Grensoverschrijdende betalingen zullen naar verwachting in 2032 een jaarlijks retailvolume van 320 biljoen dollar bereiken, maar veel betalingen verlopen nog steeds via betalingssystemen die nooit zijn ontworpen voor snelheid. Daarom kan dezelfde overschrijving binnen enkele minuten worden verwerkt op moderne netwerken, maar dagen duren als deze terugvalt op oudere routes. Deze kloof is bepalend voor hoeveel contant geld een onderneming bij de hand houdt, hoe leveranciers voorraad vrijgeven en hoe nauwkeurig teams prognoses kunnen maken voor verschillende valuta's.

Niet alle grensoverschrijdende betalingen zijn traag. Sommige corridors worden op dezelfde dag transparant verrekend, terwijl andere nog steeds afhankelijk zijn van handmatige stappen, ongelijke kantooruren en verouderde systemen die transacties 's nachts in batches verwerken. Weten door welke omgeving je betaling loopt en waarom, is de eerste stap om controle te krijgen over je tijdlijnen.

Hieronder leggen we uit wat de snelheid van grensoverschrijdende betalingen bepaalt, welke technologieën de vereffening versnellen en welke factoren het geld vertragen.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe lang duren grensoverschrijdende betalingen?
  
• Welke technologieën helpen bij het versnellen van grensoverschrijdende verwerking?
  
• Hoe verbetert een snellere vereffening de bedrijfsvoering?
  
• Welke veelvoorkomende vertragingen vertragen internationale betalingen?
  
• Hoe kunnen ondernemingen hun tijdlijnen voor grensoverschrijdende betalingen beoordelen en verbeteren?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Hoe lang duren grensoverschrijdende betalingen?

De meeste grensoverschrijdende betalingen duren nog steeds één tot vijf werkdagen om aan te komen. Hoe snel het precies gaat, hangt af van de route, de valuta's die erbij betrokken zijn en of er onderweg problemen zijn met de betaling.

Traditionele internationale bankoverschrijvingen gaan meestal via de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) en via meerdere tussenliggende banken. In ideale omstandigheden, met nauwkeurige gegevens, volledige compliance en timing binnen kantooruren, kan een overschrijving binnen 24 uur worden verwerkt. Meestal duurt het twee tot vier werkdagen, en zelfs langer als er vertragingen zijn.

Sommige betalingscorridors werken sneller dan andere. Overschrijvingen tussen grote markten, zoals de VS en Europa, kunnen snel worden verwerkt omdat banken meer directe relaties en beschikbare liquiditeit hebben. Betalingen in grote valuta's tijdens overlappende kantooruren verlopen doorgaans sneller, terwijl betalingen waarvoor valutaconversie nodig is, tijdzones overschrijden of via kleinere markten verlopen, vaak vertraging oplopen.

Banken adverteren misschien met opties voor ‘zelfde dag’ of ‘versneld’, maar deze zijn nog steeds afhankelijk van sluitingstijden en brengen extra kosten met zich mee. Een internationale betaling die laat op vrijdag wordt verzonden, wordt mogelijk pas op maandag in behandeling genomen.

Welke technologieën helpen bij het versnellen van grensoverschrijdende verwerking?

Grensoverschrijdende betalingen worden sneller dankzij nieuwe infrastructuur, intelligentere routing en automatisering die wrijving wegneemt nog voordat een betaling de bank van de verzender verlaat.

Deze technologieën versnellen internationale betalingen.

SWIFT GPI

SWIFT vormt nog steeds de basis voor de meeste internationale overschrijvingen, maar SWIFT Global Payments Innovation (GPI) maakt die overschrijvingen sneller en makkelijker te volgen.

Deelnemende banken kunnen het volgende bieden:

• Veel snellere verwerking

• End-to-end tracking

• Consistente vereffening binnen 24 uur

Bijna 60% van de GPI-betalingen bereikt de ontvangers in minder dan 30 minuten, waardoor ondernemingen veel beter kunnen voorspellen.

Real-time netwerken

Veel landen hebben binnenlandse realtime betalingssystemen, zoals Real-Time Payments (RTP) in de VS en Faster Payments in het VK. Sommige netwerken hebben plannen om deze systemen aan elkaar te koppelen, waardoor sommige grensoverschrijdende overschrijvingen tussen binnenlandse systemen kunnen worden verwerkt in plaats van via tragere correspondentnetwerken. De dekking is op dit moment nog beperkt, maar op plaatsen waar deze koppelingen bestaan, begint de vereffeningstijd te lijken op de snelheid van lokale overschrijvingen.

Lokale netwerkroutering

Sommige aanbieders versnellen internationale betalingen door traditionele grensoverschrijdende overschrijvingen helemaal te vermijden. Ze halen het geld lokaal op in het land van verzending, wisselen de valuta achter de schermen om en betalen het lokaal uit in het land van bestemming. Omdat de betaling aan beide kanten via binnenlandse netwerken verloopt, krijgen ontvangers het geld vaak veel sneller.

Stablecoins en blockchain-netwerken

Stablecoins zoals USDC zijn in opkomst als snel alternatief voor het wereldwijd overmaken van geld.

Hiermee kunnen bedrijven:

• Binnen enkele minuten geld overmaken

• Bankopeningstijden en geografische sluitingstijden omzeilen

• Dure of foutgevoelige overschrijvingsketens vermijden

Sommige ondernemingen gebruiken grensoverschrijdende betalingen met stablecoins om vertragingen en kostenproblemen te vermijden die inherent zijn aan traditionele systemen. Deze systemen werken 24/7 en zijn niet afhankelijk van tussenbanken, waardoor ze handig zijn voor uitbetalingen waarbij voorspelbaarheid belangrijk is.

Automatisering en voorafgaande validatie

Upgrades achter de schermen spelen ook een belangrijke rol. Tools die fouten vroegtijdig opsporen, compliancecontroles automatiseren en berichtformaten standaardiseren (bijv. ISO 20022) kunnen storingen en handmatige controles tot een minimum beperken. Minder fouten betekent minder vertragingen, vooral bij internationale overschrijvingen, waar een enkele discrepantie een betaling kan doen mislukken.

Hoe verbetert een snellere vereffening de bedrijfsvoering?

Een snellere vereffening helpt ondernemingen om met meer liquiditeit, meer controle en minder vertragingen te werken. Als geld snel wordt overgemaakt, gaat alles sneller.

Hieronder lees je hoe snellere vereffening je bedrijfsvoering kan verbeteren.

Sterkere liquiditeit

Geld dat vastzit in het verkeer dwingt bedrijven om extra contanten aan te houden of een beroep te doen op krediet om het tekort te dekken. Snellere vereffening verkort werkkapitaalcycli, vermindert de behoefte aan leningen en maakt contanten vrij voor dagelijkse activiteiten of grote investeringen.

Snellere uitvoering

Vertragingen hebben een domino-effect. Zendingen worden tegengehouden, aannemers moeten wachten om met hun werk te beginnen en projecten lopen vertraging op. Snellere betalingen nemen die knelpunten in toeleveringsketens, bij leveranciers en teams weg.

Nauwkeurigere planning

Onzekere vereffeningstermijnen maken prognoses en reconciliatie moeilijker. ondernemingen bouwen onnodige buffers in omdat ze niet weten of een betaling morgen of volgende week binnenkomt. Betrouwbare, snelle vereffening maakt prognoses nauwkeuriger en vereenvoudigt financiële transacties.

Welke veelvoorkomende vertragingen vertragen internationale betalingen?

Grensoverschrijdende betalingen verlopen vaak traag omdat kleine vertragingen zich tijdens het hele proces opstapelen.

Hieronder volgen de veelvoorkomende vertragingen.

Compliancecontroles

Internationale overschrijvingen moeten voldoen aan ken-je-klant (KYC)-regels, witwasbestrijdingscontroles en sanctiescreening. Grote bedragen, nieuwe tegenpartijen of ongebruikelijke details kunnen handmatige controles uitlokken en de verwerking vertragen.

Onvolledige of onjuiste informatie

Typefouten of onjuistheden in rekeningnummers, SWIFT-codes of namen van begunstigden zijn een belangrijke oorzaak van afwijzingen en terugboekingen. Om dit op te lossen, is vaak heen-en-weer-communicatie tussen banken nodig.

Weekenden, feestdagen en tijdzones

Betalingen die buiten kantooruren worden gedaan, kunnen een dag of langer blijven liggen. Door tijdzoneverschillen kunnen betalingen een hele dag blijven liggen in afwachting van de openingstijden van een bedrijf in de ochtend.

Valutawissel

Omrekeningen kunnen voor verborgen vertragingen zorgen. Sommige banken verwerken buitenlandse valuta in batches, wachten op de lokale openingstijden of hebben extra tijd nodig om minder gangbare valuta's te verkrijgen.

Intermediaire banken

Als de bank van de verzender en die van de ontvanger geen directe relatie hebben, moet een betaling via correspondentbanken verlopen. Elke stap zorgt voor extra verwerkingstijd en de kans op een controle.

Handmatige processen en verouderde systemen

Sommige delen van het wereldwijde betalingssysteem zijn nog steeds afhankelijk van handmatige verwerking of batchverwerking. Wanneer een betaling een van deze oudere systemen bereikt, kan er vertraging optreden, zelfs als de rest van de keten modern is.

Hoe kunnen ondernemingen hun tijdlijnen voor grensoverschrijdende betalingen beoordelen en verbeteren?

Als je internationale betalingen traag verlopen, is de eerste stap om uit te zoeken waar de problemen liggen. Zodra je begrijpt waar de vertragingen vandaan komen, kun je bepalen welke delen je kunt beïnvloeden.

Hieronder lees je hoe je de doorlooptijden van je grensoverschrijdende betalingen kunt verbeteren.

Begin met meten

Volg de vereffening van betalingen tijden voor je belangrijke corridors. Zoek naar patronen: treden vertragingen op vóór de initiatie, tijdens het transport of aan de kant van de ontvanger? Als je provider gedetailleerde tracking aanbiedt (bijvoorbeeld via SWIFT GPI), maak daar dan gebruik van. Zelfs eenvoudige logboeken van wanneer betalingen zijn verzonden en ontvangen, kunnen terugkerende knelpunten aan het licht brengen.

Verfijn wat je kunt beïnvloeden

Controleer betalingsgegevens dubbel, verstuur betalingen tijdens overlappende kantooruren en valideer terugkerende ontvangers vooraf. Een kleine testbetaling is sneller dan het oplossen van een mislukte overschrijving.

Kies slimmere netwerken

Als je provider gebruikmaakt van meerdere tussenpersonen of geen moderne opties ondersteunt, zoals SWIFT GPI, realtime betalingen en stablecoins, zijn je overschrijvingen mogelijk niet zo snel als ze zouden kunnen zijn. Providers die lokaal routeren of toegang hebben tot infrastructuur kunnen de vereffeningstijden verkorten.

Houd geld dichter bij de bestemming

Door saldi in lokale valuta aan te houden of een partner te gebruiken die namens jou lokaal kan uitbetalen, kun je een grensoverschrijdende overschrijving omzetten in een binnenlandse overschrijving, waardoor een groot deel van de vertraging wordt weggenomen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, persoonlijk en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betalingsinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Persoonlijke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en persoonlijke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.