Regulation E (Reg E) bepaalt hoe je bedrijf elektronische betalingen beheert, van hoe snel je fraudeclaims afhandelt tot wie uiteindelijk met het verlies opdraait. De systemen, het beleid en de governance van je betalingsprovider hebben allemaal een directe invloed op je compliancerisico. Maar je kunt dit risico op voorhand beperken zonder je offerteaanvraag (RFP) in een juridische memo te veranderen.

Hieronder leggen we uit hoe je aan Reg E kunt voldoen zonder je proces te vertragen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is Reg E en waarom is het belangrijk bij elektronische betalingen?
  
• Hoe moet Reg E compliance de structuur van een offerteaanvraag voor betalingen bepalen?
  
• Welke controles en documentatie van leveranciers garanderen compliance van Reg E?
  
• Wat zijn de risico's van ontoereikend Reg E-toezicht?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is Reg E en waarom is het belangrijk bij elektronische betalingen?

Reg E is een set regels in de VS die consumenten beschermt bij elektronische betalingen. Het is onderdeel van de Electronic Fund Transfer Act (EFTA), en het heeft betrekking op veel alledaagse transacties, zoals ACH transfers, aankopen met debitcard, geldautomaatopnames en peer-to-peer betalingen.

Reg E geeft mensen specifieke rechten als ze elektronisch geld versturen of ontvangen.

Het vereist dat:

• Instellingen gerapporteerde fouten snel onderzoeken, meestal binnen 10 werkdagen

• Klanten krijgen voorlopig krediet als het probleem niet meteen is opgelost.

• Consumenten niet aansprakelijk zijn voor ongeautoriseerde transacties boven de vastgestelde limieten

• Belangrijke voorwaarden, kosten en rechten worden duidelijk vooraf bekendgemaakt

Bij Reg E (Reg E) staat de klant centraal. Als er een fout of fraude is, wordt er standaard van uitgegaan dat de consument zijn geld terugkrijgt, en snel. Dat legt de last bij bedrijven om elektronische betalingen goed te regelen.

Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ziet toe op de compliance van Reg E. Regelgevende acties en rechtszaken hebben instellingen gedwongen om aanzienlijke restituties en boetes te betalen. Sommige overtredingen zijn veroorzaakt door het verkeerd afhandelen van fraudeclaims, terwijl andere het gevolg zijn van het niet informeren van klanten over hun rechten of het rekken van onderzoeken tot na de Reg E deadlines.

Als je een RFP voor betalingen uitschrijft, moet elke betalingspartner die je overweegt Reg E compliance in zijn activiteiten inbouwen. Je zou het risico niet alleen moeten dragen.

Hoe moet Reg E compliance de structuur van een offerteaanvraag voor betalingen bepalen?

Reg E is een belangrijke bedrijfsvereiste. Als je een offerteaanvraag opstelt voor een verkoper voor betalingen, maak dan duidelijk dat Reg E-compliance wordt vereist van een partner voor betalingen.

Hier zijn de belangrijkste factoren om op te nemen.

Geef aan dat compliance een prioriteit is

Neem een speciale compliance-sectie op in de offerteaanvraag waarin direct wordt gevraagd of de leverancier voldoet aan Reg E en of hij dit verifieert in zijn activiteiten. Overweeg ook om te vragen of ze zijn onderworpen aan regelgevende examens met betrekking tot EFTA, en zo ja, wat de resultaten daarvan waren.

Vraag om bewijs

Vraag om beleid en documentatie. Zoek naar een staat van dienst en een raamwerk dat aangeeft dat ze zich op lange termijn inzetten voor compliance. Een solide verkoper moet zijn proces voor het afhandelen van fouten en geschillen kunnen laten zien, inclusief tijdlijnen voor onderzoeken en voorlopige kredieten. Vraag om sjablonen voor klantcommunicatie die worden gebruikt tijdens onderzoeken en audits door derden of interne controles die te maken hebben met Reg E-compliance.

Een scenario opnemen

Neem een vraag op met een realistisch scenario dat laat zien hoe goed een verkoper Reg E begrijpt en of hun systemen zijn gebouwd om Reg E te ondersteunen. Dit kan er bijvoorbeeld uitzien als: "Een klant meldt een ongeautoriseerde debitering van $ 500 40 dagen nadat het plaatsvond. Vertel ons hoe jullie systeem en team hiermee omgaan."

Door je leveranciersselectie rond deze principes te structureren, is het waarschijnlijker dat je een partner kiest die met je mee kan schalen zonder jou of je klanten onnodige risico's te laten lopen.

Welke controles en documentatie van leveranciers garanderen compliance van Reg E?

Als een betalingsverkoper zegt dat hij de compliance ondersteunt, dan moet je weten hoe hij dat doet en of zijn systemen daarvoor zijn gebouwd. De controles van je leverancier worden een verlengstuk van die van jezelf.

Hier is waar je op moet letten.

Autorisatie workflows

Reg E verwacht dat elke elektronische afschrijving is geautoriseerd door de klant. Als een transactie ongeautoriseerd blijkt te zijn, verwachten de regelgevers dat je deze gegevens snel produceert. Je leverancier moet daar klaar voor zijn.

Je moet controleren:

• Hoe ze toestemming vastleggen, vooral voor terugkerende of telefonische transacties

• Of ze bewijs van toestemming opslaan, zoals elektronische handtekeningen of gespreksopnamen

• Hoe ze toestemming verifiëren bij betwiste betalingen

Geschillenafhandeling en termijnen

Instellingen hebben over het algemeen 10 werkdagen om een gemelde fout te onderzoeken of een voorlopig krediet te verstrekken. Je leverancier moet duidelijke procedures hebben voor het initiëren en volgen van geschillen, tools of application programming interfaces (API's) voor het indienen van claims en het ontvangen van updates, en een team dat kan meelopen met tijdlijnen en beslissingen. Het dashboard van Stripe biedt bijvoorbeeld ondersteuning bij het indienen en oplossen van geschillen en automatiseert belangrijke stappen die bedrijven helpen om te voldoen aan de Reg E termijnen.

Records die standhouden

Regelgevers willen vaak dat je je werk laat zien. Zorg ervoor dat leveranciers uitleggen welke administratie ze bijhouden voor elke transactie. Ze moeten je kunnen vertellen hoe lang ze de gegevens bewaren en of je direct toegang hebt tot die logboeken of ze moet opvragen.

Experts met wie je kunt praten

Vraag wie verantwoordelijk is voor de compliance van Reg E in hun organisatie. Zij kunnen trainingen voor klanten verzorgen of waarschuwen voor veranderingen in de wet. Hoewel ze geen officiële complianceadviseurs zijn, zouden hun teams goed moeten weten wat telt als een “fout”, welke tijdlijnen van toepassing zijn en wanneer ze voorlopig krediet moeten verlenen.

Wat zijn de risico's van ontoereikend Reg E-toezicht?

Reg E is heel specifiek over wat bedrijven hun klanten verschuldigd zijn. Of het complianceprobleem nu begint bij je team of bij je betalingsprovider, je instelling is verantwoordelijk.

Hier zijn de twee belangrijkste soorten gevolgen voor niet-compliance.

Regelgevende actie

Reg E is van oudsher een kernprioriteit voor handhaving door het CFPB. Als je foutieve onderzoeken uitvoert of voorlopige kredieten uitstelt, kan dit betekenen:

• Handhavingsacties en toestemmingsbeschikkingen

• Boetes

• Verplichtingen om consumenten terug te betalen en interne processen te herstellen

Zelfs routinebevindingen van het CFPB kunnen dure herstelmaatregelen afdwingen, zoals het omscholen van personeel, het herzien van systemen en het herschrijven van informatie. CFPB heeft sinds zijn oprichting in 2010 ongeveer $ 5 miljard aan civielrechtelijke boetes opgelegd aan bedrijven en individuen. En het heeft meer dan $ 21 miljard teruggegeven aan klanten via andere vormen van consumentenondersteuning.

Consumentenrechtszaken

Overtredingen van Reg E stellen je ook bloot aan privérechtszaken. Consumenten kunnen een rechtszaak aanspannen voor wettelijke schadevergoedingen en juridische kosten, zelfs als de individuele dollarbedragen klein lijken. En advocaten weten dat Reg E zaken papierwerk-gedreven zijn: als je leverancier geen documentatie of tijdlijnen kan overleggen, maakt dat je bedrijf een gemakkelijker doelwit.

Er zijn collectieve rechtszaken aangespannen over verkeerd afgehandelde geschillen, weigeringen zonder goed onderzoek en het niet verstrekken van vereiste kennisgevingen. Deze rechtszaken kunnen instellingen reputatieschade en miljoenen aan vereffening kosten.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Het samenvoegen van fysieke en online betalingen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.