Grenzüberschreitende Zahlungen werden bis 2032 voraussichtlich ein jährliches Volumen von 320 Billionen USD erreichen, jedoch werden viele davon immer noch über Zahlungssysteme abgewickelt, die nicht auf Geschwindigkeit ausgelegt sind. Daher kann dieselbe Überweisung in modernen Netzwerken innerhalb von Minuten abgewickelt werden, während sie über ältere Routen mehrere Tage dauern kann. Diese Diskrepanz beeinflusst, wie viel Bargeld ein Unternehmen vorrätig hält, wie Lieferanten Lagerbestände freigeben und wie genau Teams Prognosen über verschiedene Währungen hinweg erstellen können.

Nicht alle grenzüberschreitenden Zahlungen sind langsam. Einige Zahlungswege wickeln Zahlungen noch am selben Tag transparent ab, während andere nach wie vor auf manuelle Schritte, unterschiedliche Geschäftszeiten und veraltete Systeme angewiesen sind, die Transaktionen über Nacht stapelweise verarbeiten. Zu wissen, durch welche Umgebung Ihre Zahlung fließt und warum, ist der erste Schritt, um die Kontrolle über Ihre Zeitpläne zu erlangen.

Im Folgenden erläutern wir, welche Faktoren die Geschwindigkeit grenzüberschreitender Zahlungen beeinflussen, welche Technologien die Zahlungsabwicklung beschleunigen und welche Faktoren die Gelder verlangsamen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie lange dauern grenzüberschreitende Zahlungen?
  
• Welche Technologien tragen zur Beschleunigung der grenzüberschreitenden Abwicklung bei?
  
• Inwiefern verbessert eine schnellere Abwicklung die Geschäftsabläufe?
  
• Welche häufigen Verzögerungen verlangsamen internationale Zahlungen?
  
• Wie können Unternehmen ihre grenzüberschreitenden Zahlungsfristen bewerten und verbessern?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Wie lange dauern grenzüberschreitende Zahlungen?

Die meisten grenzüberschreitenden Zahlungen benötigen nach wie vor ein bis fünf Werktage, bis sie ankommen. Die genaue Dauer hängt von der Route, den beteiligten Währungen und davon ab, ob während des Zahlungsvorgangs Probleme auftreten.

Traditionelle internationale Banküberweisungen werden in der Regel über die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) und über mehrere zwischengeschaltete Banken abgewickelt. Unter idealen Bedingungen mit korrekten Angaben, vollständiger Compliance und einer Abwicklung innerhalb der Geschäftszeiten kann eine Überweisung innerhalb von 24 Stunden erfolgen. In der Regel dauert es jedoch zwei bis vier Werktage, bei Verzögerungen sogar noch länger.

Einige Zahlungswege sind schneller als andere. Überweisungen zwischen großen Märkten wie den USA und Europa können schnell abgewickelt werden, da die Banken über direktere Beziehungen und mehr verfügbare Liquidität verfügen. Zahlungen in wichtigen Währungen, die während sich überschneidender Geschäftszeiten getätigt werden, werden in der Regel schneller abgewickelt, während Zahlungen, die eine Währungsumrechnung erfordern, Zeitzonen überschreiten oder kleinere Märkte durchlaufen, tendenziell langsamer abgewickelt werden.

Banken werben möglicherweise mit Optionen wie „am selben Tag“ oder „beschleunigt“, jedoch sind diese weiterhin an Annahmeschlusszeiten gebunden und mit zusätzlichen Gebühren verbunden. Eine internationale Zahlung, die am späten Freitagabend getätigt wird, wird möglicherweise erst am Montag bearbeitet.

Welche Technologien tragen zur Beschleunigung der grenzüberschreitenden Zahlungsabwicklung bei?

Grenzüberschreitende Zahlungen werden dank neuer Infrastruktur, intelligenterer Weiterleitung und Automatisierung, die Reibungsverluste beseitigt, noch bevor eine Zahlung die Absenderbank verlässt, immer schneller.

Diese Technologien beschleunigen internationale Zahlungen.

SWIFT GPI

SWIFT bildet nach wie vor die Grundlage für die meisten internationalen Überweisungen, aber SWIFT Global Payments Innovation (GPI) macht diese Überweisungen schneller und einfacher nachzuverfolgen.

Teilnehmende Banken können Folgendes anbieten:

• Deutlich schnellere Bearbeitung

• End-to-End-Nachverfolgung

• Konsistente Zahlungsabwicklung innerhalb von 24 Stunden

Nahezu 60 % der GPI-Zahlungen erreichen Empfänger/innen in weniger als 30 Minuten, was Unternehmen eine deutlich bessere Planbarkeit ermöglicht.

Echtzeitnetzwerke

Viele Länder betreiben inländische Echtzeit-Zahlungssysteme, wie beispielsweise Real-Time Payments (RTP) in den USA und Faster Payments im Vereinigten Königreich. Einige Netzwerke planen, diese Systeme miteinander zu verknüpfen, wodurch bestimmte grenzüberschreitende Überweisungen zwischen inländischen Systemen abgewickelt werden könnten, anstatt über langsamere Korrespondenznetzwerke zu laufen. Die Abdeckung ist derzeit noch begrenzt, aber dort, wo diese Verknüpfungen bestehen, nähern sich die Abwicklungszeiten allmählich der Geschwindigkeit lokaler Überweisungen an.

Lokales Netzwerk-Routing

Einige Anbieter beschleunigen internationale Zahlungen, indem sie traditionelle grenzüberschreitende Überweisungen vollständig vermeiden. Sie sammeln Gelder vor Ort im sendenden Land, konvertieren die Währung im Hintergrund und zahlen vor Ort im Empfängerland aus. Da die Zahlung auf beiden Seiten auf inländischen Netzwerken basiert, erhalten die Empfänger/innen die Gelder oft wesentlich schneller.

Stablecoins und Blockchain-Netzwerke

Stablecoins wie USDC entwickeln sich zu einer schnellen Alternative für den weltweiten Werttransfer.

Sie ermöglichen Unternehmen Folgendes:

• Übertragung von Geldern innerhalb von Minuten

• Umgehung von Banköffnungszeiten und geografischen Cut-off-Zeiten

• Vermeidung teurer oder fehleranfälliger Überweisungsketten

Einige Unternehmen nutzen grenzüberschreitende Zahlungen mit Stablecoins, um Verzögerungen und Kostenprobleme zu vermeiden, die mit traditionellen Systemen verbunden sind. Diese Systeme sind rund um die Uhr verfügbar und benötigen keine zwischengeschalteten Banken, was sie für Auszahlungen nützlich macht, bei denen Vorhersehbarkeit wichtig ist.

Automatisierung und Vorabvalidierung

Auch Upgrades hinter den Kulissen spielen eine wichtige Rolle. Tools, die Fehler frühzeitig erkennen, Compliance-Prüfungen automatisieren und Nachrichtenformate standardisieren (z. B. ISO 20022), können Ausfälle und manuelle Überprüfungen minimieren. Weniger Fehler bedeuten weniger Verzögerungen, insbesondere bei internationalen Überweisungen, bei denen eine einzige Unstimmigkeit eine Zahlung zum Scheitern bringen kann.

Wie verbessert eine schnellere Zahlungsabwicklung die Geschäftsabläufe?

Eine schnellere Zahlungsabwicklung ermöglicht Unternehmen mehr Liquidität, mehr Kontrolle und weniger Verzögerungen. Wenn Gelder schnell bewegt werden, funktioniert auch alles andere schneller.

Hier erfahren Sie, wie eine schnellere Zahlungsabwicklung Ihre Geschäftsabläufe verbessern kann.

Bessere Liquidität

Geld, das während des Transports blockiert ist, zwingt Unternehmen dazu, zusätzliche Barmittel vorzuhalten oder Kredite aufzunehmen, um die Lücke zu schließen. Eine schnellere Zahlungsabwicklung verkürzt die Betriebskapitalzyklen, reduziert den Kreditbedarf und setzt Barmittel für den täglichen Betrieb oder größere Investitionen frei.

Schnellere Ausführung

Verzögerungen haben einen Dominoeffekt. Lieferungen werden aufgehalten, Auftragnehmer/innen müssen auf den Arbeitsbeginn warten und Projekte kommen zum Stillstand. Schnellere Zahlungen beseitigen diese Engpässe in Lieferketten, bei Lieferanten und Teams.

Präzisere Planung

Ungewisse Abwicklungszeiträume erschweren Prognosen und Abgleiche. Unternehmen bauen unnötige Puffer ein, da sie nicht vorhersagen können, ob eine Zahlung morgen oder nächste Woche eingeht. Eine zuverlässige und schnelle Zahlungsabwicklung verbessert die Prognosen und vereinfacht die Finanzabläufe.

Welche häufigen Verzögerungen beeinträchtigen internationale Zahlungen?

Grenzüberschreitende Zahlungen werden häufig durch geringfügige Verzögerungen während des gesamten Prozesses verlangsamt.

Im Folgenden sind die häufigsten Verzögerungen aufgeführt.

Compliance-Prüfungen

Internationale Überweisungen müssen die Know-Your-Customer-Regeln (KYC), Anti-Geldwäsche-Prüfungen (AML) und Sanktionsprüfungen durchlaufen. Hohe Beträge, erstmalige Geschäftspartner/innen oder ungewöhnliche Details können manuelle Überprüfungen auslösen und die Bearbeitung verlangsamen.

Unvollständige oder falsche Angaben

Tippfehler oder Unstimmigkeiten bei Kontonummern, SWIFT-Codes oder Namen von Begünstigten sind eine der Hauptursachen für Ablehnungen und Rückgaben. Die Behebung dieser Fehler erfordert oft einen regen Austausch zwischen den Banken.

Wochenenden, Feiertage und Zeitzonen

Zahlungen, die außerhalb der Geschäftszeiten eingehen, können einen Tag oder länger unberührt bleiben. Aufgrund von Zeitzonenunterschieden können Zahlungen einen ganzen Tag lang unberührt bleiben, während sie darauf warten, am nächsten Morgen bei jemandem im Geschäft anzukommen.

Währungsumrechnung

Währungsumrechnungen können zu versteckten Verzögerungen führen. Einige Banken wickeln Devisengeschäfte stapelweise ab, warten auf die lokalen Marktzeiten oder benötigen zusätzliche Zeit, um weniger gängige Währungen zu beschaffen.

Intermediärbanken

Wenn die Absenderbank und die Empfängerbank keine direkte Beziehung zueinander haben, muss eine Zahlung über Korrespondenzbanken abgewickelt werden. Jeder Schritt verlängert die Bearbeitungszeit und erhöht die Wahrscheinlichkeit einer Überprüfung.

Manuelle Prozesse und Altsysteme

Einige Teile des globalen Zahlungssystems basieren nach wie vor auf manueller Bearbeitung oder batchbasierten Vorgängen. Wenn eine Zahlung eines dieser älteren Systeme erreicht, kann es zu Verzögerungen kommen, selbst wenn der Rest der Kette modernisiert wurde.

Wie können Unternehmen ihre grenzüberschreitenden Zahlungsfristen bewerten und verbessern?

Wenn Ihre internationalen Zahlungen langsam erscheinen, sollten Sie zunächst herausfinden, wo die Probleme liegen. Sobald Sie die Ursachen für die Verzögerungen kennen, können Sie bestimmen, welche Aspekte Sie kontrollieren können.

So können Sie die Bearbeitungszeiten Ihrer grenzüberschreitenden Zahlungen verbessern.

Beginnen Sie mit einer Messung

Verfolgen Sie die Zahlungsabwicklungszeiten über Ihre wichtigen Zahlungswege hinweg. Achten Sie auf Muster: Treten Verzögerungen vor der Initiierung, während der Übermittlung oder auf Empfängerseite auf? Wenn Ihr Anbieter eine detaillierte Nachverfolgung bietet (z. B. über SWIFT GPI), nutzen Sie diese. Selbst einfache Protokolle darüber, wann Zahlungen gesendet und empfangen werden, können wiederkehrende Engpässe aufzeigen.

Verfeinern Sie Ihre Kontrolle

Überprüfen Sie Zahlungsdetails sorgfältig, senden Sie Zahlungen während sich überschneidender Geschäftszeiten und validieren Sie wiederkehrende Empfänger/innen vorab. Eine kleine Testzahlung ist schneller als die Fehlerbehebung bei einer fehlgeschlagenen Überweisung.

Wählen Sie intelligentere Netzwerke

Wenn Ihr Anbieter auf mehrere Zwischenhändler angewiesen ist oder moderne Optionen wie SWIFT GPI, Echtzeit-Zahlungen und Stablecoins nicht unterstützt, sind Ihre Überweisungen möglicherweise nicht so schnell, wie sie sein könnten. Anbieter, die lokal routen oder auf die Infrastruktur zugreifen, können die Abwicklungszeiten verkürzen.

Halten Sie die Gelder näher an ihrem Bestimmungsort

Durch das Halten von Guthaben in lokaler Währung oder die Beauftragung eines Partners, der in Ihrem Namen vor Ort auszahlen kann, lässt sich eine grenzüberschreitende Überweisung in eine Inlandsüberweisung umwandeln, wodurch ein Großteil der Verzögerungen vermieden wird.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter eine No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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