在澳大利亚，数字钱包的使用正在快速增长。2024 年，该支付方式的交易额达到 1600 亿美元，同比增长 28%。在线下门店，使用手机轻触支付已经和刷卡一样普遍。在线上，结账流程简化到只需一次点击。

这一变化建立在现有基础设施基础之上：包括 Tap to Pay 的普及、移动优先的使用习惯，以及银行的广泛参与。但一些商家仍未跟上这一趋势。下面将介绍澳大利亚数字钱包的运作方式、其普及情况，以及如何将其轻松集成到结账流程中。

本文内容

• 什么是数字钱包？
  
• 数字钱包在线上和线下付款中是如何运作的？
  
• 数字钱包如何惠及澳大利亚消费者和商家？
  
• 目前采用数字钱包还面临哪些挑战或限制？
  
• 澳大利亚商家如何在结账时将数字钱包作为一个选项？
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

什么是数字钱包？

数字钱包会将您的支付银行卡和凭证安全地存储在手机、智能手表或电脑上的应用中。钱包保存您的银行卡信息，并在每次付款时生成一个安全的一次性令牌来完成交易。真实的卡号不会传递给商家，也不会存储在商家的系统中。

数字钱包在线上和线下付款中是如何运作的？

线下的数字钱包付款使用近场通信 (NFC)技术。顾客解锁手机或智能手表，将设备靠近终端，钱包便会传输一次性加密令牌来完成支付。由于身份验证在设备端完成（通过密码或指纹、面部识别等生物识别方式），通常无需输入 PIN 码。此外，只要门店支持非接触式刷卡，就无需额外的基础设施即可接受数字钱包付款。

在网站或应用中，购物者只需点击钱包按钮（例如 Apple Pay、Google Pay），并通过生物识别进行确认。数字钱包会在几秒内传递支付和收货信息。如今，许多网站还提供二维码结账方式，让顾客扫描屏幕上的二维码，通过手机上的数字钱包完成付款。

数字钱包如何惠及澳大利亚消费者和商家？

数字钱包改变了支付的速度、安全性以及人们对支付体验的预期，这对消费者和商家来说都是如此。

以下是这两类群体可以从中获得的益处。

消费者

• 速度与便捷性：使用手机或智能手表进行 Tap to Pay 可以让每一笔线下交易节省数秒时间，对于小屏设备或需要同时处理多项事务的场景尤为方便。

• 内置安全性：每一笔支付都会使用一次性令牌，而非真实银行卡号，结合生物识别认证，使数字钱包支付更难被攻破。商家无法看到或存储真实的银行卡信息，因此如果系统遭到入侵，风险暴露也更低。

• 集中管理：积分计划、交通卡和活动门票都集中在同一个可轻触使用的界面中，并由设备本身提供安全保护。

• 无障碍体验：非接触式、原生移动端的钱包对使用辅助技术的人群更加友好，同时还能减少结账时的物理接触，有助于提升卫生性和使用便利性。

商家

• 缩短排队时间、提升周转率：数字钱包的轻触支付速度快于传统银行卡支付，有助于保持结账队伍流畅。

• 提升线上转化率：操作步骤更少、无需输入信息，能提高消费者完成支付的概率，并增加回头率。

• 降低欺诈风险：数字钱包会在支付信息到达商家之前，就在消费者设备端完成身份验证。这种预先认证机制有助于减少撤单和与欺诈相关的损失。

• 满足消费者预期：如今，许多消费者期望通过轻触或点击完成结账。支持这种行为的商家，能够满足不断提升的市场标准。

目前采用数字钱包还面临哪些挑战或限制？

数字钱包的使用并不均衡。在使用人群、消费场景以及企业和系统的支持成熟度方面，仍然存在显著差异。

不同年龄段的采用差异

截至 2022 年，18 至 29 岁的澳大利亚人中，近三分之二 已在使用移动支付；而 65 岁及以上人群的使用率仅为 9%。尽管这一比例正在上升，但年长消费者仍然高度依赖银行卡和现金，因此企业仍需做好兼容多种支付方式的准备。

商家覆盖不完整

大型零售商通常已经接受数字钱包支付，但规模较小的企业——尤其是线上商家——仍明显落后。澳大利亚许多中小型商家尚未采用新的支付技术，或尚未在其电商结账流程中启用 Apple Pay 或 Google Pay，即使其现有系统本身已经支持这些功能。

澳大利亚商家如何在结账时将数字钱包作为一个选项？

消费者期望通过数字钱包实现快速、便捷的支付体验。

以下是应对挑战的方法：

• 确认您的基础设施：如果您在线下接受非接触式银行卡，那么您的销售点 (POS) 终端几乎肯定已经具备条件了。如果您是线上业务，主流支付服务商通常已原生支持 Apple Pay、Google Pay 等钱包方式，往往只需一键启用。

• 覆盖两大主流平台：Apple Pay 仅适用于苹果设备，Google Pay 仅适用于安卓设备。企业需要同时支持两者，通常可以通过像 Stripe 这样提供一体化接口的支付服务商来实现。

• 让钱包选项更显眼：在线上，将数字钱包按钮放在结账流程的显著位置，而不是隐藏在登录步骤之后；在线下，通过清晰的标识提示，并培训员工主动告知顾客“您可以刷卡或用手机轻触支付”，都有助于提升使用率。

• 监测使用情况并保持更新：通过持续反馈不断优化结账体验，同时关注行业发展趋势——新的钱包功能、二维码支付流程，或 iPhone 和 Android 上的 Tap to Pay，都可能逐步带来更灵活的支付方案。

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，助力各类商家在线上、线下及全球范围内接受数字钱包支付。

Stripe Payments 可帮您：

• 优化结账体验：通过预构建支付用户界面、接入 100 多种支付方式（含十余种数字钱包支付方式）以及 Stripe 自建钱包 Link，打造无缝消费者体验并节省数千工程师工时。

• 更快拓展新市场：覆盖全球消费者，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，服务覆盖 195 个国家/地区、支持 135 种以上货币。

• 线下和线上付款一体化：轻松跟踪线上和线下渠道的数字钱包支付并进行对账。

• 优化支付性能：通过一系列可定制、易于配置的支付工具提升收入，包括无代码的欺诈保护功能与提高授权率的高级功能。

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