Os pagamentos internacionais devem atingir US$ 320 trilhões em volume anual de varejo até 2032, mas muitos ainda passam por sistemas de pagamento que nunca foram projetados para velocidade. Por isso, a mesma transferência pode ser liquidada em minutos em redes modernas ou levar dias quando depende de rotas mais antigas. Essa diferença influencia quanto caixa uma empresa mantém disponível, como os fornecedores liberam estoques e a precisão com que as equipes conseguem fazer previsões entre diferentes moedas.

Nem todos os pagamentos internacionais são lentos. Alguns corredores são liquidados no mesmo dia, com transparência, enquanto outros ainda dependem de etapas manuais, horários comerciais desalinhados e sistemas legados que processam transações em lote durante a noite. Saber por qual ambiente seu pagamento está passando — e por quê — é o primeiro passo para assumir o controle dos seus cronogramas.

seguir, explicaremos o que determina a velocidade dos pagamentos internacionais, quais tecnologias aceleram a liquidação de fundos e quais fatores retardam a disponibilização dos recursos.

O que vamos abordar neste artigo?

• Quanto tempo levam os pagamentos internacionais??
  
• Quais tecnologias ajudam a acelerar o processamento internacional?
  
• Como a liquidação de fundos mais rápida melhora as operações da empresa?
  
• Quais atrasos comuns tornam os pagamentos internacionais mais lentos?
  
• Como as empresas podem avaliar e melhorar seus cronogramas de pagamentos internacionais?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

Quanto tempo levam os pagamentos internacionais?

A maioria dos pagamentos internacionais ainda leva de um a cinco dias úteis para ser concluída. A velocidade exata depende da rota, das moedas envolvidas e de eventuais problemas encontrados ao longo do caminho.

As transferências bancárias internacionais tradicionais geralmente transitam pela Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) e passam por vários bancos intermediários. Em condições ideais, com dados corretos, conformidade completa e envio dentro do horário comercial, uma transferência pode ser liquidada em até 24 horas. Mais comumente, leva de dois a quatro dias úteis — e ainda mais se houver atrasos.

Alguns corredores de pagamento são mais rápidos do que outros. Transferências entre grandes mercados, como EUA e Europa, podem ser liquidadas mais rapidamente porque os bancos mantêm relações mais diretas e maior liquidez disponível. Pagamentos enviados em moedas principais durante a sobreposição de horários comerciais tendem a fluir mais rápido, enquanto aqueles que exigem conversão de moedas, atravessam fusos horários ou passam por mercados menores tendem a ser mais lentos.

Os bancos podem anunciar opções de “mesmo dia” ou “aceleradas”, mas elas ainda dependem de horários limite e implicam tarifas adicionais. Um pagamento internacional enviado no fim do expediente de uma sexta-feira pode nem começar a ser processado até a segunda-feira.

Quais tecnologias ajudam a acelerar o processamento internacional?

Os pagamentos internacionais estão ficando mais rápidos graças a novas infraestruturas, a um direcionamento mais inteligente e à automação, que elimina atritos antes mesmo de o pagamento sair do banco do remetente.

Essas tecnologias estão acelerando os pagamentos internacionais.

GPI SWIFT

O SWIFT ainda é a base da maioria das transferências internacionais, mas o SWIFT Global Payments Innovation (GPI) torna essas transferências mais rápidas e fáceis de acompanhar.

Os bancos participantes podem oferecer:

• Processamento muito mais rápido

• Acompanhamento completo

• Liquidação de fundos consistente dentro de 24 horas

Quase 60% dos pagamentos via GPI chegam aos destinatários em menos de 30 minutos, proporcionando às empresas uma previsibilidade muito maior.

Redes em tempo real

Muitos países operam sistemas domésticos de pagamentos em tempo real, como o Real-Time Payments (RTP) nos EUA e o Faster Payments no Reino Unido. Algumas redes têm planos de interligar esses sistemas, o que permitiria que certas transferências transfronteiriças circulassem entre sistemas domésticos, em vez de passarem por redes de correspondentes mais lentas. Hoje, a cobertura ainda é limitada, mas, nos locais onde essas interligações existem, os tempos de liquidação de fundos começam a se assemelhar à velocidade das transferências locais.

Direcionamento de rede local

Alguns provedores aceleram os pagamentos internacionais ao evitar completamente as transferências internacionais tradicionais. Eles recolhem os fundos localmente no país de origem, fazem a conversão de moedas nos bastidores e efetuam o pagamento localmente no país de destino. Como o pagamento depende de redes domésticas em ambas as pontas, os destinatários costumam receber os recursos muito mais rapidamente.

Redes de stablecoins e blockchain

Stablecoins como o USDC estão emergindo como uma alternativa rápida para movimentar valor globalmente.

Eles permitem que as empresas:

• Transferiram fundos em minutos

• Ignorarem horários bancários e horários de corte geográfico

• Evite cadeias de transferências internacionais caras ou sujeitas a falhas

Algumas empresas utilizam pagamentos internacionais com stablecoins para evitar atrasos e problemas de custo inerentes aos sistemas tradicionais. Esses sistemas operam 24 horas por dia, 7 dias por semana, e não dependem de bancos intermediários, o que os torna úteis para repasses quando a previsibilidade é essencial.

Automação e prevalência

Atualizações nos bastidores também desempenham um papel importante. Ferramentas que identificam erros antecipadamente, automatizam verificações de conformidade e padronizam formatos de mensagens (por exemplo, ISO 20022) podem minimizar falhas e revisões manuais. Menos erros significam menos atrasos, especialmente em transferências internacionais, nas quais uma única inconsistência pode comprometer um pagamento.

Como a liquidação de fundos mais rápida melhora as operações da empresa?

As liquidações de fundos mais rápidas ajudam as empresas a operar com mais liquidez, mais controle e menos gargalos. Quando os recursos se movimentam rapidamente, todo o resto acompanha esse ritmo.

Veja como uma liquidação de fundos mais rápida pode melhorar as operações da sua empresa.

Maior liquidez

Recursos que ficam retidos em trânsito obrigam as empresas a manter caixa adicional ou a recorrer a crédito para cobrir a lacuna. Uma liquidação de fundos mais rápida encurta os ciclos de capital de giro, reduz a necessidade de endividamento e libera caixa para as operações diárias ou para investimentos relevantes.

Execução mais rápida

Os atrasos geram um efeito em cascata. Remessas ficam retidas, prestadores de serviços precisam esperar para iniciar o trabalho e projetos ficam paralisados. Pagamentos mais rápidos eliminam esses gargalos ao longo das cadeias de suprimentos, entre fornecedores e equipes.

Planejamento mais preciso

Janelas de liquidação de fundos incertas tornam a previsão e a reconciliação mais difíceis. As empresas criam margens de segurança desnecessárias porque não sabem se um pagamento chegará amanhã ou apenas na próxima semana. Uma liquidação confiável e rápida melhora a precisão das previsões e simplifica as operações financeiras.

Quais atrasos comuns tornam os pagamentos internacionais mais lentos?

Os pagamentos internacionais costumam avançar lentamente porque pequenos atrasos se acumulam ao longo de todo o processo.

Aqui estão os atrasos comuns.

Verificações de conformidade

Transferências internacionais precisam cumprir regras de Conheça Seu Cliente (KYC), verificações de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) e triagem de sanções. Valores elevados, contrapartes de primeira vez ou informações incomuns podem acionar revisões manuais e retardar o processamento.

Informações incompletas ou incorretas

Erros de digitação ou inconsistências em números de conta, códigos SWIFT ou nomes de beneficiários são uma das principais causas de rejeições e devoluções. Corrigir esses problemas costuma exigir trocas repetidas entre os bancos.

Finais de semana, feriados e fusos horários

Pagamentos que perdem o horário comercial podem ficar parados por um dia ou mais. Devido às diferenças de fuso horário, eles podem permanecer inativos por um dia inteiro enquanto aguardam chegar ao horário comercial de alguém na manhã seguinte.

Conversão de moedas

Conversões podem adicionar atrasos ocultos. Alguns bancos processam câmbio em lote, aguardam o horário de funcionamento dos mercados locais ou precisam de tempo adicional para obter moedas menos comuns.

Bancos intermediários

Se o banco do remetente e o do destinatário não tiverem uma relação direta, o pagamento precisa passar por bancos correspondentes. Cada etapa adiciona tempo de processamento e a possibilidade de revisão.

Processos manuais e sistemas legados

Algumas partes do sistema de pagamento global ainda dependem de manuseio manual ou operações estabelecidas em lote; quando um pagamento chega a um desses sistemas mais antigos, ele pode atrasar, mesmo que o resto da cadeia seja moderno.

Como as empresas podem avaliar e melhorar seus cronogramas de pagamentos internacionais?

Se seus pagamentos internacionais parecerem lentos, o primeiro passo é descobrir onde estão os problemas. Depois de entender a origem dos atrasos, você poderá determinar quais partes pode controlar.

Veja como você pode melhorar seus cronogramas de pagamento internacional.

Comece medindo

Acompanhe os tempos de liquidação dos pagamentos nos seus principais corredores. Procure padrões: os atrasos ocorrem antes da iniciação, durante o trânsito ou no lado do destinatário? Se o seu provedor oferecer rastreamento detalhado (por exemplo, via SWIFT GPI), utilize-o. Até registros simples de quando os pagamentos foram enviados e recebidos podem destacar gargalos recorrentes.

Aprimore o que está sob seu controle

Verifique cuidadosamente os dados do pagamento, envie transferências durante horários comerciais sobrepostos e faça a pré-validação de destinatários recorrentes. Um pequeno pagamento de teste é mais rápido do que resolver problemas de uma transferência malsucedida.

Escolha redes mais inteligentes

Se o seu provedor depende de múltiplos intermediários ou não oferece opções modernas como SWIFT GPI, pagamentos em tempo real e stablecoins, suas transferências podem não ser tão rápidas quanto poderiam. Provedores que fazem roteamento local ou têm acesso direto à infraestrutura podem reduzir os tempos de liquidação de fundos.

Mantenha os fundos mais próximos do destino

Manter saldos em moeda local ou utilizar um parceiro que possa efetuar pagamentos locais em seu nome pode transformar uma transferência internacional em uma transferência doméstica, eliminando grande parte do atraso.

Como a Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa — de Startups em crescimento a grandes corporações — a aceitar pagamentos online, presenciais e internacionais.

A Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar a experiência de checkout: Crie uma experiência de pagamento sem atrito e economize milhares de horas de engenharia com interfaces prontas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira criada pela Stripe.

• Expandir mais rápido para novos mercados: Alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão de múltiplas moedas com opções de pagamento internacionais disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.

• Unificar pagamentos online e presenciais: Crie uma experiência de unified commerce entre canais digitais e físicos para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita.

• Melhorar o desempenho dos pagamentos: Aumente a receita com ferramentas personalizáveis e de fácil configuração, incluindo proteção contra fraudes no-code e recursos avançados para elevar as taxas de autorização.

• Avançar com uma plataforma flexível e confiável para o crescimento: Construa sobre uma infraestrutura projetada para escalar com você, com 99,999% de uptime histórico e confiabilidade líder do setor.

Saiba mais sobre como o Stripe Payments pode potencializar seus pagamentos online e presenciais ou comece já.