Gränsöverskridande betalningar förväntas uppgå till 320 biljoner USD i årlig detaljhandelsvolym år 2032, men många använder fortfarande betalningssystem som aldrig var utformade för snabbhet. Därför kan samma överföring gå igenom på några minuter i moderna nätverk eller ta flera dagar när den faller tillbaka på äldre rutter. Gapet formar hur mycket kontanter ett företag har till hands, hur leverantörer släpper inventeringen och hur exakt team kan prognostisera i olika valutor.

Alla gränsöverskridande betalningar är inte långsamma. Vissa korridorer avräknas samma dag med transparens, medan andra fortfarande förlitar sig på manuella steg, skiftande kontorstider och föråldrade system som batchar transaktioner över en natt. Att veta i vilken miljö din betalning rör sig och varför är det första steget mot att ta kontroll över dina tidslinjer.

Nedan förklarar vi vad som avgör hastigheten för gränsöverskridande betalningar, vilken teknik som påskyndar avräkning och vilka faktorer som bromsar medel.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur lång tid tar gränsöverskridande betalningar?
  
• Vilken teknik bidrar till att påskynda gränsöverskridande behandling?
  
• Hur förbättrar snabbare avräkning företagets verksamhet?
  
• Vilka vanliga förseningar bromsar internationella betalningar?
  
• Hur kan företag bedöma och förbättra sina tidslinjer för gränsöverskridande betalningar?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Hur lång tid tar gränsöverskridande betalningar?

Det tar fortfarande en till fem dagar för de flesta gränsöverskridande betalningar att komma fram. Den exakta hastigheten beror på hur routingen sker, vilka valutor som är inblandade och om betalningen stöter på problem längs vägen.

Traditionella internationella banköverföringar sker vanligtvis via Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) och genom flera förmedlande banker. Under idealiska förhållanden med korrekta uppgifter, fullständig efterlevnad och tidsramar inom kontorstid kan en överföring avräknas inom 24 timmar. Oftare tar det två till fyra dagar och ännu längre tid om det uppstår förseningar.

Vissa betalningskorridorer rör sig snabbare än andra. Överföringar mellan stora marknader, som USA och Europa, kan gå snabbt att genomföra eftersom banker har mer direkta relationer och tillgänglig likviditet. Betalningar som skickas i stora valutor under överlappande kontorstider tenderar att flyta snabbare, medan de som kräver valutaväxling, korsar tidszoner eller passerar mindre marknader tenderar att sakta ner.

Banker kan annonsera om alternativ som är ”samma dag” eller ”påskyndade”, men dessa är fortfarande beroende av stopptider och medför extra avgifter. En internationell betalning som skickas sent på en fredag kanske inte börjar genomföras förrän på måndag.

Vilken teknik bidrar till att påskynda gränsöverskridande behandling?

Gränsöverskridande betalningar blir allt snabbare tack vare ny infrastruktur, intelligentare routing och automatisering som tar bort friktion innan en betalning ens lämnar avsändarens bank.

Dessa tekniker påskyndar internationella betalningar.

SWIFT GPI

SWIFT stödjer fortfarande de flesta internationella överföringar, men SWIFT Global Payments Innovation (GPI) gör dessa överföringar snabbare och enklare att följa.

Deltagande banker kan erbjuda:

• Mycket snabbare behandling

• Heltäckande spårning

• Konsekvent avräkning inom 24 timmar

Nästan 60 % av GPI-betalningar når mottagare på mindre än 30 minuter, vilket ger företag mycket bättre förutsägbarhet.

Realtidsnätverk

Många länder har inhemska system för betalningar i realtid, t.ex. Real-Time Payments i USA och Faster Payments i Storbritannien. Vissa nätverk har planer på att koppla samman dessa system, vilket skulle göra det möjligt för vissa gränsöverskridande överföringar att flyttas mellan inhemska system istället för att färdas genom långsammare korrespondentnätverk. Täckningen är fortfarande begränsad idag, men på platser där dessa länkar finns börjar avräkningstiderna likna hastigheten för lokala överföringar.

Routing via lokalt nätverk

Vissa leverantörer påskyndar internationella betalningar genom att helt undvika traditionella gränsöverskridande banköverföringar. De samlar in medel lokalt i avsändarlandet, växlar valutor bakom kulisserna och gör utbetalningar lokalt i destinationslandet. Eftersom betalningen bygger på inhemska nätverk i båda ändar får mottagarna ofta medel mycket snabbare.

Stablecoins och blockkedjenätverk

Stablecoins som USDC växer fram som ett snabbt alternativ för att flytta värde globalt.

De gör det möjligt för företag att:

• Överföra medel på några minuter

• Kringgå kontorstider på banken och geografiska bryttider

• Undvika dyra eller felbenägna banköverföringskedjor

Vissa företag använder gränsöverskridande betalningar i stablecoins för att undvika förseningar och kostnadsproblem som är förknippade med traditionella system. Dessa system fungerar dygnet runt och förlitar sig inte på förmedlande banker, vilket gör dem användbara för utbetalningar när förutsägbarhet är viktigt.

Automatisering och förvalidering

Uppgraderingar bakom kulisserna spelar också en viktig roll. Verktyg som fångar upp fel tidigt, automatiserar efterlevnadskontroller och standardiserar meddelandeformat (t.ex. ISO 20022) kan minimera antalet fel och manuella granskningar. Färre fel innebär färre förseningar, särskilt vid internationella överföringar där ett enda fel kan leda till att en betalning misslyckas.

Hur förbättrar snabbare avräkning företagets verksamhet?

Snabbare avräkning hjälper företag att agera med mer likviditet, mer kontroll och färre avmattningar. När medlen rör sig snabbt gör även allt annat det.

Så här kan snabbare avräkning förbättra ditt företags verksamhet.

Starkare likviditet

Pengar som fastnar i överföringen tvingar företag att hålla extra kontanter eller förlita sig på kredit för att täcka luckan. Snabbare avräkning förkortar cyklerna för rörelsekapital, minskar lånebehoven och frigör kontanter för den dagliga verksamheten eller större investeringar.

Snabbare genomförande

Förseningar får negativa effekter. Leveranser stoppas, entreprenörer måste vänta på att påbörja arbete och projekt stannar av. Snabbare betalningar undanröjer flaskhalsar i leveranskedjor, leverantörer och team.

Mer exakt planering

Osäkra fönster för avräkning försvårar prognoser och avstämning. Företag bygger in onödiga buffertar eftersom de inte kan avgöra om en betalning kommer imorgon eller nästa vecka. Pålitlig, snabb avräkning skärper prognoserna och förenklar den finansiella verksamheten.

Vilka vanliga förseningar bromsar internationella betalningar?

Gränsöverskridande betalningar går ofta långsamt eftersom mindre förseningar förstoras genom processen.

Här är de vanligaste förseningarna.

Efterlevnadskontroller

Internationella överföringar måste vara tydliga när det gäller regler för kundkännedom (KYC), kontroller för bekämpning av penningtvätt och kontroller av sanktioner. Stora belopp, förstagångsmotparter eller ovanliga uppgifter kan utlösa manuella granskningar och göra behandlingen långsammare.

Ofullständig eller felaktig information

Felskrivningar eller felmatchningar i kontonummer, SWIFT-koder eller mottagarnamn är en huvudorsak till avslag och returer. För att åtgärda dessa krävs ofta att bankerna kommunicerar med varandra.

Helger, helgdagar och tidszoner

Betalningar som missar kontorstider kan vara inaktiva i en dag eller mer. På grund av tidszonsskillnader kan betalningar vara inaktiva i en hel dag medan de väntar på att nå ett företag på morgonen.

Valutaväxling

Växling kan skapa dolda fördröjningar. Vissa banker hanterar växling i batchar, väntar på lokala marknadstider eller behöver extra tid för att ta in mindre vanliga valutor.

Förmedlande banker

Om en avsändar- och mottagarbank inte har en direktrelation måste en betalning gå via korrespondentbanker. Varje steg lägger till behandlingstid och granskningspotential.

Manuella processer och äldre system

Vissa delar av det globala betalningssystemet är fortfarande beroende av manuell hantering eller batchbaserad verksamhet. När en betalning når ett av dessa äldre system kan den försenas, även om resten av kedjan är modern.

Hur kan företag bedöma och förbättra sina tidslinjer för gränsöverskridande betalningar?

Om dina internationella betalningar känns långsamma är det första steget att ta reda på var problemen ligger. När du förstår var förseningarna kommer ifrån kan du avgöra vilka delar du kan kontrollera.

Så här kan du förbättra tidsfristerna för gränsöverskridande betalningar.

Börja med att mäta

Spåra avräkning av betalningar i alla viktiga korridorer. Leta efter mönster: inträffar förseningar innan de initieras, under överföringen eller hos mottagaren? Om din leverantör erbjuder detaljerad spårning (t.ex. via SWIFT GPI) kan du använda det. Även enkla loggar över när betalningar skickades och togs emot kan uppmärksamma återkommande flaskhalsar.

Finjustera vad du kan kontrollera

Dubbelkolla betalningsuppgifter, skicka betalningar under överlappande kontorstider och förvalidera återkommande mottagare. En liten testbetalning är snabbare än att felsöka en misslyckad överföring.

Välj smartare nätverk

Om din leverantör förlitar sig på flera mellanhänder eller inte har stöd för moderna alternativ som SWIFT GPI, realtidsbetalningar och stablecoins, kanske dina överföringar inte går så snabbt som de kan göra. Leverantörer som dirigerar lokalt eller använder infrastruktur kan förkorta avräkningstiderna.

Förvara medlen närmare destinationen

Att hålla lokala valutor eller använda en partner som kan göra lokala utbetalningar för din räkning kan omvandla en gränsöverskridande överföring till en inhemsk sådan, vilket eliminerar en stor del av fördröjningen.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.