Het New Payments Platform (NPP) biedt ondernemingen een snelle, gegevensrijke manier om geld over te maken tussen bankrekeningen, en het verandert alles, van cashflow tot klantervaring. Met een dagelijks transactievolume van bijna 7 miljard Australische dollar (AUD) in het NPP, moet elk bedrijf dat realtime betalingen in Australië overweegt, moet begrijpen hoe dit systeem past in moderne betalingsoperaties.

Hieronder leggen we uit hoe het NPP in Australië in de praktijk werkt, welke technologieën er achter realtime betalingen in Australië zitten en hoe organisaties NPP-mogelijkheden kunnen integreren in hun eigen betaalprocessen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is het NPP in Australië?
  
• Welke technologieën zorgen ervoor dat het NPP realtime betalingen met veel gegevens kan uitvoeren?
  
• Hoe werkt het NPP in de praktijk?
  
• Welke problemen moest het NPP oplossen?
  
• Met welke beperkingen, risico's of implementatie-uitdagingen krijgen ondernemingen te maken bij het gebruik van het NPP?
  
• Hoe kunnen bedrijven bepalen wanneer en hoe ze NPP-mogelijkheden in hun betaalprocessen kunnen integreren?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is het NPP in Australië?

Het New Payments Platform in Australië is een nationaal systeem dat geld binnen enkele seconden tussen bankrekeningen verplaatst, op elk moment van de dag. Het is ontwikkeld door de Reserve Bank of Australia en de belangrijkste financiële instellingen van het land ter vervanging van trage, batchgewijze overboekingen. Het is officieel gelanceerd in 2018.

Welke technologieën zorgen ervoor dat het NPP realtime betalingen met veel gegevens kan uitvoeren?

Het NPP maakt gebruik van een reeks nauw geïntegreerde technologieën om snelheid, gegevens en beveiliging te garanderen.

Zo werken ze:

• Gedistribueerde architectuur: het NPP maakt gebruik van door banken beheerde Payment Access Gateways die zijn gebouwd door de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT), het wereldwijde berichtennetwerk voor banken. Deze gateways leiden transacties via een gedecentraliseerd netwerk, waardoor single points of failure worden vermeden en het platform flexibel blijft.

• Fast Settlement Service (FSS): de vereffeningsengine van de Reserve Bank of Australia rondt elke betaling afzonderlijk af met behulp van rekeningen die banken bij de Reserve Bank aanhouden.

• International Organization for Standardization (ISO) 20022-berichten: het platform ondersteunt een moderne gegevensstandaard die tot 280 tekens aan extra details over de betaling kan bevatten. Deze rijkere payload maakt het mogelijk om reconciliatie, factuurvergelijking en rapportage te automatiseren op manieren die oudere betalingsnetwerken niet konden ondersteunen.

• PayID-adresseringsdienst: een veilig opzoeksysteem koppelt telefoonnummers, e-mailadressen en Australian Business Numbers (ABN's) in realtime aan bankrekeningen, waardoor verkeerd geadresseerde betalingen tot een minimum worden beperkt en de gebruikerservaring wordt verbeterd.

• Application programming interfaces (API's): banken en fintechs gebruiken gestandaardiseerde API's om producten zoals Osko en PayTo te bouwen bovenop de kerninfrastructuur van het NPP. Hierdoor kunnen nieuwe functies worden geïntroduceerd zonder het basisnetwerk aan te passen en krijgen ondernemingen toegang tot realtime mogelijkheden met behulp van vertrouwde software-interfaces.

• Beveiliging en fraudebewaking: versleuteld netwerkverkeer, strikte authenticatie en realtime fraudedetectiemodellen werken continu. Deze beveiligingsmaatregelen helpen de risico's van onmiddellijke, onomkeerbare overboekingen te beperken.

Hoe werkt het NPP in de praktijk?

Verschillende gecoördineerde stappen zorgen ervoor dat geld en gegevens door het netwerk worden verplaatst.

Dit is hoe de volgorde werkt:

• Betaling initiëren: een klant of bedrijf start een overschrijving via hun bankapp of een geïntegreerd betalingssysteem.

• Berichtenroutering: de verzendende bank formatteert de betaling volgens ISO 20022 en geeft deze door aan haar Payment Access Gateway. Die gateway stuurt het bericht binnen enkele seconden via het gedistribueerde netwerk van het NPP naar de bank van de ontvanger.

• Realtime vereffening: zodra de betaling is doorgestuurd, schrijft de FSS van de Reserve Bank het bedrag af van de bank van de verzender en crediteert het de bank van de ontvanger in centralebankgeld. Deze stap zorgt ervoor dat de transactie onmiddellijk definitief is en neemt de vereffeningsvertraging weg die vroeger uren of dagen kon duren.

• Bevestiging en gegevensverwerking: de verzender krijgt meteen een bericht dat de betaling is gelukt en de ontvanger ziet de referentie-info die met de betaling is meegestuurd.

• Overlay-diensten: producten zoals Osko en PayTo bouwen voort op dezelfde processen. Ze voegen hun eigen regels en gebruikerservaringen toe zonder de kerninfrastructuur te veranderen.

Welke problemen moest het NPP oplossen?

Het NPP is ontwikkeld om ruimte te creëren voor snellere, eenvoudigere en gegevensrijkere betalingen.

Dit is wat het moet aanpakken:

• Trage vereffeningstijden: traditionele interbancaire overschrijvingen duurden vaak uren of werden doorgeschoven naar de volgende werkdag, wat onzekerheid veroorzaakte en de cashflow vertraagde.

• Beperkte openingstijden: oude systemen werden buiten de kantooruren op werkdagen uitgeschakeld, waardoor betalingen in het weekend en op feestdagen bleven steken.

• Minimale betalingsgegevens: oudere systemen stonden alleen korte referentievelden toe, wat reconciliatie vervelend en foutgevoelig maakte. ISO 20022 geeft NPP-betalingen genoeg ruimte en structuur voor zinvolle informatie over overmakingen.

• Omslachtige adressering: voor het versturen van geld waren exacte bank-, staat- en filiaal- en rekeningnummers nodig, wat leidde tot meer gebruikersfouten en een tragere acceptatie van digitale betalingen. PayID vervangt dat door identificatiegegevens die mensen kunnen onthouden.

• Gebrek aan realtime bevestiging: ondernemingen wisten pas uren later of een betaling was aangekomen. Het NPP biedt onmiddellijke bevestiging aan beide kanten, waardoor die onzekerheid tot seconden wordt teruggebracht.

• Beperkte ruimte voor verbetering: het was voor nieuwkomers lastig om voort te bouwen op oude netwerken, wat de concurrentie en productontwikkeling vertraagde.

Met welke beperkingen, risico's of implementatie-uitdagingen krijgen ondernemingen te maken bij het gebruik van het NPP?

Het NPP neemt oude knelpunten weg, maar verandert ook hoe ondernemingen denken over fraude en technische paraatheid.

Neem het volgende voorbeeld in overweging:

• Snellere frauderisico's: directe, onomkeerbare overschrijvingen geven oplichters minder tijd om misbruik te maken van fouten. ondernemingen hebben sterkere verificatiestappen, bijgewerkte goedkeuringsworkflows en betere waakzaamheid nodig met betrekking tot facturatie of ongebruikelijke betalingsverzoeken.

• Kortere compliancetermijnen: banken en ondernemingen hebben minder tijd om verdachte activiteiten te identificeren voordat de betaling wordt uitgevoerd. Dit dwingt teams om gebruik te maken van realtime monitoringtools en duidelijkere escalatieprocessen voor problemen buiten kantooruren.

• Technische integratie: het integreren van NPP-betalingen in bestaande systemen vereist vaak API-werk, testen en soms upgrades van treasury- of ERP-software (enterprise resource planning). Bedrijven die geavanceerde functies zoals PayTo en automatisering voor grote volumes willen, hebben mogelijk externe partners of interne technische ondersteuning nodig.

• Verschillen tussen banken: niet elke instelling implementeert alle NPP-functies in hetzelfde tempo en transactielimieten kunnen verschillen. ondernemingen moeten mogelijk waardeplafonds, de status van de uitrol en andere beperkingen bevestigen bij hun banken.

• Onomkeerbare fouten: verkeerd ingevoerde bedragen of onjuiste begunstigden zijn moeilijker ongedaan te maken. Teams hebben misschien dubbele goedkeuringsprocessen of ingebouwde validatiecontroles nodig om dure fouten te voorkomen.

• Afhankelijkheid van infrastructuur: omdat het netwerk altijd actief is, kunnen incidentele storingen of onderhoud aan de kant van de bank nog steeds de workflow verstoren. ondernemingen moeten weten welke alternatieve opties er zijn, ook al komen problemen zelden voor.

• Alleen voor binnenlands gebruik: het NPP vereenvoudigt binnenlandse overschrijvingen, maar verwerkt geen grensoverschrijdende betalingen.

Hoe kunnen bedrijven bepalen wanneer en hoe ze NPP-mogelijkheden in hun betaalprocessen kunnen integreren?

ondernemingen beginnen vaak met de NPP als ze zien hoe het hun problemen kan oplossen. Daarna moet de integratie zorgvuldig worden bekeken, zowel technisch als qua training voor de teams die met het nieuwe systeem gaan werken.

Hier volgt een stapsgewijze uitleg:

• Identificeer gebruiksscenario's met een grote impact: zoek naar situaties waarin snellere vereffening of rijkere gegevens de resultaten meetbaar zouden verbeteren, zoals terugbetalingen, uitbetalingen, betalingen aan leveranciers en workflows met veel reconciliatie.

• Begin met pilots: voordat je opschaalt, begin je met het inschakelen van NPP voor een beperkte set inkomende of uitgaande betalingen.

• Kies het juiste toegangspad: banken bieden NPP-mogelijkheden rechtstreeks aan. Betalingsplatforms en fintech-partners bieden API-gestuurde integraties die de installatie vereenvoudigen. Dit laatste kan beter zijn voor organisaties met beperkte interne engineeringcapaciteit.

• Gebruik PayID en PayTo: PayID kan vorderingen versnellen en fouten minimaliseren door klanten een gemakkelijker, gemakkelijk te onthouden betalingsbestemming te bieden. PayTo biedt realtime, geauthenticeerde debetovereenkomsten online, wat abonnementsmodellen, afbetalingsplannen en terugkerende facturatie kan versterken.

• Bereid teams voor: zorg ervoor dat je beschikt over up-to-date goedkeuringsworkflows, duidelijke controles en een gedeeld begrip binnen financiën, operations en klantenondersteuning.

• Monitor de resultaten: houd statistieken bij zoals cashflowtiming, reconciliatiessnelheid, uitzonderingspercentages en feedback van klanten.

Aangezien verouderde binnenlandse netwerken aan het einde van het decennium buiten gebruik zullen worden gesteld, biedt de geleidelijke integratie van het NPP bescherming tegen verstoringen op het laatste moment.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, persoonlijk en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betalingsinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Persoonlijke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en persoonlijke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.