตั้งค่าเกตเวย์ออนไลน์ หรือการฝึกอบรมพนักงานเกี่ยวกับการใช้งานในแต่ละวัน

การสนับสนุนอย่างต่อเนื่อง

หลังจากเปิดตัว ตัวแทนจะกลายเป็นพาร์ทเนอร์การชำระเงินของธุรกิจ ต่อไปนี้คือตัวอย่างการสนับสนุนธุรกิจ

• การแก้ปัญหา: การจำแนกข้อผิดพลาดเทอร์มินัล การเบิกจ่ายล่าช้า และธุรกรรมที่ไม่สำเร็จ

• คำแนะนำในการดึงเงินคืน: การช่วยให้ธุรกิจตอบสนองอย่างรวดเร็วและเข้าใจภาระหน้าที่ในการโต้แย้งการชำระเงิน

• การปรับแต่งอย่างละเอียด: การค้นหาโอกาสในการประหยัดค่าธรรมเนียมหรือแนะนำเครื่องมือที่ช่วยให้การดำเนินงานเป็นเรื่องง่ายขึ้น

• การสนับสนุนด้านการขยายธุรกิจ: การเพิ่มตำแหน่งที่ตั้ง การอัปเดตฮาร์ดแวร์ และการขยายการขายไปทางออนไลน์

ตัวแทนที่ดีคือจุดติดต่อโดยตรงที่มีข้อมูลพร้อมของธุรกิจ และอาจเป็นผู้ประสานงานระหว่างธุรกิจกับผู้ประมวลผลหรือสถาบันผู้รับบัตร ซึ่งช่วยแก้ปัญหาได้เร็วกว่าคิวการสนับสนุนทั่วไป

ตัวแทนต้องเผชิญกับความท้าทายหรือต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดอะไรบ้าง

ตัวแทนการประมวลผลการชำระเงินมีภาระทางกฎหมาย เทคนิค และชื่อเสียงที่หนักหน่วง และทำงานในสภาพแวดล้อมที่มีการกำกับดูแลอย่างเข้มงวด ซึ่งหมายความว่างานนั้นไม่ใช่แค่การลงทะเบียนธุรกิจใหม่

นี่คือความท้าทายที่ตัวแทนต้องเผชิญ

การรักษาความปลอดภัย การจดทะเบียน และการกำกับดูแล

ตัวแทนจะต้องจดทะเบียนกับเครือข่ายบัตร เช่น Visa และ Mastercard ผ่านธนาคารผู้รับบัตรที่เป็นผู้สนับสนุนเพื่อดำเนินงานอย่างถูกต้องตามกฎหมายในฐานะ ISO กระบวนการนี้ประกอบไปด้วยการตรวจสอบภูมิหลังและกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดเกี่ยวกับวิธีตัวแทนจัดการข้อมูลธุรกิจและโต้ตอบกับผู้ประมวลผล นอกจากนี้ ตัวแทนยังมีหน้าที่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผลิตภัณฑ์และบัญชีผู้ค้าที่ใช้ขายนั้นเป็นไปตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสำหรับอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS) การข้ามขั้นตอนใดไปอาจส่งผลเสียต่อความสามารถในการให้บริการและส่งผลให้ต้องยุติการจดทะเบียนกับเครือข่ายบัตรได้

ตลาดที่กระจัดกระจายและเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว

อุตสาหกรรมการชำระเงินมีความหลากหลายและเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา โดยมีผู้ประมวลผลและอุปกรณ์นับพันในพื้นที่ของการชำระเงิน ซึ่งมีการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง

สิ่งที่ตัวแทนต้องจัดการคือ

• การเปลี่ยนแปลงค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารและการประเมิน (เครือข่าย), กฎของข้อมูล และความรับผิดกรณีฉ้อโกง

• เทคโนโลยีการชำระเงินใหม่ รวมถึง Tap to Pay, การชำระเงินแบบเรียลไทม์, กระเป๋าเงินดิจิทัล และอื่นๆ

• ผู้ประมวลผลเฉพาะกลุ่มสำหรับอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูงหรืออุตสาหกรรมเฉพาะทาง

ตัวแทนหลายรายเลือกงานเฉพาะทาง แต่ถึงอย่างนั้น การดำเนินงานอย่างเป็นปัจจุบันก็เป็นส่วนหนึ่งของงาน

การสื่อสารที่ชัดเจนและความโปร่งใส

เนื่องจากตัวแทนมักเป็นที่ปรึกษาหลักของธุรกิจในการตั้งค่าการชำระเงิน ความชัดเจนจึงเป็นเรื่องสำคัญ ธุรกิจต้องพึ่งพาตัวแทนเหล่านี้ในการแจกแจงโมเดลค่าบริการ ข้อกำหนดของสัญญา และข้อผูกพันด้านการบริการด้วยภาษาที่ชัดเจน ตัวแทนที่ดีที่สุดจะให้ความสำคัญกับค่าธรรมเนียม รวมถึงค่าตอบแทนของตนเอง และช่วยให้ธุรกิจตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลและมั่นใจ

ธุรกิจจะประเมินและเลือกตัวแทนการประมวลผลการชำระเงินที่เหมาะสมได้อย่างไร

ตัวแทนที่เหมาะสมควรทำให้การตั้งค่าการชำระเงินของคุณเป็นไปตามความต้องการ ไม่ใช่บังคับ ตัวแทนจะมอบกลไก คำแนะนำ และการสนับสนุนระยะยาวที่เหมาะกับวิธีที่คุณดำเนินงานในปัจจุบันและแผนการเติบโตของคุณ

สิ่งที่ควรมองหามีดังนี้

ฟังก์ชัน

เลือกตัวแทนที่เข้าใจโมเดลธุรกิจของคุณและสามารถแนะนำเครื่องมือที่เข้ากับวิธีการดำเนินงานของคุณได้ หากคุณขายด้วยตัวเอง ตัวแทนควรจัดหาเทอร์มินัลที่ถูกต้อง และหากคุณเรียกใช้ระบบการเรียกเก็บเงินตามรอบบิลหรือรับการชำระเงินข้ามพรมแดน ตัวแทนก็จะต้องสนับสนุนทุกส่วนของกระบวนการเหล่านั้น

ถามผู้ที่มีโอกาสเป็นตัวแทน

• คุณร่วมงานกับผู้ประมวลผลและใช้วิธีการชำระเงินแบบใด

• คุณจะตัดสินใจอย่างไรว่าผู้ให้บริการรายใดเหมาะกับธุรกิจใด

คำตอบที่ชัดเจนและเจาะจงเป็นสัญญาณที่ดี

ค่าใช้จ่าย

ตัวแทนที่ดีจะอธิบายค่าธรรมเนียมทั้งหมดของคุณด้วยภาษาที่เข้าใจง่าย เช่น ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร ค่าธรรมเนียมการประเมินเครือข่าย ค่าธรรมเนียมที่ผู้ประมวลผลบวกเพิ่ม ค่าธรรมเนียมรายเดือน ค่าบริการฮาร์ดแวร์ ค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน ค่าธรรมเนียม PCI และอื่นๆ อีกมากมาย

ถามผู้ที่มีโอกาสเป็นตัวแทน

• ค่าตอบแทนของคุณมีโครงสร้างอย่างไร

• มีสัญญาขั้นต่ำ ค่าธรรมเนียมการยกเลิกล่วงหน้า หรือโครงสร้างค่าบริการแบบแบ่งระดับหรือไม่

เป้าหมายคือความโปร่งใส ไม่ใช่แค่อัตราที่โฆษณาว่าต่ำที่สุด

การสนับสนุนและการตอบสนอง

ปัญหาการชำระเงินเป็นเรื่องหลีกเลี่ยงไม่ได้ สิ่งที่สำคัญคือคุณได้รับความช่วยเหลือเร็วแค่ไหน

ถามผู้ที่มีโอกาสเป็นตัวแทน

• ฉันจะติดต่อได้โดยตรงหรือไม่

• จะเกิดอะไรขึ้นหากมีปัญหา ฉันต้องโทรหาใคร และเขาจะตอบกลับเร็วแค่ไหน

คุณจะได้รับประโยชน์จากการร่วมงานกับบุคคลที่มีความสัมพันธ์กับธนาคารผู้รับบัตรและผู้ประมวลผล ไม่ใช่แค่ฝ่ายขายเท่านั้น

การปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างคล่องตัว

ตัวแทนของคุณควรมีความเข้าใจที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับข้อกำหนดของ PCI DSS และรับประกันว่าระบบที่แนะนำเป็นการสนับสนุนการจัดการข้อมูลที่ปลอดภัย หากตัวแทนไม่สามารถพูดอย่างมั่นใจเกี่ยวกับเรื่องนี้ได้ คุณควรค้นหาตัวแทนที่เหมาะสมต่อไป

ข้อกำหนดของสัญญา

ก่อนที่จะลงนาม ให้ตรวจสอบข้อตกลงการให้บริการของผู้ค้ากับตัวแทนของคุณ และขอให้ตัวแทนอธิบายสิ่งที่ไม่ชัดเจน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับระยะเวลาของสัญญา ค่าธรรมเนียม และวิธีออกจากสัญญา หากจำเป็น

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• ** เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ:** สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วยอินเตอร์เฟซผู้ใช้ (UI) การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการสูง โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้