オーストラリア全土で、デジタルウォレットの利用は急速に拡大しており、この決済手段は 2024 年に 1,600 億ドルの取引額を記録し、前年比で 28% 増加しています。実店舗では、スマートフォンをタップするだけで、カードを使用するのと同じくらい日常的です。オンラインでは、決済フローはワンクリックで完了します。

この変化は、Tap to Pay の普及、モバイルファーストの利用、銀行の積極的な参加など、既存のインフラを基盤に構築されました。しかし、一部の企業はまだ追いついていません。以下では、オーストラリアのデジタルウォレットの仕組み、普及状況、決済に簡単に導入する方法をご紹介します。

目次

• デジタルウォレットとは
  
• デジタルウォレットはオンライン決済と対面決済でどのように機能するか
  
• デジタルウォレットはオーストラリアの顧客と企業にどのようなメリットをもたらすか
  
• どのような導入上の課題や制限がまだ残っているか
  
• オーストラリアの企業が決済でデジタルウォレットを選択肢にする方法
  
• Stripe Payments でできること
  

デジタルウォレットとは

デジタルウォレットは、決済カードと認証情報をスマートフォン、時計、またはコンピューターの安全なアプリに保存します。ウォレットはカード情報を保持し、各決済を完了するための安全なワンタイムトークンを生成します。実際のカード番号が企業に渡されたり、システムに保管されることはありません。

デジタルウォレットはオンライン決済と対面決済でどのように機能するか

対面のウォレット決済では近距離無線通信 (NFC) が使用されます。顧客がスマートフォンまたは時計のロックを解除し、端末の近くにかざすと、ウォレットがワンタイム暗号化トークンを送信して決済を完了します。認証はスマートフォン上で (パスコードまたは指紋や顔認識などの生体認証を介して) 行われるため、多くの場合、PIN は必要ありません。また、店舗で非接触型カードを受け付けている場合、追加のインフラなしでデジタルウォレットを受け付けることができます。

ウェブサイトやアプリでは、買い物客がウォレットボタン (Apple Pay、Google Pay など) をクリックし、生体認証で確定します。ウォレットは決済と配送の詳細を数秒で渡します。現在、多くのサイトで QR ベースの決済も提供されています。これにより、顧客は画面上のコードをスキャンして、スマートフォンのウォレットから決済できます。

デジタルウォレットはオーストラリアの顧客と企業にどのようなメリットをもたらすか

デジタルウォレットは、決済のペース、セキュリティ、期待を変えます。これは、顧客と企業の両方に当てはまります。

各グループがメリットを得られる方法をご紹介します。

顧客

• スピードとシンプルさ: スマートフォンやウォッチによる Tap to Pay は、対面取引のたびに数秒短縮します。これは、小さな画面やマルチタスクのときに特に役立ちます。

• 組み込みのセキュリティ: 各決済では、実際のカード番号ではなく、ワンタイムトークンが使用されます。生体認証と組み合わせることで、ウォレット決済が侵害されにくくなります。企業は実際のカード情報を確認または保存しないため、システムが侵害された場合のリスクが低減されます。

• すべてを 1 カ所で: ロイヤルティプログラム、トラベルパス、イベントチケットはすべて、デバイス自体によって保護された同じタップ対応インターフェイスで利用できます。

• アクセシビリティ: タッチフリーおよびモバイルネイティブのウォレットは、支援技術を使用するユーザーに適しています。決済時の物理的な操作も軽減されるため、衛生面と使いやすさの向上に役立ちます。

企業

• 列が短く、回転が速い: ウォレットのタップは、従来のカード決済よりも早く処理されるため、決済の列が動き続けます。

• オンラインでの購入完了率の向上: ステップ数が少なく、入力も不要なため、顧客が購入を完了し、リピートする可能性が高まります。

• 不正利用リスクの低減: 決済が企業に届く前に、ウォレットが顧客のデバイスで本人確認を行います。この事前認証は、チャージバックや不正利用関連の損失を減らすのに役立ちます。

• 顧客の期待に応える: 現在、多くの顧客は決済をタップやクリックで済ませることを期待しています。この行動をサポートする企業は、高まる基準を満たしています。

どのような導入上の課題や制限がまだ残っているか

デジタルウォレットの利用状況は均等に分布していません。デジタルウォレットで決済するユーザー、買い物をする場所、デジタルウォレットをサポートするための企業とシステムの準備状況には、重要な違いがあります。

年齢層による普及格差

2022 年時点で、18 歳から 29 歳のオーストラリア人の約 3 分の 2 がモバイル決済を使用しています。65 歳以上の普及率はわずか 9% です。この数字は増加していますが、高齢の消費者は依然としてカードと現金に大きく依存しているため、企業はそれに対応できるよう準備する必要があります。

企業での対応が不完全

通常、大規模小売業者はウォレット決済を受け付けますが、中小企業、特にオンラインビジネスは遅れをとっています。オーストラリアの中小企業の多くは、システムがサポートしていても、まだ新しい決済テクノロジーを採用しておらず、EC フローで Apple Pay や Google Pay を有効にしていません。

オーストラリアの企業が決済でデジタルウォレットを選択肢にする方法

顧客は、迅速で便利な決済のためのデジタルウォレットを期待しています。

この課題に対応する方法をご紹介します。

• インフラの確認: 対面で非接触型カードを受け付けている場合、POS 端末はほぼ確実に準備されています。オンラインの場合、大手プロバイダーは通常、Apple Pay や Google Pay などのウォレットをすぐに使用できる状態でサポートしており、多くの場合、ワンクリックで有効化できます。

• 両方の主要プラットフォームに対応: Apple Pay は Apple デバイスに限定されています。Google Pay は Android デバイスに限定されています。両方をサポートする必要があり、場合によっては Stripe など統合インターフェイスを使用する決済プロバイダーを介してサポートする必要があります。

• ウォレットオプションを目立つようにする: オンラインでは、ウォレットボタンをログイン画面の後ろではなく、決済フローの上部に配置します。対面では、明確な看板を表示することで、顧客がオプションを利用できることを認識できます。スタッフに「カードまたはスマートフォンをタップできます」と伝えるトレーニングも効果的です。

• 使用状況の監視と最新情報の把握: 継続的なフィードバックを使用して、決済の操作性を改善します。新しいウォレット機能、QR フロー、iPhone と Android の Tap to Pay など、今後の動向を追跡しましょう。時間とともにより柔軟な設定が可能になる可能性があります。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は、あらゆる企業がオンライン、対面、世界各地でデジタルウォレット決済を受け付けられるよう支援する、統合されたグローバル決済ソリューションを提供します。

Stripe Payments でできること。

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、100 種類以上の決済手段 (12 種類以上のデジタルウォレット決済手段を含む)、および Stripe が構築したウォレットである Link へのアクセスにより、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリング工数を数千時間節約できます。

• 新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 以上の通貨で利用可能な国際決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑性とコストを軽減できます。

• 対面決済とオンライン決済の統合: オンラインと対面のチャネル全体で、デジタルウォレット決済を簡単に追跡および照合できます。

• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や承認率を向上させる高度な機能など、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールにより、収益を増やせます。

• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームで迅速に成長: 過去の稼働率 99.999% と業界トップクラスの信頼性を備え、ビジネスの成長に合わせて拡張できるプラットフォーム上で構築できます。

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