Toda empresa que vende algo por meio de um aplicativo — sejam assinaturas e reservas, upgrades ou produtos — enfrenta a mesma pergunta: como fazer com que pagar dentro do aplicativo pareça simples e sem esforço? Pagamentos no aplicativo são o ponto de encontro entre tecnologia, design e conformidade, e a facilidade de pagamento costuma levar ao aumento das vendas. Trata-se de uma grande oportunidade para as empresas: a receita global de compras no aplicativo atingiu US$ 188,96 bilhões em 2024.

Pagamentos no aplicativo bem estruturados praticamente desaparecem na experiência do usuário: um toque, confirmação, pronto. Mas há muitos sistemas por trás dessa transação simples, desde o tratamento de dados sensíveis até políticas de plataforma e processamento por gateways. Esses sistemas trabalham em conjunto para movimentar o dinheiro de forma segura e instantânea. Este guia aborda o que você precisa saber sobre pagamentos no aplicativo.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que são pagamentos no aplicativo e como funcionam?
  
• Quais são os benefícios de usar um gateway de pagamentos no aplicativo?
  
• Como escolher a melhor solução de pagamento dentro do aplicativo?
  
• Como adicionar um gateway de pagamentos ao seu aplicativo?
  
• Quais são os desafios mais comuns na integração de pagamentos no aplicativo?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que são pagamentos no aplicativo e como funcionam?

Um pagamento no aplicativo é uma compra concluída dentro de um aplicativo, sem redirecionar o usuário para um navegador ou para uma página de checkout externa. Isso torna mais fácil e rápido pedir comida, reservar uma corrida ou comprar recursos premium no aplicativo.

Um gateway de pagamentos e um operador atuam nos bastidores para executar essa transação de forma segura e bem-sucedida. Quando o usuário confirma uma compra, o aplicativo coleta os dados do cartão ou da carteira digital, criptografa ou tokeniza essas informações e as envia aos servidores do gateway. Em seguida, o gateway direciona a transação pelas redes bancárias para autorização e retorna a aprovação, tudo em questão de segundos, sem que o cliente saia da interface do aplicativo.

O tipo de solução de pagamento no aplicativo de que você precisa geralmente depende do que está sendo vendido. Há duas opções principais a considerar:

• Compras no aplicativo nativas da plataforma, como pela App Store da Apple ou pelo Google Play, abrangem bens digitais e assinaturas. A plataforma cobra uma comissão, geralmente entre 15% e 30%.

• Gateway de pagamentos de terceiros no aplicativo gerenciam bens físicos, serviços e outras transações permitidas pelas regras da loja de aplicativos.

Os desenvolvedores geralmente integram essas soluções por meio de um kit de desenvolvimento de software (SDK) ou de uma interface de programação de aplicações (API). Essas ferramentas gerenciam desde o tratamento seguro de dados até métodos de autenticação, como o 3D Secure. O resultado é um processo de pagamento que permanece dentro do aplicativo, parece instantâneo para o usuário e atende aos padrões de segurança e conformidade.

Quais são os benefícios de usar um gateway de pagamentos no aplicativo?

Um bom gateway de pagamentos no aplicativo transforma o processo de checkout de um obstáculo em parte de uma experiência de pagamento bem-sucedida. Ele mantém os clientes engajados, encurta o caminho até a compra e oferece à sua equipe mais controle sobre como o dinheiro circula dentro do aplicativo.

Veja a seguir por que os gateway de pagamentos no aplicativo são tão populares.

Um checkout mais rápido e mais simples

Quando os pagamentos acontecem dentro do aplicativo, os usuários não precisam trocar de tela nem inserir novamente seus dados. Essa continuidade resulta em menos carrinhos abandonados e em uma taxa maior de compras concluídas. Em aplicativos, as empresas podem observar taxas de conversão até 63% maiores do que na web de dispositivos móveis.

Segurança que cresce com você

Compras online exigem a gestão segura de dados sensíveis. Gateways modernos criptografam e tokenizam os dados do cartão para que os números brutos nunca passem pelos seus servidores nem criem vulnerabilidades. Eles também mantêm conformidade com o Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), o que minimiza sua exposição e transmite confiança aos clientes de que seus dados estão protegidos. Recursos como autenticação biométrica ajudam as empresas a atender aos padrões de segurança e às altas expectativas dos usuários.

Mais formas de pagar

As pessoas geralmente preferem pagar com o método que lhes é mais familiar, seja cartão, carteira digital ou débito bancário. Um gateway robusto no aplicativo oferece suporte a uma variedade de formas de pagamento locais e globais com uma única integração, permitindo expandir para novos mercados sem precisar reestruturar o aplicativo.

Consistência da marca e visibilidade estratégica

Manter o checkout dentro do seu próprio design preserva a identidade visual do aplicativo. Além disso, oferece visibilidade sobre o comportamento das transações, ajudando a refinar preços, testar recursos e compreender o que impulsiona compras recorrentes.

Os pagamentos no aplicativo tornam o caminho até o pagamento mais simples para os clientes, o que também pode aumentar as vendas e a geração de insights para as empresas.

Como escolher a melhor solução de pagamento dentro do aplicativo?

Os parceiros de pagamento no aplicativo têm um impacto significativo na experiência do cliente, no potencial de crescimento e no escopo de conformidade. Para escolher o parceiro certo, busque um equilíbrio entre adequação técnica, experiência do usuário e potencial de escalabilidade de longo prazo.

A seguir estão algumas diretrizes comuns para selecionar a melhor solução de pagamento dentro do aplicativo.

Conheça as regras da sua plataforma

Primeiro, considere o que o seu aplicativo vende. Se forem conteúdos digitais ou assinaturas, a Apple e o Google normalmente exigem o uso de seus sistemas de compras dentro do aplicativo. Porém, se você estiver vendendo bens físicos ou serviços no mundo real, é possível utilizar um gateway de pagamentos externo.

Mantenha a conformidade com as políticas das lojas. Isso protege seu aplicativo contra rejeições e ajuda a preservar o controle sobre suas margens.

Garanta segurança e conformidade

Cada pagamento que você recebe pode introduzir riscos. Ao comparar parceiros de pagamento, procure um gateway que realize tokenização e criptografia e esteja em conformidade com o PCI DSS. Todos os dados sensíveis devem ser processados de forma segura. Recursos integrados de detecção de fraudes e suporte a padrões de autenticação, como o 3D Secure, ajudam a reduzir ainda mais a exposição e permitem que sua equipe dedique menos tempo ao gerenciamento de questões de segurança.

Pense na experiência do desenvolvedor

Sua equipe de engenharia será responsável pela criação e manutenção dessa integração. Os melhores SDKs e APIs de pagamento são fáceis de ler, bem documentados e atualizados regularmente. Outros recursos úteis, como componentes de interface prontos e projetos de amostra, podem agilizar a configuração e minimizar erros. Se a documentação parecer confusa ou incompleta, isso é um sinal para procurar um provedor que seja mais fácil de trabalhar.

Entenda os preços e escalabilidade

As estruturas de tarifas podem preparar você para o crescimento, então compare-as à medida que você faz compras. Veja as taxas fixas por transação, as tarifas internacionais e os custos de reembolso de cada empresa. Preços transparentes são tão importantes quanto o desempenho. Os melhores gateways são capazes de lidar com picos de volume, cobranças recorrentes e expansão internacional.

Ofereça diversas formas de pagamento

Ofereça aos seus clientes as opções de pagamento que eles desejam usar. O gateway ideal aceita carteiras digitais, tipos de pagamento locais e transações multimoedas. Se você planeja expandir internacionalmente, essa flexibilidade evita a necessidade de reintegrações no futuro.

Como adicionar um gateway de pagamentos ao seu aplicativo?

Adicionar pagamentos a um aplicativo de dispositivos móveis exige uma sequência que conecte com segurança seu frontend, backend e provedor de pagamento.

1. Configure sua conta de pagamento

Cadastre-se junto ao provedor escolhido e conclua a verificação da sua empresa. Você receberá chaves de API: uma chave pública para o lado do cliente e uma chave secreta para o seu servidor. Utilize inicialmente as chaves de teste e confirme que todos as formas de pagamento que você pretende oferecer estão habilitadas.

2. Integre o SDK ou API

Instale o SDK do provedor para a sua plataforma ou integre via API, caso não haja um SDK disponível. Em seguida, inicialize-o com sua chave publicável. Você pode optar por usar uma interface de usuário (IU) pronta para uma implementação rápida ou criar um fluxo personalizado utilizando chamadas da API de nível mais baixo para ter controle total da experiência de checkout.

Em ambos os casos, o SDK do provedor ou os componentes do lado do cliente criptografam e tokenizam os dados de pagamento antes de enviá-los ao gateway.

3. Adicione lógica segura no servidor

Seu backend deve criar intenções de pagamento, como armazenar informações de cartão do cliente para compras futuras e realizar cobranças de assinaturas mensais ou anuais. Ele também deve verificar os resultados das transações e tratar webhooks, como confirmações de pagamento e atualizações de estoque, para a troca de informações em tempo real. É fundamental manter sua chave secreta no servidor (nunca no pacote do aplicativo) e validar todas as solicitações dos clientes.

4. Teste e, em seguida, entre em produção

Antes do lançamento, tente antecipar possíveis problemas e execute cada cenário utilizando credenciais de área restrita, criadas especificamente para testes. Isso ajudará a considerar cartões recusados, datas de validade expiradas e quedas de rede antes que ocorram. Quando tudo estiver funcionando de forma confiável, alterne para credenciais de produção, processe um pagamento real de teste e monitore suas primeiras transações no dashboard.

Quais são os desafios mais comuns na integração de pagamentos no aplicativo?

Conectar segurança, experiência do usuário e conformidade ao implementar pagamentos no aplicativo pode apresentar desafios reais. No entanto, esse risco é administrável com planejamento e as ferramentas certas.

A seguir estão algumas áreas que merecem atenção especial durante o processo de integração.

Segurança e conformidade

Proteger os dados de pagamento é um dos desafios mais importantes para uma empresa. Os aplicativos precisam de comunicação criptografada, tokenização em conformidade com o PCI e uma separação clara entre cliente e servidor para proteger as informações dos clientes — e as suas — contra ataques. Em vez de armazenar dados sensíveis localmente, utilize um gateway que ajude a manter a conformidade e a reduzir riscos

Requisitos das lojas de aplicativos

A Apple e o Google têm regras rigorosas sobre como bens digitais podem ser vendidos. Conheça as diretrizes. Entender quando é possível usar um gateway externo em vez do faturamento da própria plataforma economiza tempo e evita rejeições. Garanta a conformidade desde o início para manter seu aplicativo nas lojas e o controle sobre seus preços.

Complexidade da integração

Fazer com que seu aplicativo, backend e o processador de pagamentos trabalhem juntos pode ser complicado se eles não estiverem perfeitamente alinhados. Garanta que cada sistema se comunique de forma confiável com os demais. Utilize chamadas da API idempotentes para evitar cobranças duplicadas, configure webhooks para que os clientes recebam confirmações de compra automaticamente e teste casos extremos, como conexões instáveis e pagamentos com falha, para assegurar que o aplicativo funcione sem problemas.

Experiência do usuário

Um checkout desajeitado pode impactar negativamente as vendas, portanto mantenha o design nativo do seu aplicativo e identifique eventuais erros. Também é importante minimizar a digitação exigida do cliente. Os melhores gateways oferecem componentes de IU flexíveis que facilitam a criação de experiências de checkout refinadas.

Como a Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa — de Startups em crescimento a grandes corporações — a aceitar pagamentos online, presenciais e internacionais.

A Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar a experiência de checkout: Crie uma experiência de pagamento sem atrito e economize milhares de horas de engenharia com interfaces prontas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira criada pela Stripe.

• Expandir mais rápido para novos mercados: Alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão de múltiplas moedas com opções de pagamento internacionais disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.

• Unificar pagamentos online e presenciais: Crie uma experiência de unified commerce entre canais digitais e físicos para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita.

• Melhorar o desempenho dos pagamentos: Aumente a receita com ferramentas personalizáveis e de fácil configuração, incluindo proteção contra fraudes no-code e recursos avançados para elevar as taxas de autorização.

• Avançar com uma plataforma flexível e confiável para o crescimento: Construa sobre uma infraestrutura projetada para escalar com você, com 99,999% de uptime histórico e confiabilidade líder do setor.

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