เมื่อลูกค้าเลือก "ชำระเงิน" ผู้ดำเนินการหลายรายต้องดำเนินการเพื่อให้การชำระเงินได้สำเร็จ และแต่ละขั้นตอนก็ล้วนมีโอกาสที่จะทำให้คุณเสียรายรับ ซึ่งตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพหลักของการชำระเงินหรือ KPI การชำระเงินจะเข้ามาช่วยในส่วนนี้ สัญญาณด้านการวินิจฉัยเหล่านี้จะแจ้งให้คุณทราบว่าคุณกู้คืนรายรับหรือกำลังสูญเสียรายรับมากน้อยเพียงใด สแต็กการชำระเงินของคุณมีประสิทธิภาพมากน้อยเพียงใด และระบบของคุณเกิดการรั่วไหลในที่ใด การมองเห็นประสิทธิภาพการชำระเงินมีความสำคัญ โดยในปี 2023 จำนวน 47% ของธุรกิจที่สำรวจระบุว่าการชำระเงินที่บกพร่องหรือล้มเหลวมีผลกระทบอย่างรุนแรงต่อการรักษาลูกค้า

ต่อไปนี้ เราจะอธิบายวิธีติดตามและวิเคราะห์ KPI การชำระเงิน รวมถึงการวิธีใช้เพื่อปรับผลการดำเนินงานของธุรกิจของคุณ

เนื้อหาหลักในบทความ

• KPI การชำระเงินคืออะไร
  
• ธุรกิจติดตามประสิทธิภาพของขั้นตอนการชำระเงินของตนเองอย่างไร
  
• เครื่องมือใดบ้างที่ช่วยให้ทีมวัดผลอัตราความแม่นยำ ความเร็ว และความสำเร็จได้
  
• ปัญหาใดที่ส่งผลให้วิเคราะห์หรือเปรียบเทียบเมตริกการชำระเงินได้ยาก
  
• KPI การชำระเงินที่มีประสิทธิภาพจะช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและการดำเนินงานได้อย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

KPI การชำระเงินคืออะไร

KPI การชำระเงินเป็นเมตริกที่จะแจ้งให้คุณทราบว่าธุรกิจของคุณได้รับเงินดีมากน้อยเพียงใด โดย KPI เหล่านี้จะบันทึกความถี่ในการทำธุรกรรม ประสิทธิภาพของการทำธุรกรรม และระดับความน่าเชื่อถือของระบบการชำระเงินของคุณ

หนึ่งใน KPI ที่สำคัญที่สุดคืออัตราการยอมรับการชำระเงิน กล่าวคือ คือเปอร์เซ็นต์ของการพยายามชำระเงินที่ดำเนินการสำเร็จ ซึ่งมักจะเป็นจุดที่รายรับรั่วไหล หากคุณประมวลผลคำสั่งซื้อรายเดือนมูลค่า 500,000 ดอลลาร์ และอัตราการยอมรับของคุณอยู่ที่ 80% หมายความว่ารายรับที่มีการพยายามดำเนินการมูลค่า 100,000 ดอลลาร์ไม่ได้แปลงเป็นรายรับจริง การเพิ่มการยอมรับเป็น 95% จะกู้คืนรายได้ที่หายไปกลับมาได้ 75,000 ดอลลาร์โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายด้านการตลาดเพิ่มเติมแม้แต่ดอลลาร์เดียว

KPI อื่นๆ ที่ควรติดตาม ได้แก่

• อัตราการอนุมัติ: ความถี่ที่ธนาคารหรือผู้ให้บริการชำระเงินอนุมัติการชำระเงิน

• อัตราพฤติกรรมการชำระเงิน: จำนวนลูกค้าที่เริ่มต้นกระบวนการชำระเงินจ่ายเงินจริง

• อัตราการปฏิเสธการชำระเงิน: จำนวนการชำระเงินที่ล้มเหลว

• อัตราการดึงเงินคืนและการฉ้อโกง: เปอร์เซ็นต์ของการชำระเงินที่มีการโต้แย้งหรือฉ้อโกง

• อัตราการคืนเงิน: เปอร์เซ็นต์ของยอดขายหรือคำสั่งซื้อที่มีการส่งคืนหรือคืนเงิน

• ต้นทุนต่อธุรกรรม: จำนวนเงินที่คุณจ่ายเพื่อประมวลผลการชำระเงินแต่ละครั้ง

• เวลาในการประมวลผลและการชำระเงิน: การชำระเงินดำเนินการผ่านและเข้าบัญชีของคุณเร็วมากน้อยเพียงใด

• ความแม่นยำในการกระทบยอด: ธุรกรรมตรงกับบันทึกทางการเงินของคุณอย่างน่าเชื่อถือมากน้อยเพียงใด

KPI การชำระเงินที่ดีจะแสดงให้คุณเห็นว่าการชำระเงินล้มเหลวในจุดใด รายได้หลุดลอยไปในส่วนใด และต้องตรวจสอบกระบวนการของคุณในจุดใด KPI เหล่านี้ช่วยให้ธุรกิจสามารถตรวจจับปัญหาได้ตั้งแต่เนิ่นๆ และช่วยให้ทีมฝ่ายการเงิน การดำเนินงาน และผลิตภัณฑ์มีความเข้าใจร่วมกันเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้น เพื่อให้ทีมสามารถปรับปรุงวิธีการเคลื่อนย้ายเงินในธุรกิจได้

ธุรกิจติดตามประสิทธิภาพของขั้นตอนการชำระเงินของตนเองอย่างไร

ขั้นตอนการชำระเงินมีหลายขั้นตอน และแต่ละขั้นตอนก็มีโอกาสที่จะเกิดความล้มเหลวหรือความล่าช้า ในการติดตามประสิทธิภาพ ทีมจะแมปกระบวนการทั้งหมดและวัดผลแต่ละขั้นตอนโดยละเอียด

ต่อไปนี้เป็นวิธีติดตามประสิทธิภาพของขั้นตอนการชำระเงินอย่างละเอียด

• แมปแต่ละขั้นตอนของโฟลว์ และหา KPI ที่เกี่ยวข้อง (เช่น พฤติกรรมการชำระเงิน อัตราการอนุมัติ)

• รวมการวิเคราะห์ฟรอนต์เอนด์และข้อมูลการชำระเงินแบ็กเอนด์ เพื่อดูว่าผู้ใช้ละทิ้งการชำระเงินในจุดใดและทำความเข้าใจว่าเกิดอะไรขึ้นหลังจาก "ส่ง"

• แบ่งกลุ่ม KPI (เช่น ตามผู้ให้บริการ ตามประเทศ ตามอุปกรณ์) เพื่อระบุรูปแบบ ทำการทดสอบเพื่อดูว่ามีอะไรช่วยอัตราคอนเวอร์ชันได้บ้างและใช้การติดตามตรวจสอบแบบเรียลไทม์เพื่อตรวจจับปัญหา เช่น เวลาแฝงที่พุ่งสูงขึ้นขณะที่กำลังเกิดปัญหานี้

เครื่องมือใดบ้างที่ช่วยให้ทีมวัดผลอัตราความแม่นยำ ความเร็ว และความสำเร็จได้

การติดตามการชำระเงินสามารถแสดงให้คุณเห็นว่าระบบของคุณจัดการกับปริมาณ ความเร็ว และความซับซ้อนได้ดีมากน้อยเพียงใด ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณต้องมีเพื่อให้ได้ข้อมูลที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณ

แดชบอร์ดผู้ให้บริการชำระเงิน

เครื่องมือนี้เป็นจุดเริ่มต้นที่สมเหตุสมผลสำหรับธุรกิจ ผู้ให้บริการอย่าง Stripe ให้บริการเมตริกในตัวสำหรับอัตราการยอมรับและอัตราการอนุมัติ เหตุผลในการปฏิเสธการชำระเงิน เวลาแฝงในการประมวลผล ระยะเวลาในการเบิกจ่าย และสถานะการชำระเงิน แดชบอร์ดที่ดีจะช่วยให้คุณมีตัวกรองเพื่อมุ่งเน้นตรวจสอบข้อมูลตามภูมิศาสตร์ สกุลเงิน หรือวิธีการชำระเงิน รวมถึงแสดงมุมมองว่าคุณพลาดไม่ได้รับเงินอันเนื่องมาจากการปฏิเสธการชำระเงินในจำนวนเท่าใด

ข้อมูลธุรกิจ (BI) และคลังข้อมูล

ในการช่วยให้มองเห็นข้อมูลได้ละเอียดมากขึ้น ทีมมักจะส่งออกข้อมูลดิบเกี่ยวกับการชำระเงินไปยังแพลตฟอร์มต่างๆ เช่น Looker หรือ Tableau ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถรวมข้อมูลการชำระเงินกับคำสั่งซื้อ ลูกค้า หรือกรณีขอรับการสนับสนุนได้ นอกจากนี้ คุณยังสามารถติดตามเมตริกแบบรวม (ความแม่นยำในการจับคู่การชำระเงิน/คำสั่งซื้อ) หรือวัดผลเวลาในการประมวลผลและความเร็วในการกระทบยอดในระบบต่างๆ กลยุทธ์นี้มีประโยชน์ในการระบุปัญหาด้านการดำเนินงานหรือสร้างแดชบอร์ดข้ามสายงาน

แพลตฟอร์มการประสานระบบ

หากคุณใช้บริการผู้ประมวลผลหลายรายหรือหลายวิธี เครื่องมือการประสานระบบจะสร้างแดชบอร์ดรวมระหว่างผู้ให้บริการรายต่างๆ การเปรียบเทียบประสิทธิภาพควบคู่กัน และการควบคุมการฉ้อโกงและต้นทุนที่ดีขึ้น การรวมข้อมูลเช่นนี้เป็นกุญแจสำคัญสำหรับทีมที่ต้องการจุดอ้างอิงเดียวในสแต็กที่ยุ่ง

เครื่องมือการติดตามตรวจสอบและการแจ้งเตือน

สคริปต์แบบกำหนดเองหรือเครื่องมือติดตามตรวจสอบประสิทธิภาพของแอปพลิเคชัน (APM) จะช่วยให้ทีมติดตามเวลาแฝงของอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชันการชำระเงิน (API) ตั้งค่าการแจ้งเตือนเมื่ออัตราความสำเร็จลดลงหรืออัตราการฉ้อโกงเพิ่มขึ้น รวมถึงติดตามตรวจสอบความเสถียรในการเบิกจ่ายและการชำระเงินแบบเรียลไทม์ได้

เครื่องมือการกระทบยอดและการเงิน

การกระทบยอดที่ถูกต้องแม่นยำเป็นสิ่งสำคัญ เครื่องมือที่ใช้ระบบอัตโนมัติในการจับคู่การเบิกจ่าย แสดงรายการที่ไม่ตรงกัน หรือย่นระยะเวลาของรอบการปิดให้สั้นลงจะช่วยให้ทีมฝ่ายการเงินสามารถติดตามปัญหาต่างๆ เช่น เวลาในการกระทบยอด อัตราข้อผิดพลาดในการจับคู่ทางการเงิน และการเบิกจ่ายที่ยังไม่ได้ชำระหรือล้มเหลวได้

ปัญหาใดที่ส่งผลให้วิเคราะห์หรือเปรียบเทียบเมตริกการชำระเงินได้ยาก

เมตริกเดียวกันอาจมีความหมายแตกต่างกันไปตามผู้รายงาน วิธีการคำนวณ และสิ่งที่เกิดขึ้นในเบื้องหลัง ต่อไปนี้คือความแตกต่างที่ละเอียดยิบย่อยบางประการที่ควรทราบเพื่อรับรองว่าข้อมูลของคุณปราศจากปัญหาและนำไปปฏิบัติได้จริง

เมตริกไม่ได้มีการกำหนดเหมือนกันเสมอไป

แพลตฟอร์มหนึ่งอาจนับความพยายามในการชำระเงินที่ล้มเหลวทุกครั้ง ขณะที่อีกแพลตฟอร์มอาจไม่รวมการชำระเงินที่เกิดจากข้อผิดพลาดของผู้ใช้ บางแห่งติดตามเฉพาะรายการที่ดำเนินการถึงธนาคาร ขณะที่บางแห่งบันทึกการคลิกปุ่ม "ชำระเงิน" ทุกครั้ง อัตราความสำเร็จ 95% จะไม่ได้ให้ข้อมูลอะไรกับคุณมากนักหากคุณไม่ทราบว่าอะไรอยู่ในตัวส่วน

ความพยายามซ้ำซ้อนส่งผลให้ตัวเลขบิดเบือน

หากบัตรของลูกค้าถูกปฏิเสธ 2 ครั้งก่อนดำเนินการสำเร็จ แสดงว่าคุณมีธุรกรรมที่เสร็จสมบูรณ์ 1 รายการ แต่มีจุดข้อมูล 3 จุด หากไม่มีการขจัดข้อมูลซ้ำซ้อน การปฏิเสธการชำระเงินของคุณจะดูสูงเกินจริง

การเปรียบเทียบข้ามระบบจะทำให้ข้อมูลยุ่งเหยิง

ในแง่ของตัวแปรต่างๆ เช่น ผู้ประมวลผลการชำระเงินหลายราย ภูมิศาสตร์ที่แตกต่างกัน หรือเขตเวลาที่ไม่สอดคล้องกัน การพยายามรวมสิ่งเหล่านี้เข้าด้วยกันอย่างเป็นระบบระเบียบอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย แม้แต่ข้อมูลที่ไม่ตรงกันเพียงเล็กน้อยก็อาจทำให้แนวโน้มบิดเบือนได้

เกณฑ์มาตรฐานจำเป็นต้องมีบริบท

อัตราการอนุมัติที่ 90% จะดีหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรม สภาวะเกี่ยวกับการฉ้อโกง และตลาดของคุณ หากไม่มีการแบ่งกลุ่มข้อมูล การเปรียบเทียบก็จะไม่น่าเชื่อถือ

KPI การชำระเงินที่มีประสิทธิภาพจะช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและการดำเนินงานได้อย่างไร

เมื่อการชำระเงินใช้งานได้ดี ทุกอย่างที่กระบวนการส่วนท้ายก็จะดำเนินการได้เร็วขึ้น และคุณก็จะพบเรื่องเหนือความคาดคิดน้อยลง

ต่อไปนี้คือผลลัพธ์สำหรับธุรกิจของคุณ

ประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีขึ้น

ความแตกต่างระหว่างอัตราการยอมรับ 92% และอัตราการยอมรับ 98% มักจะเรื่องเล็กๆ ที่มองเห็นได้ไม่ชัดเจนในแดชบอร์ด แต่ลูกค้าที่บัตรถูกปฏิเสธโดยไม่มีเหตุผลที่ชัดเจนจะรู้สึกได้ อัตราความสำเร็จที่สูงขึ้น การประมวลผลที่เร็วขึ้น และตัวเลือกการชำระเงินที่ยืดหยุ่นมากขึ้นหมายความว่าลูกค้ามีโอกาสน้อยลงที่จะละทิ้งรถเข็นหรือโทรติดต่อฝ่ายสนับสนุน

รายรับมากขึ้นแม้ปริมาณการใช้งานจะเท่าเดิม

คอนเวอร์ชันถือเป็นความท้าทายสำหรับธุรกิจหลายแห่ง และการปรับปรุง KPI เช่น การยอมรับและการชำระเงินให้เสร็จสมบูรณ์ ก็จะช่วยให้เข้าถึงรายรับที่อยู่ในกระบวนการได้

งานธุรการน้อยลงสำหรับทีมของคุณ

การชำระเงินที่ล้มเหลวทุกครั้งจะสร้างภาระงานเพิ่ม โดยต้องมีคนตอบอีเมลของลูกค้า ลองเรียกเก็บเงินอีกครั้ง หรือคลี่คลายปัญหาเกี่ยวกับการบัญชี KPI การชำระเงินที่มีประสิทธิภาพจะช่วยลดปัญหาเหล่านี้โดยตรวจจับปัญหาตั้งแต่เนิ่นๆ และลดปัญหาที่ทีมของคุณจะต้องแก้ไข

กระแสเงินสดดีขึ้น การดำเนินงานที่เข้มงวดยิ่งขึ้น

KPI ที่มีประสิทธิภาพจะแสดงให้เห็นได้ในบันทึกของคุณ การชำระเงินที่รวดเร็วขึ้นย่อมหมายความว่ารายรับจะเข้าบัญชีของคุณเร็วขึ้น การกระทบยอดได้อย่างเรียบร้อยช่วยลดเวลาในการปิดและปัญหาเกี่ยวกับการตรวจสอบ คุณสามารถยอดรายรับ เวลาที่ได้รับ และการเชื่อมโยงกันทั่วทุกระบบได้

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• ** เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ:** สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วยอินเตอร์เฟซผู้ใช้ (UI) การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้