โดยคาดการณ์ว่าการชำระเงินข้ามพรมแดนจะมีปริมาณค้าปลีกสูงถึง 320 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปีภายในปี 2032 แต่หลายรายการยังคงดำเนินการผ่านระบบการชำระเงินที่ไม่ได้ออกแบบมาเพื่อความรวดเร็ว ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมการโอนเงินแบบเดียวกันจึงสามารถชำระเงินได้ภายในไม่กี่นาทีบนเครือข่ายสมัยใหม่ หรือใช้เวลาหลายวันเมื่อกลับไปใช้เส้นทางเก่ากว่า ช่องว่างดังกล่าวมีผลต่อจำนวนเงินสดที่ธุรกิจต้องเก็บไว้ การปล่อยสินค้าคงคลังของซัพพลายเออร์ และความแม่นยำในการคาดการณ์ของทีมในสกุลเงินต่างๆ

ไม่ใช่ว่าการชำระเงินข้ามพรมแดนทุกครั้งจะช้าเสมอไป บางช่องทางมีการชำระเงินอย่างโปร่งใสภายในวันเดียวกัน ในขณะที่ช่องทางอื่นๆ ยังคงอาศัยขั้นตอนแบบดำเนินการด้วยตนเอง เวลาทำการที่ไม่ตรงกัน และระบบแบบเดิมที่เรียกเก็บธุรกรรมเป็นกลุ่มในระหว่างคืน การทราบว่าการชำระเงินของคุณผ่านสภาพแวดล้อมใดและเพราะเหตุใด ถือเป็นขั้นตอนแรกที่นำไปสู่การควบคุมลำดับเวลาของคุณ

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าอะไรเป็นตัวกําหนดความเร็วของการชําระเงินข้ามพรมแดน เทคโนโลยีใดที่เร่งการชำระเงิน และปัจจัยใดที่ทำให้เงินทุนชะลอตัว

เนื้อหาหลักในบทความ

• การชําระเงินข้ามพรมแดนใช้เวลานานเท่าใด
  
• เทคโนโลยีใดบ้างที่ช่วยเร่งการดำเนินการข้ามพรมแดน
  
• การชำระเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้นช่วยปรับปรุงการดำเนินงานทางธุรกิจได้อย่างไร
  
• ความล่าช้าที่พบบ่อยซึ่งทำให้การชำระเงินระหว่างประเทศล่าช้ามีอะไรบ้าง
  
• ธุรกิจต่างๆ สามารถประเมินและปรับปรุงลำดับเวลาการชำระเงินข้ามพรมแดนได้อย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร
  

การชําระเงินข้ามพรมแดนใช้เวลานานเท่าใด

การชำระเงินข้ามพรมแดนส่วนใหญ่ยังคงใช้เวลาหนึ่งถึงห้าวันทำการกว่าจะได้รับเงิน ความเร็วที่แน่นอนขึ้นอยู่กับเส้นทาง สกุลเงินที่เกี่ยวข้อง และขึ้นอยู่กับว่าการชำระเงินจะประสบปัญหาในระหว่างทางหรือไม่

การโอนเงินผ่านธนาคารระหว่างประเทศแบบดั้งเดิมมักจะดําเนินการผ่านสมาคมการสื่อสารทางการเงินระหว่างธนาคารทั่วโลก (SWIFT) และผ่านธนาคารตัวกลางหลายแห่ง การโอนอาจชำระเงินภายใน 24 ชั่วโมงภายใต้เงื่อนไขที่เหมาะสมโดยมีรายละเอียดที่ถูกต้อง การปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างครบถ้วน และช่วงเวลาภายในชั่วโมงทำการ โดยปกติแล้วจะใช้เวลาสองถึงสี่วันทำการ และอาจนานกว่านั้นหากเกิดความล่าช้า

การชําระเงินบางช่องทางดำเนินการได้เร็วกว่าช่องทางอื่นๆ การโอนระหว่างตลาดหลักๆ เช่น สหรัฐอเมริกาและยุโรป สามารถชําระเงินได้อย่างรวดเร็ว เนื่องจากธนาคารมีความสัมพันธ์โดยตรงมากขึ้นและมีสภาพคล่องพร้อมใช้งานมากกว่า การชําระเงินที่ส่งเป็นสกุลเงินหลักๆ ในช่วงเวลาทำการที่ทับซ้อนกันมักจะดำเนินการได้เร็วกว่า ในขณะที่การชำระเงินที่ต้องมีการแปลงสกุลเงิน ข้ามเขตเวลา หรือผ่านตลาดขนาดเล็กมักจะช้าลง

ธนาคารอาจโฆษณาตัวเลือก “ภายในวันเดียวกัน” หรือ “เร่งด่วน” แต่ตัวเลือกเหล่านี้ยังคงขึ้นอยู่กับเวลาตัดรอบและมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม การชำระเงินระหว่างประเทศที่ส่งล่าช้าในวันศุกร์ อาจจะยังไม่เริ่มดำเนินการจนกว่าจะถึงวันจันทร์

เทคโนโลยีใดบ้างที่ช่วยเร่งการดำเนินการข้ามพรมแดน

การชำระเงินข้ามพรมแดนจะรวดเร็วยิ่งขึ้นเนื่องจากมีโครงสร้างพื้นฐานใหม่ การกำหนดเส้นทางอัจฉริยะมากขึ้น และระบบอัตโนมัติที่ขจัดความยุ่งยากก่อนที่การชำระเงินจะออกจากธนาคารของผู้ส่ง

เทคโนโลยีเหล่านี้กำลังเร่งการชำระเงินระหว่างประเทศให้เร็วขึ้น

SWIFT GPI

SWIFT ยังคงเป็นพื้นฐานของการโอนเงินระหว่างประเทศส่วนใหญ่ แต่ SWIFT Global Payments Innovation (GPI) ทำให้การโอนเงินเหล่านั้นรวดเร็วและง่ายต่อการติดตามมากขึ้น

ธนาคารที่เข้าร่วมจะสามารถเสนอบริการดังต่อไปนี้

• การดำเนินการที่รวดเร็วมากยิ่งขึ้น

• การติดตามแบบครบวงจร

• การชําระเงินที่สม่ำเสมอภายใน 24 ชั่วโมง

เกือบ 60% ของการชำระเงินผ่านระบบ GPI จะถึงมือผู้รับเงินภายในเวลาไม่ถึง 30 นาที ทำให้ธุรกิจต่างๆ สามารถคาดการณ์ผลลัพธ์ได้ดียิ่งขึ้น

เครือข่ายแบบเรียลไทม์

หลายประเทศดำเนินการระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ภายในประเทศ เช่น Real-Time Payments (RTP) ในสหรัฐอเมริกา และ Faster Payments ในสหราชอาณาจักร บางเครือข่ายมีแผนที่จะเชื่อมโยงระบบเหล่านี้เข้าด้วยกัน ซึ่งจะช่วยให้การโอนเงินข้ามพรมแดนบางส่วนสามารถเคลื่อนย้ายระหว่างระบบภายในประเทศได้ แทนที่จะต้องผ่านเครือข่ายตัวแทนที่ช้ากว่า ปัจจุบันความครอบคลุมยังคงมีจำกัด แต่ในแหล่งที่มีการเชื่อมต่อเหล่านี้ เวลาในการชำระเงินจะเริ่มใกล้เคียงกับความเร็วของการโอนเงินในท้องถิ่น

การกําหนดเส้นทางเครือข่ายท้องถิ่น

ผู้ให้บริการบางรายจะเร่งการชำระเงินระหว่างประเทศโดยหลีกเลี่ยงการโอนเงินข้ามพรมแดนแบบดั้งเดิมโดยสิ้นเชิง ผู้ให้บริการจะเก็บเงินทุนในท้องถิ่นจากประเทศผู้ส่ง แปลงสกุลเงินเบื้องหลัง และจ่ายเงินในท้องถิ่นจากประเทศปลายทาง เนื่องจากการชำระเงินอาศัยเครือข่ายภายในประเทศทั้งสองฝั่ง ผู้รับเงินจึงมักได้รับเงินทุนเร็วยิ่งขึ้น

สเตเบิลคอยน์และเครือข่ายบล็อกเชน

สเตเบิลคอยน์ อย่าง USDC กำลังกลายเป็นทางเลือกที่รวดเร็วสำหรับการเคลื่อนย้ายมูลค่าไปทั่วโลก

โดยช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถดำเนินการดังต่อไปนี้

• โอนเงินทุนในไม่กี่นาที

• หลีกเลี่ยงเวลาทำการของธนาคารและเวลาตัดรอบตามภูมิภาค

• หลีกเลี่ยงการเชื่อมต่อธนาคารที่มีราคาแพงหรือมีแนวโน้มล้มเหลว

ธุรกิจบางแห่งใช้สเตเบิลคอยน์ในการชำระเงินข้ามพรมแดนเพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้าและปัญหาด้านค่าใช้จ่ายที่เกิดจากระบบแบบดั้งเดิม ระบบเหล่านี้ทำงานทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง และไม่พึ่งพาธนาคารตัวกลาง ซึ่งทำให้เป็นประโยชน์สำหรับการจ่ายเงินเมื่อความสามารถในการคาดการณ์เป็นสิ่งสำคัญ

ระบบอัตโนมัติและการตรวจสอบล่วงหน้า

การอัปเกรดเบื้องหลังก็มีส่วนสำคัญเช่นกัน เครื่องมือที่ตรวจจับข้อผิดพลาดได้ตั้งแต่เนิ่นๆ ตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดโดยอัตโนมัติ และกำหนดรูปแบบการส่งข้อความให้เป็นมาตรฐาน (เช่น ISO 20022) สามารถลดความล้มเหลวและการตรวจสอบด้วยตนเองได้ ข้อผิดพลาดน้อยลงหมายถึงความล่าช้าน้อยลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการโอนเงินระหว่างประเทศ ซึ่งความไม่ตรงกันเพียงจุดเดียวก็อาจทำให้การชำระเงินหยุดชะงักได้

การชำระเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้นช่วยปรับปรุงการดำเนินงานทางธุรกิจได้อย่างไร

การชำระเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้นช่วยให้ธุรกิจดำเนินงานได้อย่างมีสภาพคล่องมากขึ้น ควบคุมได้มากขึ้น และลดความล่าช้าลง เมื่อเงินทุนเคลื่อนย้ายอย่างรวดเร็ว ทุกอย่างอื่นก็จะเคลื่อนย้ายไปด้วยเช่นกัน

วิธีที่การชำระเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้นจะช่วยปรับปรุงการดำเนินงานทางธุรกิจของคุณ มีดังต่อไปนี้

สภาพคล่องที่แข็งแกร่งขึ้น

เงินที่ติดค้างอยู่ระหว่างการขนส่งทำให้ธุรกิจต้องสำรองเงินสดไว้มากขึ้น หรือต้องพึ่งพาเครดิตเพื่อชดเชยส่วนที่ขาดหายไป การชำระเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้นช่วยลดวงจรเงินทุนหมุนเวียน ลดความจำเป็นในการกู้ยืม และทำให้มีเงินสดพร้อมใช้สำหรับการดำเนินงานประจำวันหรือการลงทุนขนาดใหญ่

การดำเนินการที่รวดเร็วขึ้น

ความล่าช้าก่อให้เกิดผลกระทบต่อเนื่องเป็นวงกว้าง การจัดส่งถูกระงับ ผู้ทำสัญญาต้องรอเริ่มงาน และโครงการต่างๆ ก็หยุดชะงัก การชำระเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้นช่วยขจัดปัญหาคอขวดในซัพพลายเชน ผู้ให้บริการ และทีมงาน

การวางแผนที่แม่นยํายิ่งขึ้น

ช่วงเวลาการชำระเงินที่ไม่แน่นอนทำให้การคาดการณ์และการกระทบยอดทำได้ยากขึ้น ธุรกิจต่าง ๆ เผื่อสำรองไว้เกินความจำเป็น เพราะไม่สามารถบอกได้ว่าการชำระเงินจะมาถึงในวันพรุ่งนี้หรือสัปดาห์หน้า การชำระเงินที่รวดเร็วและน่าเชื่อถือช่วยให้การคาดการณ์แม่นยำยิ่งขึ้นและทำให้การดำเนินงานทางการเงินง่ายขึ้น

ความล่าช้าที่พบบ่อยซึ่งทำให้การชำระเงินระหว่างประเทศล่าช้ามีอะไรบ้าง

การชำระเงินข้ามพรมแดนมักจะดำเนินไปอย่างช้า เนื่องจากความล่าช้าเล็กน้อยสะสมกันตลอดทั้งการดำเนินการ

ความล่าช้าที่พบบ่อยมีดังต่อไปนี้

การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกําหนด

การโอนเงินระหว่างประเทศต้องเป็นไปตามกฎรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) การตรวจสอบการป้องกันการฟอกเงิน (AML) และการคัดกรองการคว่ำบาตร จำนวนเงินมาก คู่สัญญาครั้งแรก หรือรายละเอียดที่ผิดปกติ อาจทำให้ต้องมีการตรวจสอบด้วยตนเองและทำให้การดำเนินการล่าช้าลง

ข้อมูลไม่ครบถ้วนหรือไม่ถูกต้อง

การพิมพ์ผิดหรือความไม่ตรงกันของหมายเลขบัญชี รหัส SWIFT หรือชื่อผู้รับผลประโยชน์ เป็นสาเหตุหลักของการปฏิเสธและการส่งคืน การแก้ไขปัญหาเหล่านี้มักต้องมีการติดต่อประสานงานระหว่างธนาคาร

วันหยุดสุดสัปดาห์ วันหยุด และเขตเวลา

การชำระเงินที่พลาดเวลาทําการอาจไม่ได้ดําเนินการเป็นเวลาหนึ่งวันหรือนานกว่านั้น เนื่องจากความแตกต่างของเขตเวลา การชำระเงินอาจไม่ได้ดำเนินการเป็นเวลาหนึ่งวันเต็ม เนื่องจากต้องรอให้เงินไปถึงธุรกิจของบุคคลอื่นในตอนเช้า

การแปลงสกุลเงิน

การแปลงสกุลเงินอาจทําให้เกิดความล่าช้าโดยไม่รู้ตัว ธนาคารบางแห่งอาจดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเป็นกลุ่ม รอเวลาทำการของตลาดท้องถิ่น หรือต้องการเวลาเพิ่มเติมในการจัดหาสกุลเงินที่ไม่ค่อยพบเห็นทั่วไป

ธนาคารตัวกลาง

หากธนาคารผู้ส่งและธนาคารผู้รับไม่มีความสัมพันธ์โดยตรง การชำระเงินจะต้องผ่านธนาคารตัวแทน แต่ละขั้นตอนจะเพิ่มเวลาในการดำเนินการและอาจมีการตรวจสอบเพิ่มเติม

การดำเนินการที่ต้องทําด้วยตัวเองและระบบเก่า

บางส่วนของระบบการชำระเงินทั่วโลกยังคงพึ่งพาการจัดการด้วยตนเองหรือการดำเนินการแบบเป็นกลุ่มอยู่ เมื่อการชำระเงินเข้าถึงระบบเก่าเหล่านี้อย่างใดอย่างหนึ่ง ก็อาจเกิดความล่าช้าได้ แม้ว่าส่วนที่เหลือของระบบจะทันสมัยก็ตาม

ธุรกิจต่างๆ สามารถประเมินและปรับปรุงลำดับเวลาการชำระเงินข้ามพรมแดนได้อย่างไร

หากคุณรู้สึกว่าการชําระเงินระหว่างประเทศล่าช้า ขั้นตอนแรกคือการหาคําตอบว่าปัญหาอยู่ที่ไหน เมื่อคุณเข้าใจว่าความล่าช้ามาจากไหน คุณก็จะสามารถกําหนดได้ว่าส่วนใดที่คุณสามารถควบคุมได้

วิธีที่คุณสามารถปรับปรุงลำดับเวลาการชำระเงินข้ามพรมแดนของตนเองได้ มีดังต่อไปนี้

เริ่มต้นด้วยการวัดผล

ติดตามระยะเวลาการชำระเงินในช่องทางสำคัญต่างๆ ของคุณ สังเกตหาแบบแผน: ความล่าช้าเกิดขึ้นก่อนเริ่มดำเนินการ ระหว่างการขนส่ง หรือในฝั่งปลายทางของผู้รับหรือไม่ หากผู้ให้บริการของคุณมีการติดตามโดยละเอียด (เช่น ผ่าน SWIFT GPI) ให้ใช้การติดตามนั้น แม้แต่บันทึกง่ายๆ เกี่ยวกับเวลาที่ส่งและรับการชำระเงิน ก็สามารถชี้ให้เห็นถึงปัญหาคอขวดที่เกิดขึ้นซ้ำๆ ได้

ปรับแต่งสิ่งที่คุณควบคุม

ตรวจสอบรายละเอียดการชำระเงินอีกครั้ง ส่งการชำระเงินในช่วงเวลาทำการที่ทับซ้อนกัน และตรวจสอบความถูกต้องของผู้รับเงินแบบเป็นประจำล่วงหน้า การชำระเงินทดสอบในจำนวนเล็กน้อยนั้นเร็วกว่าการแก้ไขปัญหาการโอนเงินที่ไม่สำเร็จ

เลือกเครือข่ายที่ชาญฉลาดยิ่งขึ้น

หากผู้ให้บริการของคุณใช้ตัวกลางหลายราย หรือไม่รองรับตัวเลือกที่ทันสมัย ​​เช่น SWIFT GPI การชำระเงินแบบเรียลไทม์ และสเตเบิลคอยน์ การโอนเงินของคุณอาจไม่รวดเร็วเท่าที่ควร ผู้ให้บริการที่กำหนดเส้นทางในท้องถิ่นหรือเข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานสามารถลดระยะเวลาในการชำระเงินได้

เก็บเงินทุนใกล้เคียงกับปลายทาง

การเก็บยอดคงเหลือสกุลเงินท้องถิ่นหรือการใช้พาร์ทเนอร์ที่สามารถจ่ายในนามของคุณได้สามารถแปลงโอนเงินข้ามพรมแดนให้เป็นเงินในประเทศ ซึ่งช่วยลดความล่าช้าได้เป็นอย่างมาก

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้