每家通过应用销售商品的企业，无论是订阅、预订、升级还是产品，都面临同一个问题：如何让应用内支付变得轻松无阻？应用内支付是技术、设计与合规的结合，而支付的便捷性往往能提升销售额。对企业而言，这是一个巨大机遇：2024 年全球应用内购买收入已达 1889.6 亿美元。

精心设计的应用内支付会融入用户体验之中：点击一次，确认，完成。但在这笔简单交易背后，涉及从敏感数据处理、平台策略到网关处理的若干系统。这些系统协同运作，实现资金的安全即时流转。本指南将探讨关于应用内支付您需要了解的内容。

本文内容

• 什么是应用内支付？其运作机制如何？
  
• 使用应用内支付网关有哪些优势？
  
• 如何选择最佳的应用内支付解决方案？
  
• 如何为您的应用添加支付网关？
  
• 应用内支付集成通常面临哪些挑战？
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

什么是应用内支付？其运作机制如何?

应用内支付是指用户在应用内完成购买，而无需跳转至浏览器或外部结账页面。它使得点外卖、预约出行或购买应用高级功能变得更简单快捷。

支付网关和处理商在后台协同工作，保障交易安全顺利完成。当用户确认购买时，应用会收集其银行卡或钱包信息，将数据加密或令牌化并发送至网关服务器。随后，网关通过银行网络传送该请求以获取授权，并在数秒内返回批准结果，而客户在整个过程中无需离开您的应用界面。

您所需的应用内支付解决方案通常取决于所售商品类型。主要有两种选择：

• 平台原生应用内购买（如通过 Apple App Store 或 Google Play）适用于数字商品和订阅服务。平台通常收取 15%–30% 的佣金。

• 第三方应用内支付网关适用于实体商品、服务以及其他符合应用商店规则的交易。

开发人员通常通过软件开发工具包 (SDK) 或应用程序编程接口 (API) 进行集成。这些工具可管理从安全数据处理到身份验证方法（如 3DS 验证）的所有环节。最终实现的支付流程完全在应用内完成，对用户而言瞬时流畅，并满足安全与合规标准。

使用应用内支付网关有哪些优势？

优质的应用内支付网关能将结账流程从交易壁垒转变为成功支付体验的组成部分。它能保持客户参与度、缩短购买路径，并让您的团队更好地掌控资金在应用中的流动。

以下是应用内支付网关为何如此受欢迎的详细介绍。

更快速、更简洁的结账

当支付在应用内发生时，用户无需切换界面或重复输入信息。这种连续性可减少购物车放弃率，并提高购买完成率。企业可以看到应用中的转化率比移动网页高出 63%。

随业务规模扩展的安全架构

在线购物需要安全管理敏感数据。现代网关会对银行卡数据进行加密和令牌化处理，确保原始数据从不接触您的服务器，从而避免漏洞，并保持始终符合支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)，最大限度降低您的风险，并让客户确信其数据安全。生物识别验证等功能可帮助企业满足安全标准和用户的高期望值。

更多支付方式

人们通常希望使用自己最熟悉的支付方式，无论是银行卡、数字钱包还是银行借记。强大的应用内网关通过一次集成即可支持多种本地和全球支付方式，使您无需重构应用即可拓展市场。

品牌一致性与洞察

将结账流程保留在您的应用设计内，能够保持产品视觉与体验的一致性。同时，这使您能直观洞察交易行为数据，从而优化定价、测试新功能，并理解驱动复购的因素。

应用内支付为客户简化了支付路径，这也能为企业带来销售增长和业务洞察。

如何选择最佳的应用内支付解决方案？

应用内支付合作伙伴对您的客户体验、增长潜力和合规范围有着深远影响。要选择合适的方案，要在技术契合度、用户体验和长期可扩展性之间取得平衡。

以下是一些选择最佳应用内支付解决方案的通用指南。

了解您的平台规则

首先，考虑您的应用销售什么商品。如果是数字内容或订阅服务，Apple 和 Google 通常要求您使用其应用内购买系统。但如果您销售实体商品或现实服务，则可以使用外部支付网关。

遵守应用商店政策。这既能避免应用被拒，也能保障您对利润的掌控。

优先考虑安全与合规

您收到的每一笔付款都可能带来风险。在比较支付合作伙伴时，请选择支持令牌化和加密并符合 PCI DSS 的网关。所有敏感数据必须得到安全处理。内置欺诈检测以及对验证标准（如 3DS 验证）的支持，有助于进一步降低风险，减少您的团队在安全管理上的时间投入。

考虑开发人员的体验

您的工程团队将负责构建和维护此集成。优质的支付 SDK 和 API 易于阅读，配有完善的文档并保持定期更新。现成的界面组件和示例项目等附加功能可加速设置并减少错误。如果文档令人困惑或不完整，这表明您应寻找更易于合作的提供商。

理解定价与可扩展性

费率结构关乎业务增长潜力，因此在选择过程中需仔细比较。请关注各公司的固定单笔交易费率、跨境手续费以及退款费用。透明的定价与性能同等重要。优质的支付网关应能应对交易量高峰、定期计费和国际扩张。

提供多样的支付方式

为客户提供他们希望使用的支付选项。理想的网关应支持数字钱包、本地支付类型和多币种交易。如果您计划拓展国际市场，这种灵活性可避免日后重新集成。

如何为您的应用添加支付网关？

在移动应用中添加支付需要一个安全连接前端、后端和支付服务商的流程。以下是该流程在实践中的具体表现。

1. 设置您的支付账户

在您选择的服务提供商注册并完成企业验证。您将收到 API 密钥：一个用于客户端的公钥和一个用于服务器的密钥。请先使用测试密钥，并确认您已启用所有计划支持的支付方式。

2. 集成 SDK 或 API

为您所用平台安装服务提供商的 SDK；若无可用 SDK，则通过其 API 集成。随后，使用您的可发布密钥进行初始化。您可以选择使用嵌入式用户界面 (UI) 以快速设置，也可以通过底层 API 调用构建自定义流程，以全面掌控结账体验。

无论采用哪种方式，服务提供商的 SDK 或客户端组件都会在支付信息发送到网关之前对其进行加密和令牌化处理。

3. 添加安全的服务器逻辑

您的后端应创建支付意图，例如为未来购买存储客户银行卡信息，以及对月度或年度订阅进行收款。它还应验证交易结果，并处理 Webhook，如支付确认和库存更新，以实现实时信息交换。务必将您的密钥保留在服务器上（切勿放入应用包中），并对每个客户请求进行验证。

4. 先测试，然后上线

上线前，请尝试提前预判潜在问题，并使用专为测试创建的沙盒凭证逐一测试各类场景。这有助于您在实际发生前应对银行卡被拒、过期和网络中断等情况。当一切运行稳定后，切换至真实凭证，处理真实测试支付，并在管理平台中监控首批交易。

应用内支付集成通常面临哪些挑战？

在构建应用内支付时，兼顾安全性、用户体验和合规性可能带来真正的挑战。但只要有规划和合适的工具，这些风险是可控的。

以下是集成过程中需要特别注意的几个方面。

安全与合规

保护支付数据是企业面临的最重要挑战之一。应用需要加密通信、符合 PCI 的令牌化机制，以及客户端与服务器的明确隔离，以保护客户及您自身的信息免受攻击。切勿在本地存储敏感数据，应当选择使用能帮助您保持合规并降低风险的网关。

应用商店要求

Apple 和 Google 对数字商品的销售制定了严格规则。请熟读实战手册，明确何时可使用外部网关、何时必须使用平台计费，以节省时间并避免被拒。预先确保合规，可避免应用被下架并掌控定价权。

集成复杂性

若您的应用、后端和支付处理商未能完美协同，集成可能变得棘手。请确保各系统之间能够进行可靠的通信。使用幂等 API 调用防止重复收款，设置 Webhook 以自动发送购买确认，并测试连接不良和支付失败等边缘情况，确保应用平稳运行。

用户体验

笨拙的结账流程可能对销售产生负面影响，因此请保持其设计与您的应用原生风格一致，并能及时识别任何错误。同时，应尽量减少客户需要手动输入的内容。优质的支付网关提供灵活的 UI 组件，便于打造流畅完善的结账体验。

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，帮助任何企业——从成长型初创公司到全球性企业——在全球范围内接受线上和线下付款。

Stripe Payments 可帮您：

• 优化结账体验：通过预构建的支付用户界面、超过 125 种支付方式以及 Stripe 构建的数字钱包 Link，营造顺畅的客户体验，并节省数千个小时的工程时间。

• 更快拓展新市场：覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，服务覆盖 195 个国家/地区、支持 135 种以上货币。

• 统一线下与线上付款：整合线上与线下渠道，打造一体化商务体验，实现个性化互动、回馈忠实客户并增加收入。

• 优化支付性能：通过一系列可定制、易于配置的支付工具提升收入，包括无代码的欺诈保护功能与提高授权率的高级功能。

• 利用灵活、可靠的平台加速业务增长：选择一个专为随业务扩展而设计的平台，历史正常运行时间达 99.999%，可靠性在行业内首屈一指。

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